Антифрод-центр Национального Банка Казахстана (НБК), созданный в партнерстве с АО «Национальная платежная корпорация», подвел итоги первого года работы и обозначил амбициозные планы дальнейшего развития. За 10 месяцев с момента запуска центр зарегистрировал более 60 тысяч инцидентов и предотвратил мошеннические действия на сумму свыше 2,5 млрд тенге, продемонстрировав реальный эффект от координации усилий финансового и государственного секторов в борьбе с киберугрозами.
Центр стал ядром для совместной работы банков, микрофинансовых организаций, операторов сотовой связи и уполномоченных госорганов. Через специальную платформу оперативного обмена данными более 200 участников получают доступ к централизованной системе по противодействию мошенничеству, а также участвуют в формировании так называемых "черных списков". Как подчеркивают представители НБК и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), данный механизм уже доказал свою эффективность и теперь будет масштабироваться за счет подключения новых участников и повышения технологического уровня.
Наиболее распространенные типы мошенничества — телефонное (22%), инвестиционные схемы (19%) и операции с "дропперскими" карточками. Для их пресечения задействованы не только технические средства, но и нормативная база: в течение года были приняты изменения в законодательство, созданы условия для расширения полномочий центра и интеграции с государственными информационными системами, включая базы данных Генеральной прокуратуры.
По словам советника Председателя НБК по цифровой трансформации Бинура Жаленова, следующим этапом станет запуск сессионного и транзакционного антифрода, основанного на использовании технологий искусственного интеллекта. В пилотном режиме уже начат анализ поведенческой активности пользователей в банковских и финансовых приложениях. Эти данные позволят выявлять подозрительную активность до момента перевода средств — не после совершения мошенничества, а еще на этапе его планирования.
В то же время особое внимание уделяется защите персональных данных и соблюдению принципов конфиденциальности. Внедрение ИИ-систем будет сопровождаться повышением требований к технологиям участников, а также усилением нормативного регулирования в части антифрод-инфраструктуры. Как отметил Ерлан Ашыкбеков, директор Департамента платёжных систем НБК, «Антифрод-центр остается живой экосистемой, находящейся в стадии активного развития», и Национальный Банк готов инвестировать в дальнейшее расширение функционала и совершенствование правовой базы.
Планы на ближайшее время также включают упрощение процедуры возврата денежных средств пострадавшим клиентам, создание механизмов блокировки нелегального оборота денежных средств в сфере игорного бизнеса и наркоторговли, а также разработку подходов к введению ограниченного доступа к финансовым услугам для лиц, состоящих в базах центра. В дополнение к техническим мерам акцент будет сделан на повышение цифровой и финансовой грамотности граждан.
Антифрод-центр представляет собой важнейший элемент новой цифровой инфраструктуры безопасности в Казахстане. Его деятельность особенно значима в контексте устойчивости финансовой системы, обеспечения доверия к безналичным расчетам и построения экосистемы, в которой мошенничество становится невыгодным, а предотвращение рисков — автоматизированным.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz