16 dek 1

Вторник, 18 декабря 2018
Menu

Страховой рынок Казахстана: обзор изменений в законодательстве

2 июля 2018 года Президент  Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев подписал два закона, введение в действие которых вносит существенные изменения в деятельность страховых компаний и содействует развитию новых направлений страхового бизнеса в Республике Казахстан. На вопросы портала Allinsurance.kz предоставил пояснения Национальный Банк Республики Казахстан, регулятор страхового рынка и разработчик законов.


1. Каковы основные новации законодательных изменений, принятых в 2018 году и каковы цели их принятия?

2 июля 2018 года принят Закон Республики Казахстан №166-VI «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» (далее – Закон), который введен в действие 15 июля 2018 года.

Закон направлен на повышение доступности, качества и снижение стоимости страховых услуг для населения и бизнеса, защиту прав потребителей страховых услуг, а также на активизацию фондового рынка.

Закон предусматривает следующие основные направления:

1. Внедрение онлайн-страхования, в результате которого население получает возможность заключать договоры страхования в электронной форме через интернет-ресурсы страховых компаний без посещения офиса или участия агента;

2. В целях защиты казахстанских туристов законопроект предусматривает переход к обязательному страхованию имущественных интересов самого туриста, выезжающего за рубеж. Действующее законодательство в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора или турагента не позволяет защитить интересы туристов;

3. С учетом международной практики предлагается введение вмененного страхования. Вмененное страхование – это страхование, которое является обязательным для отдельных профессий, но его условия определяются договором между страховой компанией и ее клиентом, а не прямо законом;

4. Предусмотрено расширение полномочий страхового омбудсмана на все классы страхования (обязательные и добровольные) с сохранением права сторон на обращение в суд;

5. Закон предусматривает дополнительные гарантии Фонда гарантирования страховых выплат в некоторых случаях отсутствия выплат по отдельным социально-значимым продуктам страхования жизни (страховые выплаты по пенсионным аннуитетам и аннуитетам работников потерявших трудоспособность);

6. Законодательные поправки надзорного характера, повышающие прозрачность участников страхового рынка.

2. Как изменения коснулись деятельности по перестрахованию и как они скажутся на состоянии рынка входящего и исходящего перестрахования в Казахстане, в том числе и международного?

Изменения Законодательства, регулирующие деятельность по перестрахованию предусматривают:

• требования к договору перестрахования, а именно к порядку оформления и содержанию договора перестрахования, по наличию сведений о передаваемых в перестрахование рисках, к форме подтверждения заключения договора перестрахования, в том числе к перестраховочной коверноте и перестраховочному слипу;

• наличие обоснования и проведение анализа целесообразности в передаче рисков в перестрахование перестраховочным организациям - нерезидентам РК;

• требования к условиям перестраховочной защиты при передаче рисков, превышающих максимальный размер собственного удержания (собственный капитал);

• введение реестра запрещенных страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов РК;

• регламентация и установление порядка деятельности и организации страховых (перестраховочных) пулов, предоставление права страховым брокерам на управление и ведение общих дел участников страхового (перестраховочного) пула;

• запрет на перестрахование рисков в рамках обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых служебных обязанностей компаниями по общему страхованию;

• ограничение на передачу страховых рисков в перестрахование посредством страховых брокеров-нерезидентов РК, за исключением случаев передачи риска страховым брокерам-нерезидентам РК, имеющим дочернюю организацию в РК. При этом дочерняя организация обязана представить отчет о договорах перестрахования, заключенных с казахстанскими страховыми (перестраховочными) организациями при посредничестве ее материнской организации;

• установление требований к собственному капиталу, увеличение требований к уставному капиталу для вновь создаваемых страховых брокеров, а также установление иных требований в отношении страховых брокеров, направленных на обеспечение эффективности, прозрачности и профессионализма страховых брокеров.

Данные меры необходимы для обеспечения прозрачности перестраховочной деятельности, улучшения качества перестраховочного покрытия, недопущения деятельности на территории РК недобросовестных перестраховщиков-нерезидентов.

3. Законодательные изменения предусматривают регламентацию деятельности по сострахованию и совместному перестрахованию. В чем их основной смысл и как они скажутся на возможностях страхового и перестраховочных рынков РК?

Регламентация деятельности по сострахованию и совместному перестрахованию направлена на увеличение удержания страховых рисков на территории Республики Казахстан путем совместного страхования (перестрахования) рисков страховыми (перестраховочными) пулами, что в сою очередь позволит увеличить капиталоемкость отечественного страхового рынка.

4. Каковы основные новации по онлайн страхованию и системе гарантирования страховых выплат?

По вопросу онлайн-страхования
Онлайн-страхование позволит клиентам страховых компаний в круглосуточном режиме заключать ряд социально-значимых договоров обязательного страхования на сайтах страховых компаний посредством выбора заинтересовавшего клиента страхового продукта, ввода своих личных данных, необходимых для заключения конкретного договора страхования, ознакомления с суммой страховой премии к уплате, ее онлайн-уплаты, регистрации данного договора в Единой страховой базе данных и присвоения ему уникального номера, по которому в дальнейшем клиент сможет переоформить, расторгнуть этот договор страхования.

Кроме того, онлайн-страхование по 7 обязательным классам страхования предполагает полную отмену бумажного страхового полиса, то есть сам полис будет представлять собой лишь электронную запись в информационных системах страховой компании и Единой страховой базе данных (за исключением обязательного страхования туриста, где полис и сертификат в бумажном виде необходимы для получения визы или для предъявления в ассистанс компанию при страховом случае). К примеру, водителям транспортных средств не понадобится носить с собой страховой полис на бумажном носителе для подтверждения наличия страховой защиты, так как данная информация может быть проверена сотрудниками дорожной полиции путем направления электронного запроса в Единую страховую базу данных.

Для получения электронного страхового полиса клиенту будет достаточно иметь доступ в интернет с компьютера, планшета или мобильного устройства, что позволит повысить географическую доступность страховых услуг для жителей отдаленных регионов, где не присутствует офис страховой компании или ее агент.

Также, внедрение онлайн-страхования позволит снизить аквизиционные расходы страховых компаний по заключению договоров страхования в виде выплат комиссионных вознаграждений страховым агентам, что повлечет за собой уменьшение конечной стоимости страхового полиса для населения.

По вопросу системы гарантирования страховых выплат

В целях повышения уровня защиты прав и интересов потребителей страховых услуг в 2003 году в Республике Казахстан было создано Акционерное общество «Фонд гарантирования страховых выплат» (далее – Фонд).

Фонд является единственной некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) по отдельным классам обязательного и добровольного страхования.

До вступления в силу Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» от 2 июля 2018 года за № 166-VI (далее – Закон) к гарантируемым видам страхования относились обязательные классы страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, перевозчика перед пассажирами, туроператора и турагента.

В настоящее время (после вступления в силу Закона) Фондом дополнительно гарантируются страховые выплаты по отдельным социально-значимым продуктам страхования жизни (страховые выплаты по пенсионным аннуитетам и аннуитетам работников, потерявших трудоспособность). Фонд будет обеспечивать непрерывность и своевременность выплат по действующим договорам аннуитетного страхования, осуществление уплаты страховой премии по договору аннуитета, заключенного в случае установления либо продления (переосвидетельствования) степени утраты профессиональной трудоспособности работника. Гарантия будет действовать в транзитный период ликвидации страховой компании до передачи всех обязательств другой страховой компании. Данные поправки позволят пенсионерам и нетрудоспособным лицам в независимости от ликвидации страховой компании либо юридического лица без задержки в период ликвидации до передачи портфеля в другую компанию по страхованию жизни получать свои деньги из Фонда.

5. Учитывая предстоящее открытие страхового рынка РК в рамках ВТО, какие законодательные изменения коснулись деятельности иностранных компаний и их представительств и филиалов на территории РК?

С декабря 2020 года иностранные страховые организации при условии соответствия минимальным требованиям смогут открывать свои филиалы на территории Республики Казахстан.

Перечнем специфических обязательств по сектору финансовых услуг (далее – оффер), принятых Республикой Казахстан в рамках вступления в ВТО, определены обязательные для соблюдения требования при открытии филиала иностранной страховой организации. Минимальная сумма совокупных активов страховой/перестраховочной организации, которые подали заявку на открытие филиала, должна быть не менее 5 млрд. долларов США. Вместе с этим установлено требование к опыту работы родительской страховой/перестраховочной организации, намеревающейся открыть филиал в 10 лет по соответствующей отрасли и классу страхования. Также государство, резидентом которого является страховая (перестраховочная) организация, является участником международного сотрудничества в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). При этом установлено ограничение по совокупному размеру премий, передаваемых на перестрахование за рубеж в размере не превышающем 85%. Кроме того установлен переходный период для возможности прямого страхования/перестрахования рисков (т.е. без коммерческого присутствия иностранной страховой/перестраховочной организации на территории Казахстана), а также оказания посреднических услуг в части страхования/перестрахования рисков связанных с услугами морского транспорта (за исключением судов, предоставляющих услуги каботажа), коммерческой авиацией, запуском и фрахтом космических полетов (включая спутники), а также рисков по перевозке товаров, самих транспортных средств и вытекающей из этого ответственности в 3 года.

Законодательные поправки внесенные в рамках ВТО:

В Кодекс об административных правонарушениях внесены поправки в целях законодательного закрепления компетенции Национального Банка по применению санкций в отношении филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов за нарушение требований, установленных законодательством РК о страховании и страховой деятельности, нарушение установленных законодательством сроков согласования руководящих работников.

