Онлайн страхование в Казахстане

Вторник, 23 апреля 2019
Menu

Прогнозы киберстрахования на 2019 год: сильные факторы роста

Киберстрахование имеет тенденцию к росту, индустрия также растет, а технологии вокруг нее развиваются очень быстрыми темпами. Делать прогнозы всегда трудно, но вот пять тенденций, которые, вероятно, будут способствовать развитию индустрии киберстрахования, создавая благоприятные условия для роста в 2019 году.

1. Регламент, Регламент, Регламент….
Когда дело доходит до регулирования и киберстрахования, нам нужно думать о косвенном и прямом регулировании, которое может повлиять на рынок. Кроме того, нам необходимо рассмотреть вопрос о том, как регулирование влияет одновременно на страховщиков и застрахованных, как в случае объявленного инцидента, так и в случае скрытого киберриска. Скрытый киберриск непреднамеренно включается в возможные потери по покрытию в других формулировках страхового полиса P / C, которые исключают явный киберриск.

Достаточно взглянуть на быстрое увеличение законов о конфиденциальности данных, таких как законы о персонально идентифицируемой информации (PII) в США, Правило конфиденциальности HIPAA (охватывающее медицинские карты и персональную медицинскую информацию в США), Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт ( PCI DSS), который является глобальным стандартом, и Общим регламентом ЕС по защите данных ( GDPR) - это лишь некоторые из них.

Один из способов, которым предприятия решают проблему хеджирования рисков по этим законам, - это киберстрахование. Хотя они активно пытаются сосредоточиться на уменьшении вероятности утечки данных такого типа, они в конечном итоге знают, что в киберландшафте может произойти все что угодно, и, следовательно, страхование является ключевым элементом их стратегии управления рисками.
Кроме того, существует прямое регулирование, специально предназначенное для киберстраховщиков. Например, крупнейшие страховщики ЕС должны быть оценены на предмет их подверженности киберрискам и того, как они справляются с киберрисками. Совсем недавно, 10 ноября, Европейское управление по страхованию и трудовым пенсиям (EIOPA) совместно с Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC) и Федеральным страховым ведомством (FIO) Министерства финансов США провели шестую встречу в формате ЕС-США. На форуме в Люксембурге обсуждались проблемы и возможности, связанные с киберрисками, использованием больших данных, искусственным интеллектом и внутригрупповыми транзакциями в многонациональных страховых группах. Вероятно, что в такой ситуации регулирующие органы США могут реализовать стресс-тест EIOPA для страховщиков.

2. Развитие рынка ценных бумаг (ILS), связанных с киберстрахованием и пулов киберрисков

Специалисты по страхованию ищут инновационные способы расширения доступности киберстрахования и креативные способы выхода на рынок. Киберпулы потенциально могут предложить решение для предоставления киберстрахования корпоративным клиентам, а также использование средств на рынках капитала для поддержки риска, что может позволить увеличить лимиты полисов для использования в конкретных случаях. Это также может быть более безопасным способом для профессионалов изучить ландшафт киберрисков и стать частью рынка.

В то время, как риски катастроф для имущества являются основным направлением бизнеса в секторе ILS, как инвесторы, так и спонсоры все чаще обращают внимание на другие возникающие риски, такие как киберриски, согласно отчету Willis Tower Watson об исследовании ILS, опубликованному в октябре 2018 года. К примеру, правительство Сингапура объявило в октябре 2018 года, что планирует запустить первый в мире коммерческий пул киберрисков. Этот пул прпедоставит киберстрахование для корпоративных клиентов в азиатском регионе и будет обеспечен страховыми ценными бумагами и перестрахованием. Пример Сингапура – это предзнаменование аналогичных шагов, которые вскоре ожидаются на европейских и американских рынках.

Для того, чтобы эти инициативы развивались, страховщикам нужно будет работать с поставщиками, которые могут предоставить расширенные услуги по анализу киберугроз, моделированию рисков и рейтингу для правильной оценки киберрисков в рамках разнообразного набора страховых программ. Поскольку эти поставщики лучше прогнозируют киберкатастрофы, которые могут повлиять на структуру страхового полиса, их послужной список повысит доверие страховщика к этим продуктам и, тем самым, ускорит рост рынка киберстрахования.

