Амитабха Рэй, руководитель рынка Индии в глобальном перестраховочном гиганте Swiss Re, охарактеризовал экономику Индии как устойчивую, несмотря на текущую высокую инфляцию потребительских цен, при этом рост страхового сектора в регионе превышает мировую тенденцию, ожидаемую в регионе.
Рэй сообщил, что, по прогнозам, общий объем страховых премий вырастет на 7,1% в реальном выражении в течение следующих пяти лет, что значительно выше среднемирового показателя в 2,4%, показателя для развивающихся рынков в 5,1% и среднего показателя для развитых рынков в 1,7%.
По словам Рэя, столь высокий уровень проникновения страхования будет обусловлен экономическим ростом, расширением среднего класса и инновациями, в то время как поддержка со стороны регулирующих органов также в настоящее время стимулирует расширение страхового сектора страны.
«Ожидается, что объем премий по страхованию имущества будет расти в среднем на 8,3% в год в период с 2024 по 2028 год за счет улучшения макроэкономической ситуации, сильных каналов сбыта, государственной поддержки, благоприятной нормативно-правовой среды, а также инвестиций в страховые технологии и расширения среднего класса», — сказал Рэй.
Глобальная перестраховочная компания работает на индийском рынке с 1929 года, открыв свой первый офис связи в Мумбаи в 1998 году, и стала одной из первых иностранных перестраховочных компаний, получивших лицензию на создание перестраховочного филиала в Индии.
Помимо активного расширения страхования жизни, Swiss Re также ожидает значительного роста в страховании жизни: прогнозируется, что объем премий увеличится на 6,7% в период с 2024 по 2028 год, чему будет способствовать растущий спрос на срочное страхование жизни со стороны среднего класса, более молодой демографической группы, а также растущее внедрение в отрасль Insurtech.
Как показывают статистические данные, в течение следующих четырех лет ожидается, что сектор страхования в Индии будет расти самыми быстрыми темпами среди стран G20.
Это важно, учитывая большой пробел в защите в Индии, а анализ устойчивости Swiss Re показывает, что 93% рисков в Индии не застрахованы.
Рэй заявил: «В Индии многомиллиардные экономические потери от единичных катастроф стали теперь частой тенденцией. Вспомните крупное наводнение в Мумбаи в 2005 году, Уттаракханде (Кедарнатх) в 2013 году, Джамму и Кашмире в 2014 году, Ченнаи в 2015 году, Керале в 2018 году и Северной Индии в 2023 году.
«Swiss Re подсчитала, что отдельные наводнения, наносящие экономический ущерб в размере более 1 млрд долларов США, стали более регулярными: в 2013–2022 годах произошло 11 таких событий по сравнению с шестью в 2003–2012 годах».
Кроме того, недавние циклоны, такие как Худхуд (2014), Вардах (2016), Фани (2019), Таукте (2021) и Яас (2021), нанесли экономический ущерб в размере более $2 млрд с поправкой на инфляцию, отметил Рэй.
И экономический рост, и урбанизация изменили ландшафт рисков. Крупнейшие города Индии имеют высокую концентрацию населения и стоимости активов, и многие из них подвержены многочисленным природным опасностям, объяснил Рэй.
«Последствия изменения климата могут усилить риски стихийных бедствий и усугубить наводнения, тропические циклоны и лесные пожары. Также наблюдается недостаточная осведомленность и низкое восприятие риска среди отдельных лиц и владельцев недвижимости в Индии.
«Неадекватная оценка рисков приводит к фрагментированному страховому покрытию рисков для инфраструктурных проектов государственного сектора. Проблемы андеррайтинга, такие как модели и данные о стихийных бедствиях, по-прежнему не вписываются в адекватную цепочку создания стоимости страхования», — сказал Рэй.
Филиал Swiss Reinsurance Company Ltd в Индии начал свою работу 1 февраля 2017 года и является одним из крупнейших FRB (филиалов зарубежного перестрахования) в Индии.
Многолетний опыт перестраховщика помогает устранить пробел в защите, который требует тесного взаимодействия структур по снижению физических рисков со страхованием, чтобы помочь смягчить финансовые потери и повысить устойчивость Индии к растущим рискам стихийных бедствий.
К числу инициатив, предпринятых на сегодняшний день гигантом отрасли, относится параметрическое страхование от экстремальной жары, разработанное в партнерстве с Climate Resilience for All (CRA) и Ассоциацией самозанятых женщин (SEWA).
«Экстремальная жара в Индии привела к страховым и денежным выплатам в штатах Раджастхан и Гуджарат, а в 22 округах 92% из 50 000 женщин, зарегистрировавшихся в Инициативе по женскому климатическому шоку, страхованию и обеспечению средств к существованию (WCS), получили страховые выплаты», — сказал Рэй.
Чтобы сократить разрыв в защите и повысить уровень проникновения страхования в Индии, регулятор должен сыграть свою роль, и Рэй объяснил, что правительство страны и страховой регулирующий орган предприняли позитивные шаги для поддержки роста. Примером может служить миссия «Страхование для всех к 2047 году», призванная обеспечить каждому гражданину и предприятию соответствующее страховое покрытие/решение.
«Чтобы упростить нормативную среду, Управление по регулированию и развитию страхования Индии также объединило 34 положения в 6 положений, а также выпустило 2 новых положения в духе «Простота ведения бизнеса». Кроме того, регулятор уже инициировал шаги по внедрению стандартов бухгалтерского учета МСФО 17 и норм платежеспособности для капитала, основанного на риске (RBC) в ближайшем будущем», — сказал Рэй.
В 2000 году Swiss Re открыла свой центр Swiss Re Global Business Solutions (Swiss Re GBS) в Бангалоре, который за последние два десятилетия разросся и расширил свое присутствие до Хайдарабада, привлекая специалистов различных направлений, таких как специалисты по анализу данных, инженеры и актуарии.
Сегодня Swiss Re имеет обширное присутствие в Индии: более 2200 сотрудников работают по всей стране, чтобы сделать сообщества более устойчивыми.
Работая в Мумбаи, Рэй в апреле занял пост генерального директора индийского филиала Swiss Re и отвечает за надзор за деятельностью филиала и перестраховочным бизнесом компании по страхованию имущества и ответственности (P&C) в Индии.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz