Массовый переход к работе на дому вызывает разрыв между личным и коммерческим страхованием, который страховщики не могут закрыть из-за системных проблем.
Согласно цифровой страховой платформе EIS, страховщики изо всех сил пытаются перекроить свои продукты, поскольку границы между профессиональным и домашним бизнесом продолжают стираться.
В то время как растет число людей, работающих в переоборудованных сараях, беседках и гаражах, любые усилия по разработке подходящего полиса сдерживаются устаревшими и разрозненными технологиями, что создает потенциальный пробел в покрытии.
В то время как некоторые работники могут быть застрахованы существующим страхованием жилья, других просят либо увеличить размер страхового взноса, либо купить новый коммерческий полис.
«Эти последние два варианта оставят клиентов разочарованными в части усилий страховых компаний по обеспечению разумных цен», - сказал Энтони Гроссо, руководитель отдела маркетинга и коммуникаций платформы цифрового страхования EIS. «Однако и сами страховщики будут в равной степени разочарованы своей неспособностью обеспечить справедливые цены», - добавил он.
Эта проблема указывает на более широкую проблему для страховщиков, которые сдерживаются устаревшими системами, которые разделены на одно направление бизнеса и неспособны понять страховой риск, когда стираются границы между личным и коммерческим пространством.
«Это растущая проблема для страховщиков, которая была очевидна на протяжении всей пандемии, поскольку границы стираются вместе с тем, как рабочая сила расходится с 9-5 офисного рабочего дня на широкий спектр рабочих настроек», - сказал Гроссо.
Это оказывается трудным не только для работодателейх, но и для их сотрудников, особенно тех, которые официально объявили о переходе на работу на дому, либо позволили всему своему персоналу работать из дома в обозримом будущем, либо переходят к разделению 60/40 между работой на дому и офисом.
Гроссо призывает страховщиков обновить свои системы и использовать больше цифровых технологий, таких как API-интерфейсы и облачные платформы, которые могут позволить создавать более динамичные и инновационные страховые продукты.
«Чтобы справиться с сочетанием коммерческого и личного риска, страховщикам нужны более ориентированные на клиента системы, которые справедливо оценивают использование дома и автомобиля на основе фактического использования и точной оценки связанных рисков», - сказал Гроссо.
«Эти системы выходят за рамки унаследованных и современных устаревших технологий и переходят к технологиям, которые поддерживают ИИ и более открыты для данных, что позволяет настраивать полисы и устанавливать цены с учетом риска», - добавил он.
«Есть прецеденты», - сказал Гроссо. Он привел пример компании Guardian Insurance в США, которая обеспечивает автострахование для водителей Uber, которые могут переключаться между личным и коммерческим использованием через приложение.
Еще неизвестно, можно ли применить тот же тип технологии в более крупном масштабе, например, для охвата всего персонала работодателя при работе на дому, в отличие от одного водителя Uber, работающего не по найму.
Решение этих системных проблем может также помочь страховщикам преодолеть недостаток инноваций, отмеченный как потребителями, так и самими страховщиками.
Исследование, опубликованное EIS в ноябре 2020 года, показало, что 60% страховщиков не считают свои собственные продукты инновационными, а 72% потребителей в Великобритании хотят больше цифровых страховых услуг.
Отсутствие инноваций также давно вызывает разочарование среди корпоративных менеджеров по рискам и покупателей страховых услуг, усугубляемое восприятием того, что существует больше свидетельств использования цифровых технологий в личных, а не в коммерческих сферах деятельности.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz