Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 19 августа 2019
Menu

Прогнозы киберстрахования на 2019 год: сильные факторы роста

Киберстрахование имеет тенденцию к росту, индустрия также растет, а технологии вокруг нее развиваются очень быстрыми темпами. Делать прогнозы всегда трудно, но вот пять тенденций, которые, вероятно, будут способствовать развитию индустрии киберстрахования, создавая благоприятные условия для роста в 2019 году.

1. Регламент, Регламент, Регламент….
Когда дело доходит до регулирования и киберстрахования, нам нужно думать о косвенном и прямом регулировании, которое может повлиять на рынок. Кроме того, нам необходимо рассмотреть вопрос о том, как регулирование влияет одновременно на страховщиков и застрахованных, как в случае объявленного инцидента, так и в случае скрытого киберриска. Скрытый киберриск непреднамеренно включается в возможные потери по покрытию в других формулировках страхового полиса P / C, которые исключают явный киберриск.

Достаточно взглянуть на быстрое увеличение законов о конфиденциальности данных, таких как законы о персонально идентифицируемой информации (PII) в США, Правило конфиденциальности HIPAA (охватывающее медицинские карты и персональную медицинскую информацию в США), Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт ( PCI DSS), который является глобальным стандартом, и Общим регламентом ЕС по защите данных ( GDPR) - это лишь некоторые из них.

Один из способов, которым предприятия решают проблему хеджирования рисков по этим законам, - это киберстрахование. Хотя они активно пытаются сосредоточиться на уменьшении вероятности утечки данных такого типа, они в конечном итоге знают, что в киберландшафте может произойти все что угодно, и, следовательно, страхование является ключевым элементом их стратегии управления рисками.
Кроме того, существует прямое регулирование, специально предназначенное для киберстраховщиков. Например, крупнейшие страховщики ЕС должны быть оценены на предмет их подверженности киберрискам и того, как они справляются с киберрисками. Совсем недавно, 10 ноября, Европейское управление по страхованию и трудовым пенсиям (EIOPA) совместно с Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC) и Федеральным страховым ведомством (FIO) Министерства финансов США провели шестую встречу в формате ЕС-США. На форуме в Люксембурге обсуждались проблемы и возможности, связанные с киберрисками, использованием больших данных, искусственным интеллектом и внутригрупповыми транзакциями в многонациональных страховых группах. Вероятно, что в такой ситуации регулирующие органы США могут реализовать стресс-тест EIOPA для страховщиков.

2. Развитие рынка ценных бумаг (ILS), связанных с киберстрахованием и пулов киберрисков

Специалисты по страхованию ищут инновационные способы расширения доступности киберстрахования и креативные способы выхода на рынок. Киберпулы потенциально могут предложить решение для предоставления киберстрахования корпоративным клиентам, а также использование средств на рынках капитала для поддержки риска, что может позволить увеличить лимиты полисов для использования в конкретных случаях. Это также может быть более безопасным способом для профессионалов изучить ландшафт киберрисков и стать частью рынка.

В то время, как риски катастроф для имущества являются основным направлением бизнеса в секторе ILS, как инвесторы, так и спонсоры все чаще обращают внимание на другие возникающие риски, такие как киберриски, согласно отчету Willis Tower Watson об исследовании ILS, опубликованному в октябре 2018 года. К примеру, правительство Сингапура объявило в октябре 2018 года, что планирует запустить первый в мире коммерческий пул киберрисков. Этот пул прпедоставит киберстрахование для корпоративных клиентов в азиатском регионе и будет обеспечен страховыми ценными бумагами и перестрахованием. Пример Сингапура – это предзнаменование аналогичных шагов, которые вскоре ожидаются на европейских и американских рынках.

Для того, чтобы эти инициативы развивались, страховщикам нужно будет работать с поставщиками, которые могут предоставить расширенные услуги по анализу киберугроз, моделированию рисков и рейтингу для правильной оценки киберрисков в рамках разнообразного набора страховых программ. Поскольку эти поставщики лучше прогнозируют киберкатастрофы, которые могут повлиять на структуру страхового полиса, их послужной список повысит доверие страховщика к этим продуктам и, тем самым, ускорит рост рынка киберстрахования.

3. Осведомленность вокруг скрытого киберриска

Осведомленность о скрытом киберриске, также называемом незаявленным, увеличится. Страховщики постепенно осознают, что подвержены воздействию киберрисков, последствия которых трудно оценить, поэтому они ищут решения для количественной оценки таких рисков, а также используют возможность изменения или исключения таких рисков из стандартного страхового покрытия, чтобы снизить свои риски. Например, мы все еще наблюдаем последствия атаки вымогателей NotPetya в 2017 году на Maersk, FedEx и другие компании. Убытки страховой отрасли от этой атаки оцениваются RMS в 3 миллиарда долларов.

Конечно, правила, установленные EIOPA (как обсуждалось выше), также помогут развить тенденцию количественного определения киберрисков, в то время, как рейтинговые агентства, вероятно, потребуют, чтобы страховщики количественно оценили свой скрытый киберриск. Например, в ноябре Moody's объявило, что скоро начнет использовать при определении кредитного рейтинга оценку компаний в части подверженности риску, связанного с серьезным воздействием от кибератаки. По мере того, как растет осведомленность о незаявленных киберрисках, страховщики будут предпринимать шаги для внесения изменений в полисы, чтобы снизить неоднозначность покрытия.

4. Число управляющих генеральных агентов (MGA) и управляющих генеральных андеррайтеров (MGU) в сфере киберрисков растет по всему миру

В настоящее время перестраховщики ищут специализированные компании для организации продаж специфических видов продуктов. Увеличение числа MGA сфокусированных на киберрисках, скорее всего, связано с необходимостью глубокого изучения рисков, связанных с предоставлением киберстрахования и необходимостью специальных усилий для наилучшего удовлетворения потребностей покупателей киберстрахования. Тенденции роста количества MGA и MGU обеспечивается как традиционными, так и новыми компаниями. Например, Aon недавно запустил новое подразделение Carrier Solutions для расширения своей сети MGA и MGU. Кроме того, такие insurtech в сфере MGA, как Coalition, At Bay и Zeugro, также добились успеха. Сочетание этих двух типов усилий разовьет индустрию MGA / MGU, поскольку традиционные страховщики борются за развитие своего бизнеса, а компании insurtech находят новые, креативные способы конкурентоспособного выхода на рынок на волне технологического прогресса.

5. Больше участия от Совета директоров

Роль совета директоров в обеспечении кибербезопасности продолжает расти. Нарушения кибербезопасности могут затронуть всю организацию и оказывают растущее влияние на бизнес-процессы. Недавние, громкие инциденты с нарушением данных в Quora и Marriott демонстрируют советам директоров, что кибербезопасность следует рассматривать, как проблему управления рисками в масштабах предприятия со значительными правовыми и нормативными последствиями. Это означает, что компании серьезно заинтересованы приобретении полисов киберстрахования и страхового покрытия, особенно для того, чтобы использовать его в качестве инструмента по передаче риска.

В следующем году страховая отрасль претерпит серьезные изменения, связанные с регулированием, осведомленностью о скрытом киберриске и вовлеченностью советов директоров компаний. Кроме того, мы увидим развитие киберпулов и еще больший рост числа MGA по всему миру. Эти изменения выведут киберстрахование в центр внимания и заставят специалистов по страхованию стать более осведомленными в отношении киберрисков, а также стать более открытыми для решений, которые могут помочь им контролировать подверженность киберрискам, например, в части расширенного моделирования рисков.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по статье Якира Голана, генерального директора Kovrr

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Как «Уральские авиалинии» компенсируют жесткую посадку: основной сценарий

19-08-2019 Просмотров:19

 Как «Уральские авиалинии» компенсируют жесткую посадку: основной сценарий

Экстренная посадка Airbus A321 авиакомпания «Уральские авиалинии» нанесет финансовый ущерб перевозчику. В...

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

19-08-2019 Просмотров:21

7 нетрадиционных рисков, которые можно покрыть страховкой

Общеизвестно, что страховка необходима для защиты таких активов, как автомобили и дома....

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы:…

19-08-2019 Просмотров:24

Изменение климата, нехватка продовольствия и риск необратимой потери пахотной почвы: доклад ООН

В новом докладе ООН содержится предупреждение о том, что изменение климата будет...

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования…

19-08-2019 Просмотров:25

4 причины, по которым цифровые технологии идеально подходят для страхования от наводнений

Недавние достижения в области цифровых технологий дали хорошую встряску для страховщиков, агентов...

