Австралийское агентство по пруденциальному регулированию (APRA) начало интервенцию на рынок страхования жизни в ответ на продолжающиеся большие убытки в отношении индивидуального страхования дохода по инвалидности (DII).


В своем письме отрасли APRA объявила о серии мер, в том числе о капитальных затратах, которые потребуют от страховщиков жизни и дружественных обществ для устранения недостатков в дизайне продуктов и ценообразовании, которые способствуют неустойчивой практике.

За последние пять лет компании по страхованию жизни потеряли около 3,4 млрд австралийских долларов ($2,3 млрд) в результате продажи DII частным лицам (а не в виде пенсии по выслуге лет). В мае APRA обратилась к индустрии с просьбой принять срочные меры для решения проблем. С тех пор страховщики сообщили о дополнительных убытках в размере 1 млрд австралийских долларов, что побудило APRA усилить свои действия.

По крайней мере один крупный перестраховщик указал, что он больше не готов перестраховать отдельный DII, член исполнительного совета APRA Джефф Саммерхайс заявил, что в настоящее время страховщики могут начать уходить с рынка.

«Страхование доходов от инвалидности играет жизненно важную роль в обеспечении замещающего дохода страхователям, когда они не могут работать из-за болезни или травмы», - сказал Саммерхайс.

«Стремясь к захвату доли на рынке, компании по страхованию жизни держат премии на неустойчиво низких уровнях и разрабатывают политисы с чрезмерно щедрыми условиями, которые в некоторых случаях создают финансовый стимул для держателей страховых полисов не возвращаться к работе.

«Страховщики знают, в чем заключаются проблемы, но страх перед потерей доли рынка оказался непреодолимым препятствием для внесения необходимых изменений. Вводя этот пакет мер, APRA заставляет отрасль лучше управлять рисками, связанными с DII для исправления неустойчивых особенностей дизайна продукта, или столкнуться с дополнительными финансовыми санкциями».

Требование к капиталу

Чтобы подчеркнуть критичный характер ситуации, APRA приняла решение ввести предварительные требования к капиталу для всех отдельных поставщиков DII, начиная с 31 марта 2020 года. Требования к капиталу будут оставаться в силе до тех пор, пока отдельные страховщики не продемонстрируют, что они предприняли адекватные и своевременные меры для решения этой проблемы. В тех случаях, когда отдельные страховщики продолжают не соответствовать ожиданиям APRA, APRA также может издавать указания или вносить изменения в условия лицензии.

Управление рискованными функциями продукта

APRA также ожидает, что компании страхования жизни смогут лучше управлять более опасными функциями продукта, в том числе путем:

обеспечение того, чтобы пособия DII не превышали доход страхователя на момент подачи заявки, и прекращение продажи полисов по согласованной стоимости;

избегать предлагать полисы DII с фиксированными условиями более пяти лет; а также

обеспечение эффективного контроля для управления рисками, связанными с более длительными периодами льгот.

Чтобы еще больше помочь компаниям, занимающимся жизнеобеспечением, лучше понять тенденции и события рынка, APRA представит отдельный сбор данных DII. Этот сбор данных, который должен быть выпущен в середине следующего года, также поможет APRA отслеживать прогресс жизнедеятельности компаний в соответствии с ожиданиями APRA.

Саммерхайс сказал: «Конечным результатом должны стать более устойчивые в финансовом отношении компании и более устойчивые продукты для держателей полисов. Если страховщики не перестанут терять сотни миллионов долларов в год, это лишь вопрос времени, когда отдельные компании, предоставляющие страхование DII и защита, которую они обеспечивают, больше не будут доступны».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Больше новостей

Читайте также...

Карантин резко снизил количество ДТП. Но страховщики Казахстана не ликуют

12-08-2020 Просмотров:55

Карантин резко снизил количество ДТП. Но страховщики Казахстана не ликуют

Как руководители страховых компаний оценивают перспективы страхового рынка Казахстана в связи с...

Страховые агенты думают, что они незаменимы, но у некоторых страхователей…

12-08-2020 Просмотров:62

Страховые агенты думают, что они незаменимы, но у некоторых страхователей другое мнение.

Владельцы бизнеса и потребители пересматривают свои потребности в финансах и страховании из-за...

Суды в США постановили, что страховщики не несут ответственности за…

12-08-2020 Просмотров:95

Суды в США постановили, что страховщики не несут ответственности за убытки BI от COVID-19

Американский многонациональный инвестиционный банк Morgan Stanley (MS) прокомментировал решение Верховного суда округа...

Государственная поддержка снижает потери кредитных страховщиков от COVID-19

12-08-2020 Просмотров:86

Государственная поддержка снижает потери кредитных страховщиков от COVID-19

Согласно анализу Fitch Ratings, в результате поддержки торговых кредитов, предоставляемых правительствами, и...

Пробел в навыках кибербезопасности влияет примерно на три четверти организаций…

12-08-2020 Просмотров:41

Пробел в навыках кибербезопасности влияет примерно на три четверти организаций и продолжает ухудшаться

Исследование, проведенное Enterprise Strategy Group (ESG) и профессионалами Ассоциации безопасности информационных систем...

Цены на страхование D&O резко выросли из-за опасений судебного разбирательства…

12-08-2020 Просмотров:84

Цены на страхование D&O резко выросли из-за опасений судебного разбирательства по поводу коронавируса

В соответствии с индексом цен на страхования брокера Marsh, страховые взносы по...

Компании рискуют потерять более 40% годовой прибыли из-за потрясений в…

12-08-2020 Просмотров:52

Компании рискуют потерять более 40% годовой прибыли из-за потрясений в цепочке поставок

Компании рискуют потерять более 40% годовой прибыли один раз в десятилетие в...

Ллойд выбирает 10 Insurtech для ускорителя инноваций с упором на…

12-08-2020 Просмотров:135

Ллойд выбирает 10 Insurtech для ускорителя инноваций с упором на риски COVID-19

Рынок перестрахования и страхования Ллойда объявил о новой когорте Insurtech, которые присоединятся...