Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 19 августа 2019
Menu

Убыточность «автогражданки» в Казахстане снижается: рэнкинг регионов 2018 года

Итоги 2018 года по обязательному страхованию ГПО автовладельца после публикации годовой отчетности страховых компаний заставили усомниться в обсуждаемом динамичности росте убыточности в некоторых регионах выше приемлемого для страховщиков уровня.

После введения в 2008 году новых тарифов по обязательному страхованию ГПО владельца транспортных средств (ОС ГПО ВТС) убыточность это класса около 8 лет сохраняла приемлемый для страховщиков уровень. Хотя уже после пяти лет действия тарифов стало понятно, что проведенные в 2007 году расчеты коэффициентов, для регионов, на которые приходится основной автотрафик, не в полной мере учитывают фактические риски регионов.

Еще в 2017 году страховщики начали «бить тревогу», предупреждая о возможности сокращения бизнеса в высоко убыточных регионах, если регулятор не предпримет шагов к проведению актуализации региональных коэффициентов в соответствии с фактической убыточностью регионов. В настоящее время вопрос актуализации тарифов ОС ГПО ВТС обсуждается страховщиками и регулятором.

Учитывая изменения в подходах к возмещению ущерба жизни и здоровью, а также срокам действия страховой защиты (не до первого страхового случая, а до срока окончания страхового договора), страховщики прогнозировали корректировку фактической убыточности ОС ГПО ВТС в сторону увеличения сразу после принятия поправок в законодательство. Принятые изменения уже действуют и выплаты во второй половине 2018 года были уже по новым правилам. Но, прогнозируемый рост пока не реализовался.

Премии растут

С 2018 года произошли изменения в публикации статистических данных по премиям ОС ГПО ВТС на сайте НБРК, теперь данные публикуются без учета расторжения договоров страхования. Для получения сопоставимых результатов при сравнении данных о страховых премиях 2017-2018 годов будет учтена экспертная оценка об объеме премий, которые должны быть исключены из премиальных сборов в связи с расторжением части договоров страхования ОС ГПО ВТС. По оценке KERIMBAYEV ONLINEAzamat корректировка премиального портфеля в связи с расторжением составляет 12%. Таким образом, данные по динамике премий ОС ГПО ВТС в региональном разрезе, с учетом корректировки выглядят следующим образом:

Таблица 1. Динамика премий по ОС ГПО ВТС за 2017-2018 годы в разрезе регионов, в тыс тенге.

040219 1

Фактический (с учетом корректировки) рост премий ОС ГПО ВТС за 2018 год составил 8% до 53,4 млрд тенге. Регионами-лидерами по динамике роста объема премий стали: Кызылординская область – 37%, Южно-Казахстанская область – 28%, Актюбинская область – 21%, Атыгаусская область – 18%. Доля регионов –лидеров по динамике роста в совокупном портфеле премий ОС ГПО ВТС составляет 21%.

Традиционные лидеры рэнкинга по сбору премий в части динамики прироста премиального портфеля продемонстрировали более скромные результаты. Прирост премий в городе Алматы составил всего 2% (до 13,97 млрд тенге), а доля мегаполиса в совокупном премиальном портфеле сократилась на 6% и по итогам 2018 года составляет 26%. Прирост премий в городе Астана составил 8% (до 4,7 млрд тенге), а доля столицы в совокупном премиальном портфеле за прошедший год не изменилась.

Выплаты сокращаются

На фоне роста объема премий, динамика которого сохраняется в пределах 10% уже на протяжении нескольких последних лет, рост выплат также был устойчивой тенденцией, но не в 2018 году. За прошедший год объем произведенных страховых выплат составил 22,0 млрд тенге, что на 6,3% ( 1,49 млрд тенге) меньше, в 2017 году.

Таблица 2. Динамика коэффициента выплат по ОС ГПО ВТС за 2017-2018 годы, (премии и выплаты в тыс. тенге)

040219 2

Если коэффициент выплат (доля выплат в собранных премиях, далее - КВ) в 2017 году составил 48%, то в 2018 году, с учетом корректировки объема собранных на объем премий по расторжениям, КВ составил 41%. Причем снижение этого показателя, который характеризует убыточность класса ОС ГПО ВТС, было обеспечено самыми убыточными регионами. В городе Астана КВ сократился за 2018 год на 19% (с 77% до 58%), в городе Алматы сокращение КВ составило - 5% (с 52% до 47%). Другие регионы-лидеры по убыткам также снизили свои показатели по убыточности: Карагандинская область – снижение КВ на 9% (с66% до 58%), Южно-Казахстанская область – снижение КВ на 1% (с 50% до 49%), Алматинская область – снижение КВ на 8% (с 56% до 48%).