3. Осведомленность вокруг скрытого киберриска

Осведомленность о скрытом киберриске, также называемом незаявленным, увеличится. Страховщики постепенно осознают, что подвержены воздействию киберрисков, последствия которых трудно оценить, поэтому они ищут решения для количественной оценки таких рисков, а также используют возможность изменения или исключения таких рисков из стандартного страхового покрытия, чтобы снизить свои риски. Например, мы все еще наблюдаем последствия атаки вымогателей NotPetya в 2017 году на Maersk, FedEx и другие компании. Убытки страховой отрасли от этой атаки оцениваются RMS в 3 миллиарда долларов.

Конечно, правила, установленные EIOPA (как обсуждалось выше), также помогут развить тенденцию количественного определения киберрисков, в то время, как рейтинговые агентства, вероятно, потребуют, чтобы страховщики количественно оценили свой скрытый киберриск. Например, в ноябре Moody's объявило, что скоро начнет использовать при определении кредитного рейтинга оценку компаний в части подверженности риску, связанного с серьезным воздействием от кибератаки. По мере того, как растет осведомленность о незаявленных киберрисках, страховщики будут предпринимать шаги для внесения изменений в полисы, чтобы снизить неоднозначность покрытия.

4. Число управляющих генеральных агентов (MGA) и управляющих генеральных андеррайтеров (MGU) в сфере киберрисков растет по всему миру

В настоящее время перестраховщики ищут специализированные компании для организации продаж специфических видов продуктов. Увеличение числа MGA сфокусированных на киберрисках, скорее всего, связано с необходимостью глубокого изучения рисков, связанных с предоставлением киберстрахования и необходимостью специальных усилий для наилучшего удовлетворения потребностей покупателей киберстрахования. Тенденции роста количества MGA и MGU обеспечивается как традиционными, так и новыми компаниями. Например, Aon недавно запустил новое подразделение Carrier Solutions для расширения своей сети MGA и MGU. Кроме того, такие insurtech в сфере MGA, как Coalition, At Bay и Zeugro, также добились успеха. Сочетание этих двух типов усилий разовьет индустрию MGA / MGU, поскольку традиционные страховщики борются за развитие своего бизнеса, а компании insurtech находят новые, креативные способы конкурентоспособного выхода на рынок на волне технологического прогресса.

5. Больше участия от Совета директоров

Роль совета директоров в обеспечении кибербезопасности продолжает расти. Нарушения кибербезопасности могут затронуть всю организацию и оказывают растущее влияние на бизнес-процессы. Недавние, громкие инциденты с нарушением данных в Quora и Marriott демонстрируют советам директоров, что кибербезопасность следует рассматривать, как проблему управления рисками в масштабах предприятия со значительными правовыми и нормативными последствиями. Это означает, что компании серьезно заинтересованы приобретении полисов киберстрахования и страхового покрытия, особенно для того, чтобы использовать его в качестве инструмента по передаче риска.

В следующем году страховая отрасль претерпит серьезные изменения, связанные с регулированием, осведомленностью о скрытом киберриске и вовлеченностью советов директоров компаний. Кроме того, мы увидим развитие киберпулов и еще больший рост числа MGA по всему миру. Эти изменения выведут киберстрахование в центр внимания и заставят специалистов по страхованию стать более осведомленными в отношении киберрисков, а также стать более открытыми для решений, которые могут помочь им контролировать подверженность киберрискам, например, в части расширенного моделирования рисков.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по статье Якира Голана, генерального директора Kovrr

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Страховые компании Казахстана увеличили темпы прироста активов на 10% за…

23-04-2019 Просмотров:22

Страховые компании Казахстана увеличили темпы прироста активов на 10% за год

К концу марта 2019 года активы страхового сектора Казахстана достигли 1,1 трлн...

Могут ли страховые компании стать влиятельными инвесторами в Казахстане?

23-04-2019 Просмотров:30

Могут ли страховые компании стать влиятельными инвесторами в Казахстане?

Казахстанская фондовая биржа продолжает обсуждать влияние институциональных инвесторов на развитие и ликвидность...

Как изменился страховой рынок Казахстана с введением электронных страховок

23-04-2019 Просмотров:37

Как изменился страховой рынок Казахстана с введением электронных страховок

Старт электронного страхования в Казахстане оказался не совсем легким: страховщики все еще...

Местные органы власти в США начинают противостоять риску изменения климата

23-04-2019 Просмотров:37

Местные органы власти в США начинают противостоять риску изменения климата

Повышение уровня океана и экстремальные погодные условия представляют реальный риск для американских...

На Филиппинах произошло сильное землетрясение силой 6,3 балла

23-04-2019 Просмотров:22

На Филиппинах произошло сильное землетрясение силой 6,3 балла

Поздно вечером в понедельник на Филиппинах произошло землетрясение силой 6,3 балла, которое...

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня…

22-04-2019 Просмотров:62

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня каждый может стать целью…

Фишинг электронной почты растет и становится настолько изощренным, что даже технические гиганты...

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

22-04-2019 Просмотров:71

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

Страхование в Узбекистане показывало в 2018 году более значительный прирост премий, чем...

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

22-04-2019 Просмотров:42

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

Пострадали от взрывов более 450 жителей и гостей острова

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков…

22-04-2019 Просмотров:54

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков

Гонконгская фирма TOZ собирается предоставить комплексную оценку рисков кибербезопасности и страховые услуги...

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

22-04-2019 Просмотров:54

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

Развитие потребительского кредитования и его рост в Индонезии становятся перспективным направлением для...

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на…

22-04-2019 Просмотров:46

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на трассе Алматы – Ташкент

Председатель Сената Парламента Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным дорожно-транспортным...

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

22-04-2019 Просмотров:76

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

Немецкая глобальная страховая компания Allianz планирует открыть первую в Турции аккредитованную лабораторию...

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров…

22-04-2019 Просмотров:43

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров за два дня

Более 3,6 тысячи животных — коровы, овцы, козы, свиньи и лошади, а...

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

22-04-2019 Просмотров:103

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

Страховщики должны научиться использовать огромный объем полученной информации для принятия эффективных решений...

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО…

22-04-2019 Просмотров:73

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО 17 и Директива Solvency II

Помимо директивы Solvency II, вступившей в силу в Европейском союзе в январе...

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

22-04-2019 Просмотров:81

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

Электрические самокаты - это удобный, популярный потребительский сервис. У них просто есть...

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков…

19-04-2019 Просмотров:139

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков от лишних расходов

Многие считают, что страховщики «даром едят свой хлеб» и не упускают случая...

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

19-04-2019 Просмотров:134

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

На прошлой неделе в Алматы прошла XIII Международная конференция «Страхование в Центральной...

Новые технологии на старом рынке

19-04-2019 Просмотров:138

Новые технологии на старом рынке

9 и 10 апреля 2019 года в Алматы состоялась XIII Международная конференция...

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740…

19-04-2019 Просмотров:105

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740 миллионов евро

По оценкам Perils, провайдера данных из Цюриха, потери по страхованию имущества от...

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского…

19-04-2019 Просмотров:85

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского поезда

В Египте не менее 42 человек получили травмы в железнодорожной аварии недалеко...

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней…

19-04-2019 Просмотров:88

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней возросло до 64

Число погибших в результате сильных дождей и песчаных бурь в Индии увеличилось...

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

19-04-2019 Просмотров:123

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

Ряд спутников, установленных на орбите Земли, сможет точно определить производителей парниковых газов,...

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных…

19-04-2019 Просмотров:92

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных с углем

Немецкая Talanx Group и Hannover Re ужесточили свою политику андеррайтинга, чтобы уменьшить...