В секторе продуктов питания, напитков и сельского хозяйства существуют очевидные риски, такие как разлив сточных вод или навозной жижи. Но есть и другие риски, которые следует учитывать - например, продукты питания и напитки, такие как апельсиновый сок или молоко, могут быть загрязнителями, если они попадают в водоемы, могут повлиять на уровень кислорода в воде и могут убить рыбу и нанести другой ущерб биоразнообразию.
Как развиваются экологические риски в секторе сельского хозяйства и продуктов питания, а также роль, которую брокеры и страховщики могут сыграть в помощи клиентам в управлении и передаче их рассказала Ноэлен МакКенна, старший андеррайтер, экологические риски и P & C в Великобритании, AXA XL, член группы практики пищевой промышленности, напитков и агробизнеса в AXA XL.
Каковы специфические экологические риски в секторе продуктов питания, напитков и сельского хозяйства?
Хотя частота претензий по экологическим обязательствам в секторе пищевых продуктов, напитков и сельского хозяйства, как правило, невысока, серьезность претензий высока: когда возникают убытки, их урегулирование потенциально может быть очень дорогостоящим.
Риски для клиентов могут быть операционными, связанными с повседневным ведением их бизнеса. Например, потенциальные риски включают хранение или обращение с опасными материалами, такими как дизельное топливо для резервных генераторов, надземные или подземные резервуары для хранения или массовое хранение масел или молока для производственного процесса. Сельскохозяйственные подрядчики часто проводят опрыскивание сельскохозяйственных культур или земляные работы, что влечет за собой элемент экологического риска. Постепенные экологические риски - это заметная и часто упускаемая из виду область, в которой клиенты видят убытки; например, выход из строя линии метро может привести к убыткам, и даже самое лучшее управление рисками вряд ли устранит эту опасность.
В последние годы увеличился риск, связанный с нанесением ущерба естественной среде обитания и биоразнообразию. Претензии могут возникать в результате таких мероприятий, как текущее обслуживание водотока или работы по снижению риска наводнений, которые могут нанести гидроморфологический ущерб или ущерб охраняемым видам и местообитаниям. Такие события, как пожар, наводнение или шторм, могут вызвать крупномасштабные экологические инциденты, как и другие события, не зависящие от клиента, такие как кража нефти.
Есть ли другие проблемы, вызывающие беспокойство?
Возникающей областью риска для сельскохозяйственного бизнеса является переработка и удаление отходов. Произошел всплеск незаконного ввоза и переработки отходов, и стоит отметить, что, если виновные не могут быть идентифицированы, землевладельцы несут ответственность за эту очистку и могут быть привлечены к судебному преследованию и претензиям третьих сторон.
В Великобритании, например, уголовное преследование за преступления, связанные с отходами, было в центре внимания правительства в обеспечении соблюдения экологического законодательства после создания Объединенного подразделения по борьбе с отходами в 2020 году. Последние данные подтверждают, что более 60 миллионов фунтов стерлингов были потрачены на очистку в отношении правонарушений, связанных с отходами, с 2012 года, и почти на 50% увеличилось количество нарушений разрешений на удаление отходов, связанных с окружающей средой.
Как брокеры и страховщики могут сыграть роль в оказании помощи клиентам в оценке, управлении и передаче этих рисков?
В последние годы во многих сельскохозяйственных предприятиях произошла быстрая диверсификация, и важно правильно оценить изменение профиля бизнеса клиентов. Брокеры должны сыграть здесь важную роль в обеспечении осведомленности об изменениях в профилях рисков своих клиентов, чтобы иметь возможность найти и предложить соответствующее покрытие. Часто мы обнаруживаем, что клиенты считают, что они уже имеют экологическое страхование в соответствии с их полисами общей ответственности. Но могут быть значительные пробелы в охвате или различия в охвате, которые могут оставить клиентов незащищенными, если произойдет событие. Взаимодействие между брокером, клиентом и страховщиком является ключевым моментом для обеспечения управления и передачи этих рисков.
Полис ответственности за нанесение ущерба окружающей среде (EIL) покрывает претензии регулирующих органов, затраты на первичную очистку, постепенные выбросы и затраты на чрезвычайные ситуации - все области, которые типичный полис государственной ответственности, вероятно, исключает. Полис ответственности за нанесение ущерба окружающей среде также может охватывать затраты на исследования и мониторинг, а также затраты на восстановление среды обитания, например, в результате воздействия на естественные среды обитания. Хотя штрафы не покрываются полисами EIL, часто затраты на очистку намного превышают штрафы, и именно здесь полис EIL действительно может помочь клиентам. Наличие страхового партнера, обладающего опытом быстрого и эффективного решения инцидентов, также может снизить необходимость вмешательства регулирующих органов и предотвратить превращение значительного разлива в серьезный инцидент.
Репутационные риски, связанные с экологическим инцидентом, могут нанести огромный ущерб бизнесу, если инцидент не будет устранен быстро и эффективно. Связь между клиентом, брокером и страховщиком жизненно важна для обеспечения того, чтобы эксперты были предупреждены и быстро приступили к работе, чтобы минимизировать влияние на репутацию.
Как брокеры и страховщики могут помочь клиентам прийти в норму после экологического события?
Быстрое реагирование на событие и привлечение нужных экспертов - ключевой элемент в снижении воздействия ущерба окружающей среде - как для самой окружающей среды, так и для бизнеса в целом.
Мы предлагаем нашим клиентам услуги по реагированию на загрязнение, по телефонному номеру, по которому можно получить доступ к круглосуточному обслуживанию и реагированию на чрезвычайные ситуации. У нас также есть специалисты по урегулированию экологических убытков, которые работают с нашей внутренней командой по урегулированию убытков.
Трехсторонние отношения между клиентом, брокером и страховщиком особенно важны при оценке и переносе воздействия на окружающую среду. Мы проводим отраслевые тренинги с брокерами, чтобы дать им информацию о нашем покрытии, а также о потенциальных рисках, с которыми сталкиваются их клиенты. У нас также есть доступ к опытному юристу-экологу, который может помочь брокерам и клиентам понять правовую среду и последствия для их бизнеса.
Если связь между клиентом, брокером и страховщиком налажена и риски осознаются, тогда мы все можем работать вместе, чтобы помочь клиенту быстро оправиться от потенциальной потери.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz