Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 19 августа 2019
Menu

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

Прогнозируется, что глобальный пенсионный разрыв к 2050 году достигнет 400 трлн долларов США. Страховщики жизни могут помочь сократить разрыв в пенсионном финансировании, приняв на себя риски, связанные с пенсионными схемами с установленными выплатами по Компоненту 2, и разработав инновационные механизмы накопления по Компоненту 3, считает SwissRe Institute.

По прогнозам, дефицит пенсионного финансирования для населения, вышедшего на пенсию в мире, будет увеличиваться на 5% ежегодно, с 70 трлн долларов США в 2015 году до 400 трлн долларов США к 2050 году. Согласно данным Sigma, на этом уровне глобальный пенсионный разрыв составит 108% от валового внутреннего продукта (ВВП) в 2050 году. США, Китай и Индия будут испытывать наибольший дефицит финансирования (см. Рисунок 1). Мы полагаем, что страховщики могут сыграть ключевую роль в сокращении глобального пенсионного разрыва, предоставляя решения по передаче рисков для недофинансированных частных схем второго уровня и с помощью аннуитетных продуктов, чтобы стимулировать добровольные сбережения для выхода на пенсию.

Ожидаемая продолжительность жизни в мире увеличилась из-за растущего благосостояния и повышения уровня жизни, а также достижений в области здравоохранения. Однако во многих странах на фоне снижения рождаемости население стареет. Фактор сокращения населения трудоспособного возраста и возрастающей автоматизации рабочих процессов способствует прогнозированию растущего пенсионного разрыва.

Затянувшаяся ситуация с низкими процентными ставками после глобального финансового кризиса усугубила проблему с низкой доходностью сбережений в странах с развитой экономикой. И, с учетом существующей волатильности рынка, объем отрицательной доходности суверенного долга снова увеличился и теперь глобально составляет 9,5 трлн долларов США, что соответствует размеру экономики Китая.

В условиях долгосрочного низкого (пониженного) роста, низкого уровня инфляции доходность пенсионных фондов не соответствует прогнозам по выплате пособий и ожиданиям вкладчиков сбережений. Что касается пенсионных активов, управляющие все чаще выделяют средства на неказначейские инвестиции в поисках высокой доходности. Они также инвестируют в корпоративные кредиты, иностранные активы и частные акции, но профиль риска доходности может столкнуться со значительными негативными рисками в условиях «бегства к качеству», особенно когда управление пенсионными фондами подчиняется строгим нормативным и бухгалтерским правилам.

Рисунок 1. Разрыв в пенсионом финансировании, USD трлн.

Рисунок 2. Планы с установленными выплатами / взносами по странам (2017 год).

150119

 

Еще одним фактором, способствующим расширению глобального пенсионного разрыва, является отсутствие правомочного и легкого доступа к пенсионным планам среди неформальных / неорганизованных секторов, особенно на развивающихся рынках.

Спонсорами пенсионных планов могут быть государства, работодатели и частные лица. По оценкам Всемирного экономического форума, более 75% глобального пенсионного разрыва в 2015 году обусловлено неоплачиваемыми государственными пенсиями и пенсиями первого уровня (Компонент 1), обещанных работникам государственного сектора. В совокупности с более низкими темпами роста при выходе на пенсию в государственном секторе дефицит финансирования будет оставаться главной проблемой, поскольку государственные финансы остаются под давлением. В худшем случае могут возникнуть социальные волнения, учитывая неравенство между поколениями, так как требования к пенсионному финансированию накладывают условные обязательства на и так обремененное молодое население.

Чтобы снизить будущий риск фискального дисбаланса из-за обещаний пенсионных выплат, правительства и многонациональные институты выступают за более активное участие частного сектора в предоставлении пенсионного финансирования. За прошедшие годы в схемах Компонента 2 произошел переход от пенсий с установленными выплатами (DB) к пенсиям с установленными взносами (DC), в которых люди берут на себя больше ответственности за свои пенсионные сбережения. В настоящее время на планы DC приходится более 50% мировых пенсионных активов. Такие страны, как Австралия, США (см. Рисунок 2) и Чили, создали значительные структуры DC.

Мы считаем, что пенсионный разрыв является основной возможностью роста, а также инструментом для страховщиков для дальнейшего повышения устойчивости. Имея опыт в управлении рисками продолжительности жизни и смертности, страховщики жизни могут предлагать индивидуальные решения по передаче пенсионного риска для недостаточно финансируемых планов DB, чтобы снизить волатильность доходов корпоративных спонсоров планов.