Таким образом, несмотря на прогнозы страховщиков об увеличении убыточности, фактические результаты года демонстрируют обратную динамику. Но, глядя на картину распределения КВ по регионам виден реальный дисбаланс в убыточности, что, несомненно, требует проведения корректировки.

За 10-летний период, в течение которого посредством Единой страховой базы данных производится сбор статистических данных по ОС ГПО ВТС, накоплен значительный объем данных, который может позволить выработать новые подходы для расчета тарифов, с учетом факторов, оказывающих влияние на фактическую убыточность. Региональные коэффициенты, возрастные категории и опыт вождения, персональная аварийность и многие другие факторы могут быть учтены при корректировке тарифов.

Большинство автовладельцев, когда речь заходит об изменении тарифов, все-таки рассчитывает на то, что подходы к расчету тарифов будут, прежде всего, основаны на принципах справедливости и низко убыточные автовладельцы и аккуратные водители получат адекватные своим рискам тарифы.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

19-08-2019 Просмотров:18

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

Общеизвестно, что страховка необходима для защиты таких активов, как автомобили и дома....

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы:…

19-08-2019 Просмотров:24

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы: доклад ООН

В новом докладе ООН содержится предупреждение о том, что изменение климата будет...

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования…

19-08-2019 Просмотров:24

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования от наводнений

Недавние достижения в области цифровых технологий дали хорошую встряску для страховщиков, агентов...

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

19-08-2019 Просмотров:31

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

Премьер-министр Нарендра Моди назвал проблему демографического взрыва сложной задачей и призвал центральное...

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность…

19-08-2019 Просмотров:31

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность покупки страхования

Взрыв убытков, присужденных по делам о диффамации в Австралии, может привести к...

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков:…

19-08-2019 Просмотров:42

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков: Hannover Re

Перестрахование киберрисков, вероятно, станет все более важной областью роста для рынка Бермудских...

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в…

19-08-2019 Просмотров:32

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в Калифорнии: S & P

По словам аналитиков S & P Global Ratings, перестраховщики пересмотрели свою склонность...

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

19-08-2019 Просмотров:28

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

На языке пилотов «страйк» — вовсе не лучший удар, который можно сделать...

Как температура +48°C изменит города на Земле?

16-08-2019 Просмотров:97

Как температура +48°C изменит города на Земле?

Каждый год лето на нашей планете ставит новые температурные рекорды. Так, июль...

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

16-08-2019 Просмотров:105

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

В России падают продажи инвестиционного страхования жизни и растет популярность классических накопительных...

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

16-08-2019 Просмотров:110

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

Глобальное изменение климата – тема, как правило, далекая от рядового обывателя. Однако...

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

16-08-2019 Просмотров:97

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

Самолет Airbus A321 "Уральских авиалиний", вылетевший из подмосковного аэропорта Жуковский в Симферополь,...

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

16-08-2019 Просмотров:30

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

На развитых страховых рынках, где иншуртех-стартапы активно развиваются и предлагают свои решения,...

Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15…

16-08-2019 Просмотров:124

 Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15 минут

В России уже этой осенью появится специальное мобильное приложение для регистрации ДТП...

Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

16-08-2019 Просмотров:107

 Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

В России средняя сумма выплат водителям по европротоколу за первые семь месяцев...

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

16-08-2019 Просмотров:118

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

Sompo Holdings Asia, входящая в состав японской страховой и перестраховочной компании, заключила...

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая…

16-08-2019 Просмотров:111

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая заводы и электроснабжение

Сильный тропический шторм Кроса обрушился на западную и южную части Японии с...

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам…

16-08-2019 Просмотров:142

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам переосмыслить свою роль

Процесс урегулирования претензий в страховании находится на грани полной трансформации и речь...

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих…

16-08-2019 Просмотров:116

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих сайтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) закрыл один из своих веб-сайтов в четверг после...

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

16-08-2019 Просмотров:93

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

Законопроект «О транспортных средствах» (поправки), принятый в 2019 году, наконец, находится на...

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

16-08-2019 Просмотров:61

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

Компания AIR Worldwide, занимающаяся моделированием риска катастроф, подсчитала, что страховые потери в...

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере…

16-08-2019 Просмотров:64

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере $170 млн

Австралийское агентство по пруденциальному регулированию (APRA) объявило, что оно будет применять дополнительные...

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

15-08-2019 Просмотров:95

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

Страхи и различные фобии являются достаточно распространенным явлением, которому подвергаются многие люди,...

Swiss Re Institute оценивает глобальные экономические потери от катастроф в…

15-08-2019 Просмотров:92

Swiss Re Institute оценивает глобальные экономические потери от катастроф в первой половине 2019 года в размере $44 млрд

Глобальные экономические потери от природных и техногенных катастроф в первой половине 2019...