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

19-08-2019 Просмотров:32

Индия: Премьер-министр Моди выразил беспокойство о взрывном росте населения

Премьер-министр Нарендра Моди назвал проблему демографического взрыва сложной задачей и призвал центральное...

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность…

19-08-2019 Просмотров:31

Австралия: рост ущерба от клеветы и сплетен может уменьшить возможность покупки страхования

Взрыв убытков, присужденных по делам о диффамации в Австралии, может привести к...

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков:…

19-08-2019 Просмотров:42

Бермудские острова будут играть ключевую роль в предоставлении покрытия киберрисков: Hannover Re

Перестрахование киберрисков, вероятно, станет все более важной областью роста для рынка Бермудских...

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в…

19-08-2019 Просмотров:32

Страховщики и перестраховщики корректируют аппетит к риску после пожаров в Калифорнии: S & P

По словам аналитиков S & P Global Ratings, перестраховщики пересмотрели свою склонность...

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

19-08-2019 Просмотров:28

Почему птицы сталкиваются с самолетами?

На языке пилотов «страйк» — вовсе не лучший удар, который можно сделать...

Как температура +48°C изменит города на Земле?

16-08-2019 Просмотров:97

Как температура +48°C изменит города на Земле?

Каждый год лето на нашей планете ставит новые температурные рекорды. Так, июль...

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

16-08-2019 Просмотров:105

Накопительное страхование жизни в России обгоняет инвестиционное

В России падают продажи инвестиционного страхования жизни и растет популярность классических накопительных...

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

16-08-2019 Просмотров:110

Глобальная непогода. Как изменение климата Земли сказывается на Казахстане?

Глобальное изменение климата – тема, как правило, далекая от рядового обывателя. Однако...

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

16-08-2019 Просмотров:97

Пассажирский Airbus совершил посадку на кукурузное поле в Подмосковье

Самолет Airbus A321 "Уральских авиалиний", вылетевший из подмосковного аэропорта Жуковский в Симферополь,...

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

16-08-2019 Просмотров:30

Андрей Крупнов: Иншуртех здесь и сейчас

На развитых страховых рынках, где иншуртех-стартапы активно развиваются и предлагают свои решения,...

Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15…

16-08-2019 Просмотров:124

 Страховщики анонсировали новое приложение для оформления ДТП за 15 минут

В России уже этой осенью появится специальное мобильное приложение для регистрации ДТП...

Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

16-08-2019 Просмотров:107

 Названа средняя сумма выплат водителям в России по европротоколу

В России средняя сумма выплат водителям по европротоколу за первые семь месяцев...

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

16-08-2019 Просмотров:118

Sompo использует платформу Slice для развертывания цифровых страховых продуктов

Sompo Holdings Asia, входящая в состав японской страховой и перестраховочной компании, заключила...

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая…

16-08-2019 Просмотров:111

Тропический шторм Кроса обрушился на Японию, нарушая транспортное сообщение, останавливая заводы и электроснабжение

Сильный тропический шторм Кроса обрушился на западную и южную части Японии с...

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам…

16-08-2019 Просмотров:142

Страховые требования в 2030 году: как цифровизация может помочь страховщикам переосмыслить свою роль

Процесс урегулирования претензий в страховании находится на грани полной трансформации и речь...

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих…

16-08-2019 Просмотров:116

Хакерская атака заставляет Европейский центральный банк закрыть один из своих сайтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) закрыл один из своих веб-сайтов в четверг после...

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

16-08-2019 Просмотров:93

Индия: новый закон о транспортных средствах увеличит проникновение автострахования

Законопроект «О транспортных средствах» (поправки), принятый в 2019 году, наконец, находится на...

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

16-08-2019 Просмотров:61

Китай: страховые убытки от тайфуна Лекима превышают $850 млн

Компания AIR Worldwide, занимающаяся моделированием риска катастроф, подсчитала, что страховые потери в...

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере…

16-08-2019 Просмотров:64

Австралия: Allianz сталкивается с дополнительным требованием по капитализации в размере $170 млн

Австралийское агентство по пруденциальному регулированию (APRA) объявило, что оно будет применять дополнительные...

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

15-08-2019 Просмотров:95

Исследование - чего больше всего боятся казахстанцы

Страхи и различные фобии являются достаточно распространенным явлением, которому подвергаются многие люди,...