Онлайн страхование в Казахстане

Вторник, 23 апреля 2019
Menu

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

Прогнозируется, что глобальный пенсионный разрыв к 2050 году достигнет 400 трлн долларов США. Страховщики жизни могут помочь сократить разрыв в пенсионном финансировании, приняв на себя риски, связанные с пенсионными схемами с установленными выплатами по Компоненту 2, и разработав инновационные механизмы накопления по Компоненту 3, считает SwissRe Institute.

По прогнозам, дефицит пенсионного финансирования для населения, вышедшего на пенсию в мире, будет увеличиваться на 5% ежегодно, с 70 трлн долларов США в 2015 году до 400 трлн долларов США к 2050 году. Согласно данным Sigma, на этом уровне глобальный пенсионный разрыв составит 108% от валового внутреннего продукта (ВВП) в 2050 году. США, Китай и Индия будут испытывать наибольший дефицит финансирования (см. Рисунок 1). Мы полагаем, что страховщики могут сыграть ключевую роль в сокращении глобального пенсионного разрыва, предоставляя решения по передаче рисков для недофинансированных частных схем второго уровня и с помощью аннуитетных продуктов, чтобы стимулировать добровольные сбережения для выхода на пенсию.

Ожидаемая продолжительность жизни в мире увеличилась из-за растущего благосостояния и повышения уровня жизни, а также достижений в области здравоохранения. Однако во многих странах на фоне снижения рождаемости население стареет. Фактор сокращения населения трудоспособного возраста и возрастающей автоматизации рабочих процессов способствует прогнозированию растущего пенсионного разрыва.

Затянувшаяся ситуация с низкими процентными ставками после глобального финансового кризиса усугубила проблему с низкой доходностью сбережений в странах с развитой экономикой. И, с учетом существующей волатильности рынка, объем отрицательной доходности суверенного долга снова увеличился и теперь глобально составляет 9,5 трлн долларов США, что соответствует размеру экономики Китая.

В условиях долгосрочного низкого (пониженного) роста, низкого уровня инфляции доходность пенсионных фондов не соответствует прогнозам по выплате пособий и ожиданиям вкладчиков сбережений. Что касается пенсионных активов, управляющие все чаще выделяют средства на неказначейские инвестиции в поисках высокой доходности. Они также инвестируют в корпоративные кредиты, иностранные активы и частные акции, но профиль риска доходности может столкнуться со значительными негативными рисками в условиях «бегства к качеству», особенно когда управление пенсионными фондами подчиняется строгим нормативным и бухгалтерским правилам.

Рисунок 1. Разрыв в пенсионом финансировании, USD трлн.

Рисунок 2. Планы с установленными выплатами / взносами по странам (2017 год).

150119

 

Еще одним фактором, способствующим расширению глобального пенсионного разрыва, является отсутствие правомочного и легкого доступа к пенсионным планам среди неформальных / неорганизованных секторов, особенно на развивающихся рынках.

Спонсорами пенсионных планов могут быть государства, работодатели и частные лица. По оценкам Всемирного экономического форума, более 75% глобального пенсионного разрыва в 2015 году обусловлено неоплачиваемыми государственными пенсиями и пенсиями первого уровня (Компонент 1), обещанных работникам государственного сектора. В совокупности с более низкими темпами роста при выходе на пенсию в государственном секторе дефицит финансирования будет оставаться главной проблемой, поскольку государственные финансы остаются под давлением. В худшем случае могут возникнуть социальные волнения, учитывая неравенство между поколениями, так как требования к пенсионному финансированию накладывают условные обязательства на и так обремененное молодое население.

Чтобы снизить будущий риск фискального дисбаланса из-за обещаний пенсионных выплат, правительства и многонациональные институты выступают за более активное участие частного сектора в предоставлении пенсионного финансирования. За прошедшие годы в схемах Компонента 2 произошел переход от пенсий с установленными выплатами (DB) к пенсиям с установленными взносами (DC), в которых люди берут на себя больше ответственности за свои пенсионные сбережения. В настоящее время на планы DC приходится более 50% мировых пенсионных активов. Такие страны, как Австралия, США (см. Рисунок 2) и Чили, создали значительные структуры DC.

Мы считаем, что пенсионный разрыв является основной возможностью роста, а также инструментом для страховщиков для дальнейшего повышения устойчивости. Имея опыт в управлении рисками продолжительности жизни и смертности, страховщики жизни могут предлагать индивидуальные решения по передаче пенсионного риска для недостаточно финансируемых планов DB, чтобы снизить волатильность доходов корпоративных спонсоров планов.