Страховщики также могут разрабатывать аннуитетные программы, чтобы помочь людям лучше управлять риском продолжительности жизни, присущего Компоненту 3 (добровольные пенсионные сбережения). Наконец, чтобы расширить сферу страхового покрытия, мы поощряем действия и инновации, направленные на дальнейшее устранение пенсионного разрыва, в том числе сужение гендерного неравенства / неравенства в доходах, повышение уровня финансовой грамотности, предоставление частных налоговых продуктов и стимулирование цифровой трансформации.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по материалам SwissRe

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Как «Уральские авиалинии» компенсируют жесткую посадку: основной сценарий

19-08-2019 Просмотров:24

 Как «Уральские авиалинии» компенсируют жесткую посадку: основной сценарий

Экстренная посадка Airbus A321 авиакомпания «Уральские авиалинии» нанесет финансовый ущерб перевозчику. В...

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

19-08-2019 Просмотров:22

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

Общеизвестно, что страховка необходима для защиты таких активов, как автомобили и дома....

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы:…

19-08-2019 Просмотров:24

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы: доклад ООН

В новом докладе ООН содержится предупреждение о том, что изменение климата будет...

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования…

19-08-2019 Просмотров:25

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования от наводнений

Недавние достижения в области цифровых технологий дали хорошую встряску для страховщиков, агентов...

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

19-08-2019 Просмотров:32

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

Премьер-министр Нарендра Моди назвал проблему демографического взрыва сложной задачей и призвал центральное...

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность…

19-08-2019 Просмотров:31

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность покупки страхования

Взрыв убытков, присужденных по делам о диффамации в Австралии, может привести к...

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков:…

19-08-2019 Просмотров:42

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков: Hannover Re

Перестрахование киберрисков, вероятно, станет все более важной областью роста для рынка Бермудских...

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в…

19-08-2019 Просмотров:32

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в Калифорнии: S & P

По словам аналитиков S & P Global Ratings, перестраховщики пересмотрели свою склонность...

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

19-08-2019 Просмотров:28

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

На языке пилотов «страйк» — вовсе не лучший удар, который можно сделать...

Как температура +48°C изменит города на Земле?

16-08-2019 Просмотров:97

Как температура +48°C изменит города на Земле?

Каждый год лето на нашей планете ставит новые температурные рекорды. Так, июль...

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

16-08-2019 Просмотров:105

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

В России падают продажи инвестиционного страхования жизни и растет популярность классических накопительных...

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

16-08-2019 Просмотров:110

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

Глобальное изменение климата – тема, как правило, далекая от рядового обывателя. Однако...

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

16-08-2019 Просмотров:97

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

Самолет Airbus A321 "Уральских авиалиний", вылетевший из подмосковного аэропорта Жуковский в Симферополь,...

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

16-08-2019 Просмотров:30

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

На развитых страховых рынках, где иншуртех-стартапы активно развиваются и предлагают свои решения,...

Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15…

16-08-2019 Просмотров:124

 Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15 минут

В России уже этой осенью появится специальное мобильное приложение для регистрации ДТП...

Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

16-08-2019 Просмотров:107

 Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

В России средняя сумма выплат водителям по европротоколу за первые семь месяцев...

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

16-08-2019 Просмотров:118

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

Sompo Holdings Asia, входящая в состав японской страховой и перестраховочной компании, заключила...

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая…

16-08-2019 Просмотров:111

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая заводы и электроснабжение

Сильный тропический шторм Кроса обрушился на западную и южную части Японии с...

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам…

16-08-2019 Просмотров:142

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам переосмыслить свою роль

Процесс урегулирования претензий в страховании находится на грани полной трансформации и речь...

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих…

16-08-2019 Просмотров:116

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих сайтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) закрыл один из своих веб-сайтов в четверг после...

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

16-08-2019 Просмотров:93

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

Законопроект «О транспортных средствах» (поправки), принятый в 2019 году, наконец, находится на...

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

16-08-2019 Просмотров:61

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

Компания AIR Worldwide, занимающаяся моделированием риска катастроф, подсчитала, что страховые потери в...

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере…

16-08-2019 Просмотров:64

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере $170 млн

Австралийское агентство по пруденциальному регулированию (APRA) объявило, что оно будет применять дополнительные...

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

15-08-2019 Просмотров:95

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

Страхи и различные фобии являются достаточно распространенным явлением, которому подвергаются многие люди,...