Несмотря на ожидаемый рост киберстрахования в 2024 году, актуарная консалтинговая компания OAC, входящая в состав Broadstone Group, прогнозирует смешанные перспективы рынка в этом году, поскольку существуют некоторые проблемные области, которые могут привести к крупным убыткам и иметь потенциал для их накопления.
Сборы премий киберстрахования растут
По данным компании Insurance Risk Monitor, 2023 год продемонстрировал рекордный рост мировых объемов бизнеса в области киберстрахования.
По мнению аналитиков Munich Re, глобальный валовой объем премий по киберстрахованию рос более чем на 20% ежегодно в период с 2019 по 2022 год, и прогнозируется, что спрос значительно увеличится, по крайней мере, в течение следующего десятилетия. Кроме того, прогнозируется рост премий, который достигнет 25% в год, как прогнозирует S&P.
«Спрос на киберстрахование растет практически во всех секторах экономики и является самым высоким в отраслях, которые полагаются на персонализированные данные, конфиденциальную информацию, электронные транзакции и онлайн-услуги или обработку данных. Поставщики критически важной инфраструктуры также обращаются за помощью к страховщикам для снижения риска или сбоев в результате кибератаки», — заявили в OAC.
Тарифы адекватны рискам
Консультационная группа OAC по вопросам общего страхования заявила, что тарифная среда остается конкурентоспособной, при этом конкуренция находится на здоровом уровне, а текущие ставки в целом достаточны для получения прибыли от андеррайтинга.
В отчете также отмечается, что исключение поддерживаемых государством кибератак из специализированных полисов киберстрахования, введенное в августе 2022 года, привело к тому, что некоторые компании покинули Ллойд и перешли на другие рынки, однако они не увидели доказательств того, что это изменение значительно снизило общий рост объема премий.
По мнению экспертов, адекватность тарифных ставок, скорее всего, улучшилась из-за этого изменения, поскольку, по мнению экспертов, существенный фактор риска снижения был смягчен без существенной потери размера ставки.
«Основываясь на нашем анализе, мы считаем, что риск убытков для киберстраховщиков увеличился за последние два года, хотя это ухудшение происходит в основном в хвосте и, следовательно, не обязательно заметно в опыте претензий», — заявили в OAC.
Аналитики предупредили, что существует ряд факторов, которые увеличили вероятность крупных убытков, а также потенциал их накопления в случае возникновения события.
Некоторые из ключевых областей, волнующих страховщиков, включают использование ИИ киберпреступниками, поскольку эта технология позволила им значительно улучшить свои возможности по обману, выдаче себя за другое лицо, созданию вредоносного программного обеспечения и уклонению от обнаружения.
Существует также обеспокоенность по поводу возросшего риска атак, спонсируемых государством, что потенциально является результатом обострения геополитической напряженности. По данным OAC, многие аналитики сообщают, что некоторые государства все чаще рассматривают киберпреступность как альтернативный источник дохода в условиях экономических санкций.
Бхарат Радж, руководитель отдела лондонских рынков OAC, сказал: «Киберстрахование остается привлекательным рынком для действующих игроков и нового капитала, и здесь есть хорошие возможности для роста и гарантирования прибыли.
«Взаимодействие с вашими страхователями, держателями покрытия и цедентами является ключом к обеспечению высоких показателей андеррайтинга. Страхователи и цеденты все чаще обращаются к своим страховым партнерам за опытом и советами, прежде всего, по снижению киберрисков. Совместная работа, как правило, приносит дивиденды, поскольку помогает улучшить качество рассмотрения претензий и повысить ставки страховых взносов, поскольку держатели полисов ценят предлагаемые услуги с добавленной стоимостью.
Новые риски на горизонте
Еще одной ключевой проблемой является рост риска из-за растущей распространенности подключенных устройств. Это привело к постоянному увеличению сложности управления кибербезопасностью, а также к увеличению среднего количества точек входа, на которые могут ориентироваться киберпреступники.
Радж продолжил: «Актуарии и риск-менеджеры призваны сыграть важную роль в нынешних, быстро меняющихся условиях. Исторический опыт, вероятно, потребует корректировки, чтобы отразить изменения в общей среде рисков, условиях покрытия и составе охватываемых секторов по мере развития этого класса.
«Актуарии и риск-менеджеры имеют уникальные возможности, чтобы помочь страховщикам понять риск убытков и причины накопления убытков по всему портфелю киберрисков. Появились различные модели киберстрахования, но они все еще находятся на зачаточной стадии и еще не достигли той же зрелости, что и модели природных катастроф.
«Анализ сценариев и глубокое актуарное погружение, вероятно, являются лучшими доступными в настоящее время инструментами для реального понимания хвостового риска».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz