Параметрическое страхование становится все более распространенным и стало отличным инструментом, дополняющим традиционное страхование, поскольку потенциальные разрушительные последствия таких опасностей, как землетрясения, увеличиваются.
Результаты последней Национальной модели сейсмической опасности Геологической службы США (NSHM) показали, что существует более высокая вероятность разрушительного землетрясения, вызванного землетрясением вдоль восточного и западного побережья, по сравнению с последним обновлением NSHM, выпущенным в 2018 году.
В Соединенных Штатах вопрос заключается не в том, «если», а в том, «когда» произойдет сильное землетрясение. А страховщики готовятся поддержать своих клиентов после события, предоставив «эффективные инструменты финансовой защиты», такие как параметрическое страхование.
Старший параметрический структуратор природных катастроф Swiss Re Corporate Solutions Меган Линкин сказала: «Геологическая служба США обнаружила повышенный риск землетрясения, которое затронет крупные города восточного побережья, от Вашингтона до Балтимора, от Филадельфии, от Нью-Йорка до Бостона. Но если представить это в контексте, риск изменился с очень низкого до, возможно, чуть менее низкого. Западное побережье по-прежнему подвергается наибольшему риску землетрясений в США.
«Например, землетрясение в Сан-Франциско или Лос-Анджелесе будет иметь серьезные последствия не только для населения, предприятий, корпораций и правительств, расположенных в этих городах непосредственно, но также для всей или, возможно, всей экономики США. Сан-Франциско является ключевым технологическим центром, а порты Лос-Анджелеса играют ключевую роль в цепочке поставок.
«В Калифорнии есть несколько крупных разломов, и хотя они уже давно не вызывали крупных землетрясений, на самом деле вопрос не в том, «если», а в том, «когда» крупное событие произойдет. Таким образом, параметрическое страхование может помочь дополнить любое страховое покрытие, существующее у корпорации или правительства».
Параметрическое страхование использует характеристики основного события, чтобы определить, активирована ли выплата. В случае землетрясения используется связанное с землетрясением колебание земной поверхности или магнитуда землетрясения, а информация о характеристиках землетрясения поступает непосредственно от Геологической службы США, правительственного агентства, ответственного за мониторинг сейсмической активности, пояснила Линкин.
Она продолжила: «У этого подхода есть много преимуществ. Во-первых, использование средств очень гибкое. Это не обязательно связано с повреждением конкретной конструкции или актива, или этот ущерб превышает франшизу, позволяющую покупателю получить выплату. Все, что нужно сделать застрахованному, это подтвердить, что он понес потери от этого землетрясения.
«Во-вторых, это также очень прозрачно, потому что страхователь и страховщик не являются теми, кто придумывает какие-либо цифры или интенсивности, чтобы определить, подлежит ли выплата по продукту. Это делается совершенно независимо и авторитетным научным агентством.
«В-третьих: это очень быстро. Выплаты от всех полученных нами претензий по параметрическому страхованию была урегулирована в течение 30 дней в Северной Америке. Средства в соответствии с условиями параметрического страхового полиса будут доставлены практически через несколько недель после наступления события.
По мнению Линкин, все эти характеристики помогают ускорить восстановление и устранить потенциальный нефизический ущерб и перерывы в работе бизнеса, а также принять меры по экстренному восстановлению.
Интерес к параметрическим решениям в последние годы вырос и стал более актуальным после того, как катастрофические события, такие как ураган Ян, продемонстрировали, какие пробелы в страховании необходимо покрыть правительствам и корпорациям.
Линкин отметила: «Традиционный рынок страхования недвижимости стал более жестким, а это означало, что некоторые покупатели стремились получить дополнительные емкости, которые они ранее могли получить на рынке недвижимости, но сейчас им пришлось искать альтернативные способы сделать это.
«Когда на США обрушились ураганы в 2020, 2021, 2022 годах и даже в 2023 году, это действительно открыло многим корпорациям и правительствам глаза на то, каков их незастрахованный риск или каким может быть их потенциальный незастрахованный риск. Убытки, которые просто невозможно было бы покрыть в рамках их традиционной страховки, заставили их искать варианты, которые могли бы устранить эти пробелы и покрытие; и параметрическое страхование очень хорошо восполняет эти пробелы».
Линкин также подчеркнула, что параметрические продукты не только стали более распространенными, но и что существуют доказательства их эффективности.
«Существуют доказательства того, что параметрические решения работают. Произошло улучшение качества данных, доступных для расчетов по параметрическим страховым операциям. Улучшение базовых научных данных наблюдений действительно позволило расширить область параметрического страхования, и я предвижу, что это произойдет и в ближайшие годы.
«Параметрические решения становятся все более распространенными. Раньше они были очень нишевыми, поскольку использовались определенными сегментами покупателей, например, государственными заказчиками или энергетическими компаниями. Но теперь они становятся более широко принятыми всеми страховщиками, участвующими в коммерческом рыночном пространстве», - заключила она.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz