Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 16 февраля 2019
Menu

Убыточность «автогражданки» в Казахстане снижается: рэнкинг регионов 2018 года

Итоги 2018 года по обязательному страхованию ГПО автовладельца после публикации годовой отчетности страховых компаний заставили усомниться в обсуждаемом динамичности росте убыточности в некоторых регионах выше приемлемого для страховщиков уровня.

После введения в 2008 году новых тарифов по обязательному страхованию ГПО владельца транспортных средств (ОС ГПО ВТС) убыточность это класса около 8 лет сохраняла приемлемый для страховщиков уровень. Хотя уже после пяти лет действия тарифов стало понятно, что проведенные в 2007 году расчеты коэффициентов, для регионов, на которые приходится основной автотрафик, не в полной мере учитывают фактические риски регионов.

Еще в 2017 году страховщики начали «бить тревогу», предупреждая о возможности сокращения бизнеса в высоко убыточных регионах, если регулятор не предпримет шагов к проведению актуализации региональных коэффициентов в соответствии с фактической убыточностью регионов. В настоящее время вопрос актуализации тарифов ОС ГПО ВТС обсуждается страховщиками и регулятором.

Учитывая изменения в подходах к возмещению ущерба жизни и здоровью, а также срокам действия страховой защиты (не до первого страхового случая, а до срока окончания страхового договора), страховщики прогнозировали корректировку фактической убыточности ОС ГПО ВТС в сторону увеличения сразу после принятия поправок в законодательство. Принятые изменения уже действуют и выплаты во второй половине 2018 года были уже по новым правилам. Но, прогнозируемый рост пока не реализовался.

Премии растут

С 2018 года произошли изменения в публикации статистических данных по премиям ОС ГПО ВТС на сайте НБРК, теперь данные публикуются без учета расторжения договоров страхования. Для получения сопоставимых результатов при сравнении данных о страховых премиях 2017-2018 годов будет учтена экспертная оценка об объеме премий, которые должны быть исключены из премиальных сборов в связи с расторжением части договоров страхования ОС ГПО ВТС. По оценке KERIMBAYEV ONLINEAzamat корректировка премиального портфеля в связи с расторжением составляет 12%. Таким образом, данные по динамике премий ОС ГПО ВТС в региональном разрезе, с учетом корректировки выглядят следующим образом:

Таблица 1. Динамика премий по ОС ГПО ВТС за 2017-2018 годы в разрезе регионов, в тыс тенге.

040219 1

Фактический (с учетом корректировки) рост премий ОС ГПО ВТС за 2018 год составил 8% до 53,4 млрд тенге. Регионами-лидерами по динамике роста объема премий стали: Кызылординская область – 37%, Южно-Казахстанская область – 28%, Актюбинская область – 21%, Атыгаусская область – 18%. Доля регионов –лидеров по динамике роста в совокупном портфеле премий ОС ГПО ВТС составляет 21%.

Традиционные лидеры рэнкинга по сбору премий в части динамики прироста премиального портфеля продемонстрировали более скромные результаты. Прирост премий в городе Алматы составил всего 2% (до 13,97 млрд тенге), а доля мегаполиса в совокупном премиальном портфеле сократилась на 6% и по итогам 2018 года составляет 26%. Прирост премий в городе Астана составил 8% (до 4,7 млрд тенге), а доля столицы в совокупном премиальном портфеле за прошедший год не изменилась.

Выплаты сокращаются

На фоне роста объема премий, динамика которого сохраняется в пределах 10% уже на протяжении нескольких последних лет, рост выплат также был устойчивой тенденцией, но не в 2018 году. За прошедший год объем произведенных страховых выплат составил 22,0 млрд тенге, что на 6,3% ( 1,49 млрд тенге) меньше, в 2017 году.

Таблица 2. Динамика коэффициента выплат по ОС ГПО ВТС за 2017-2018 годы, (премии и выплаты в тыс. тенге)

040219 2

Если коэффициент выплат (доля выплат в собранных премиях, далее - КВ) в 2017 году составил 48%, то в 2018 году, с учетом корректировки объема собранных на объем премий по расторжениям, КВ составил 41%. Причем снижение этого показателя, который характеризует убыточность класса ОС ГПО ВТС, было обеспечено самыми убыточными регионами. В городе Астана КВ сократился за 2018 год на 19% (с 77% до 58%), в городе Алматы сокращение КВ составило - 5% (с 52% до 47%). Другие регионы-лидеры по убыткам также снизили свои показатели по убыточности: Карагандинская область – снижение КВ на 9% (с66% до 58%), Южно-Казахстанская область – снижение КВ на 1% (с 50% до 49%), Алматинская область – снижение КВ на 8% (с 56% до 48%).

Таким образом, несмотря на прогнозы страховщиков об увеличении убыточности, фактические результаты года демонстрируют обратную динамику. Но, глядя на картину распределения КВ по регионам виден реальный дисбаланс в убыточности, что, несомненно, требует проведения корректировки.

За 10-летний период, в течение которого посредством Единой страховой базы данных производится сбор статистических данных по ОС ГПО ВТС, накоплен значительный объем данных, который может позволить выработать новые подходы для расчета тарифов, с учетом факторов, оказывающих влияние на фактическую убыточность. Региональные коэффициенты, возрастные категории и опыт вождения, персональная аварийность и многие другие факторы могут быть учтены при корректировке тарифов.

Большинство автовладельцев, когда речь заходит об изменении тарифов, все-таки рассчитывает на то, что подходы к расчету тарифов будут, прежде всего, основаны на принципах справедливости и низко убыточные автовладельцы и аккуратные водители получат адекватные своим рискам тарифы.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Малайзия: иностранным страховщикам предписано представить планы сокращения владения долями акций…

15-02-2019 Просмотров:37

Малайзия: иностранным страховщикам предписано представить планы сокращения владения долями акций к апрелю

Малайзия предписала иностранным страховым компаниям до апреля предоставить информацию о своих планах...

Munich Re инвестирует $7 млн долларов в коммерческого автомобильного страховщика…

15-02-2019 Просмотров:32

Munich Re инвестирует $7 млн долларов в коммерческого автомобильного страховщика Inshur

Коммерческая автомобильная страховая Insurtech компания «Inshur» привлекла $7 млн в рамках раунда...

Отчисления в Фонд социального медицинского страхования: сколько должны платить казахстанцы?

15-02-2019 Просмотров:46

Отчисления в Фонд социального медицинского страхования: сколько должны платить казахстанцы?

С 2019 года финансирование системы здравоохранения в Казахстане осуществляется, в том числе...

Росийские страховщики недоплатили миллиарды рублей налогов из-за новых требований ЦБ

15-02-2019 Просмотров:57

Росийские страховщики недоплатили миллиарды рублей налогов из-за новых требований ЦБ

Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по крупнейшим налогоплательщикам потребовала от страховщиков разъяснить,...

Китай: ожидаемая продолжительность жизни увеличится с падением уровня загрязнения воздуха

15-02-2019 Просмотров:58

Китай: ожидаемая продолжительность жизни увеличится с падением уровня загрязнения воздуха

Китай может увеличить среднюю продолжительность жизни на 2,9 года, если улучшит качество...

Куралбай Куракбаев: достаточно ли инвестиций на охрану здоровья?

15-02-2019 Просмотров:30

Куралбай Куракбаев: достаточно ли инвестиций на охрану здоровья?

Госрасходы на медицинскую помощь казахстанцам увеличиваются в 2020 году на 16,6%, но...

Тайвань: предлагаемые изменения правил форекс могут привести к снижению коэффициентов…

15-02-2019 Просмотров:56

Тайвань: предлагаемые изменения правил форекс могут привести к снижению коэффициентов хеджирования для страховщиков

Изменения, предложенные Тайваньским страховым регулятором и Комиссией по финансовому надзору (FSC) для...

Дубайская служба услуг такси Careem, предоставляет страхование от несчастных случаев…

15-02-2019 Просмотров:66

Дубайская служба услуг такси Careem, предоставляет страхование от несчастных случаев для водителей и пассажиров

Дубайская служба услуг такси Careem Networks FZ ищет новые способы опередить основного...

Регулятор рынков ЕС ищет возможности для быстрого реагирования на проблемы…

15-02-2019 Просмотров:72

Регулятор рынков ЕС ищет возможности для быстрого реагирования на проблемы после Brexit

Регулятор рынков Европейского Союза призвал законодателей в среду предоставить ему полномочия для...

Пять жизненно важных вопросов о печном отоплении

15-02-2019 Просмотров:32

Пять жизненно важных вопросов о печном отоплении

Какие печи безопасны, как не угореть и в случае ЧП получить компенсацию.

5 советов страховщику, который хочет занять лидирующую позицию на рынке…

15-02-2019 Просмотров:71

5 советов страховщику, который хочет занять лидирующую позицию на рынке

Чтобы выделиться на современном конкурентном страховом рынке, требуется хороший опыт обслуживания клиентов,...

Китай: все больше китайцев покупают туристическую страховку по мере роста…

14-02-2019 Просмотров:68

Китай: все больше китайцев покупают туристическую страховку по мере роста числа туристов

Согласно отчету Ctrip.com International, крупнейшего китайского агентства онлайн-путешествий, число китайских путешественников, которые...

Южная Корея: первый онлайн-страховщик дебютирует в конце этого года

14-02-2019 Просмотров:67

Южная Корея: первый онлайн-страховщик дебютирует в конце этого года

Ожидается, что InFit, первая в Южной Корее страховая компания, осуществляющая свою деятельность...

В 2018 году в Беларуси было заключено почти 12 млн…

14-02-2019 Просмотров:69

В 2018 году в Беларуси было заключено почти 12 млн договоров страхования

По данным Министерства финансов РБ, в 2018 году в РБ страховые организации...

Снижение средних тарифов в ОСАГО оказалось в 7,5 раз радикальнее…

14-02-2019 Просмотров:77

Снижение средних тарифов в ОСАГО оказалось в 7,5 раз радикальнее для юрлиц, чем для физлиц, после старта ценовой реформы - РСА

Общее снижение среднего значения тарифов в ОСАГО по заключенным договорам за период...

Риск ухудшения состояния окружающей среды продолжает расти

14-02-2019 Просмотров:103

Риск ухудшения состояния окружающей среды продолжает расти

Возникающие риски меняют виды страхового покрытия, необходимые для смягчения финансового воздействия экологических...

S & P: европейские страховщики имеют "хорошую позицию" даже в…

14-02-2019 Просмотров:76

S & P: европейские страховщики имеют "хорошую позицию" даже в случае Brexit без сделки

Европейские страховщики имеют все возможности для того, чтобы справиться c возможными проблемами...

Чем казахстанские страховщики могут мотивировать своих сотрудников кроме высокой зарплаты?…

14-02-2019 Просмотров:135

Чем казахстанские страховщики могут мотивировать своих сотрудников кроме высокой зарплаты?

Казахстанская страховая отрасль всегда была «хлебным местом» и многих привлекала высокими заработками,...

Нарастающее движение против вакцин открывает путь к возвращению серьезных заболеваний

14-02-2019 Просмотров:44

Нарастающее движение против вакцин открывает путь к возвращению серьезных заболеваний

Рост числа противников иммунизации ведет к росту числа случаев заболевания корью, что...

Национальный банк РК пояснил свое решение относительно лишения лицензии АО…

13-02-2019 Просмотров:112

Национальный банк РК пояснил свое решение относительно лишения лицензии АО «СК «Kompetenz»

В связи обсуждением в СМИ действий Национального Банка по лишению лицензии АО...

AXA XL объединяет европейские команды с ожидаемым сокращением рабочих мест

13-02-2019 Просмотров:79

AXA XL объединяет европейские команды с ожидаемым сокращением рабочих мест

AXA XL объявила еще один шаг в интеграции после слияния, который, как...

Новая страховая программа «ТРИ» от Berkshire Hathaway призвана упростить страхование…

13-02-2019 Просмотров:67

Новая страховая программа «ТРИ» от Berkshire Hathaway призвана упростить страхование малого бизнеса

Страховая группа Berkshire Hathaway запустила комплексный страховой продукт для малых предприятий, который...

Комитет Госдумы РФ не поддержал законопроект о 10%-ной скидке на…

13-02-2019 Просмотров:84

Комитет Госдумы РФ не поддержал законопроект о 10%-ной скидке на электронное ОСАГО

В отзыве отмечается, что прямой связи между формой продажи полиса и автоматическим...