Страховщики также могут разрабатывать аннуитетные программы, чтобы помочь людям лучше управлять риском продолжительности жизни, присущего Компоненту 3 (добровольные пенсионные сбережения). Наконец, чтобы расширить сферу страхового покрытия, мы поощряем действия и инновации, направленные на дальнейшее устранение пенсионного разрыва, в том числе сужение гендерного неравенства / неравенства в доходах, повышение уровня финансовой грамотности, предоставление частных налоговых продуктов и стимулирование цифровой трансформации.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по материалам SwissRe

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Страховые компании Казахстана увеличили темпы прироста активов на 10% за…

23-04-2019 Просмотров:23

Страховые компании Казахстана увеличили темпы прироста активов на 10% за год

К концу марта 2019 года активы страхового сектора Казахстана достигли 1,1 трлн...

Могут ли страховые компании стать влиятельными инвесторами в Казахстане?

23-04-2019 Просмотров:31

Могут ли страховые компании стать влиятельными инвесторами в Казахстане?

Казахстанская фондовая биржа продолжает обсуждать влияние институциональных инвесторов на развитие и ликвидность...

Как изменился страховой рынок Казахстана с введением электронных страховок

23-04-2019 Просмотров:38

Как изменился страховой рынок Казахстана с введением электронных страховок

Старт электронного страхования в Казахстане оказался не совсем легким: страховщики все еще...

Местные органы власти в США начинают противостоять риску изменения климата

23-04-2019 Просмотров:38

Местные органы власти в США начинают противостоять риску изменения климата

Повышение уровня океана и экстремальные погодные условия представляют реальный риск для американских...

На Филиппинах произошло сильное землетрясение силой 6,3 балла

23-04-2019 Просмотров:22

На Филиппинах произошло сильное землетрясение силой 6,3 балла

Поздно вечером в понедельник на Филиппинах произошло землетрясение силой 6,3 балла, которое...

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня…

22-04-2019 Просмотров:62

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня каждый может стать целью…

Фишинг электронной почты растет и становится настолько изощренным, что даже технические гиганты...

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

22-04-2019 Просмотров:71

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

Страхование в Узбекистане показывало в 2018 году более значительный прирост премий, чем...

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

22-04-2019 Просмотров:42

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

Пострадали от взрывов более 450 жителей и гостей острова

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков…

22-04-2019 Просмотров:54

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков

Гонконгская фирма TOZ собирается предоставить комплексную оценку рисков кибербезопасности и страховые услуги...

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

22-04-2019 Просмотров:54

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

Развитие потребительского кредитования и его рост в Индонезии становятся перспективным направлением для...

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на…

22-04-2019 Просмотров:46

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на трассе Алматы – Ташкент

Председатель Сената Парламента Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным дорожно-транспортным...

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

22-04-2019 Просмотров:76

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

Немецкая глобальная страховая компания Allianz планирует открыть первую в Турции аккредитованную лабораторию...

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров…

22-04-2019 Просмотров:43

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров за два дня

Более 3,6 тысячи животных — коровы, овцы, козы, свиньи и лошади, а...

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

22-04-2019 Просмотров:103

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

Страховщики должны научиться использовать огромный объем полученной информации для принятия эффективных решений...

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО…

22-04-2019 Просмотров:73

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО 17 и Директива Solvency II

Помимо директивы Solvency II, вступившей в силу в Европейском союзе в январе...

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

22-04-2019 Просмотров:81

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

Электрические самокаты - это удобный, популярный потребительский сервис. У них просто есть...

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков…

19-04-2019 Просмотров:139

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков от лишних расходов

Многие считают, что страховщики «даром едят свой хлеб» и не упускают случая...

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

19-04-2019 Просмотров:134

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

На прошлой неделе в Алматы прошла XIII Международная конференция «Страхование в Центральной...

Новые технологии на старом рынке

19-04-2019 Просмотров:138

Новые технологии на старом рынке

9 и 10 апреля 2019 года в Алматы состоялась XIII Международная конференция...

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740…

19-04-2019 Просмотров:105

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740 миллионов евро

По оценкам Perils, провайдера данных из Цюриха, потери по страхованию имущества от...

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского…

19-04-2019 Просмотров:85

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского поезда

В Египте не менее 42 человек получили травмы в железнодорожной аварии недалеко...

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней…

19-04-2019 Просмотров:88

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней возросло до 64

Число погибших в результате сильных дождей и песчаных бурь в Индии увеличилось...

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

19-04-2019 Просмотров:123

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

Ряд спутников, установленных на орбите Земли, сможет точно определить производителей парниковых газов,...

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных…

19-04-2019 Просмотров:92

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных с углем

Немецкая Talanx Group и Hannover Re ужесточили свою политику андеррайтинга, чтобы уменьшить...