В Закон о Национальном Банке внесены поправки в целях законодательного закрепления компетенции Национального Банка по регулированию филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов. В частности поправки предусматривают возложение задачи по регулированию новых субъектов финансового рынка Национальным Банком.

Закон о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций
Поправки предусматривают компетенцию Национального Банка по регулированию, контролю и надзору за деятельностью новых субъектов финансового рынка.

Закон о страховой деятельности
Поправки соответствуют принятым обязательствам согласно офферу и внесены в целях законодательного закрепления. Предусмотрено, что требования Закона о страховой деятельности также распространяются на филиалы иностранных страховых организаций за исключением некоторых статей. В свою очередь, отдельные регуляторные положения в отношении филиалов будут урегулированы на уровне подзаконных актов (постановления Правления Национального Банка).

6. Какие изменения были приняты в части регуляторной практики?

15 июля 2018 года вступили в силу Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» и Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного регулирования и валютного контроля, риск-ориентированного надзора за деятельностью финансовых организаций, защиты прав потребителей финансовых услуг и совершенствования деятельности Национального Банка Республики Казахстан».

В рамках вышеупомянутых законов были внесены следующие поправки:

1. Введение режима особого регулирования «регуляторная песочница», который предоставляет возможность тестирования участниками финансового рынка и нефинансовыми организациями новых продуктов и услуг с заранее оговоренными с регулятором ограничениями (по числу клиентов, объему операций и т.п.), с освобождением от исполнения всех или некоторых регуляторных требований (по наличию лицензии, соблюдению пруденциальных нормативов и пр.).

2. Введение механизма риск-ориентированного надзора в страховом секторе, который предоставляет Национальному Банку возможность выявлять и предотвращать риски и недостатки в деятельности страховых организаций в целях раннего вмешательства и принятия своевременных надзорных действий для обеспечения их финансовой устойчивости и недопущения увеличения рисков в их деятельности.

3. Применение мер надзорного реагирования.  Предлагаемый подход основывается на методе риск-ориентированного надзора и предусматривает увеличение оснований применения мер воздействия и их перечня, то есть расширяется инструментарий мер воздействия. При этом выбор той или иной меры надзорного реагирования будет осуществляться с учетом определенных принципов (уровень риска, масштаб и значительность, адекватность применяемой меры и т.п.), что позволит применять действенные меры с учетом конкретной ситуации, определенного риска.

При этом, в отношении эмитентов, единого накопительного пенсионного фонда и добровольных накопительных пенсионных фондов подход применения ограниченных мер воздействия не меняется.

4. Наделение Национального Банка полномочиями по применению мотивированного суждения, являющегося элементом риск-ориентированного надзора, обеспечивающего гибкость и оперативность в принятии обоснованного профессионального мнения коллегиального органа Национального Банка, которое в последующем является основанием для применения мер надзорного реагирования.

5. Наделение Национального Банка полномочиями по требованию от финансовых организаций проведения аудита иной информации. В случае выявления рисков и недостатков в деятельности профессиональных участников РЦБ, страховых (перестраховочных) организаций в рамках риск-ориентированного надзора при оценке:
- системы управления рисками и внутреннего контроля, системы корпоративного управления;
- стратегии и бизнес модели;
- системы информационных технологий и информационной безопасности;
- системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Insurtech продвигает страховые инновации: Делойт

17-12-2018 Просмотров:29

Insurtech продвигает страховые инновации: Делойт

Insurtech - это следующая волна технологических инноваций в страховании, которая заставляет всю...

Правила капитала должны быть пересмотрены, чтобы привлечь больше нишевых страховщиков…

17-12-2018 Просмотров:22

Правила капитала должны быть пересмотрены, чтобы привлечь больше нишевых страховщиков - IRDAI

Индийский регулятор страхового рынка планирует изменить подходы и требования к капитализации страховщиков,...

Гонконг стремится построить рынок ILS

17-12-2018 Просмотров:18

Гонконг стремится построить рынок ILS

Гонконг стремится создать рынок ценных бумаг, связанный со страхованием - сектор, в...

SCOR вручает актуарные награды в 7 странах в 2018 году

17-12-2018 Просмотров:52

SCOR вручает актуарные награды в 7 странах в 2018 году

Французский глобальный перестраховщик SCOR в этом году вручил свои актуарные награды в...

Технологии снижения расходов при урегулировании убытков в автостраховании

17-12-2018 Просмотров:21

Технологии снижения расходов при урегулировании убытков в автостраховании

Технология мобильной телематики может обнаруживать аварии, инициировать связь с водителем, связываться со...

Европейские страховщики способны справиться с экстремальными сценариями: стресс-тест EIOPA

17-12-2018 Просмотров:67

Европейские страховщики способны справиться с экстремальными сценариями: стресс-тест EIOPA

Европейский страховой и пенсионный регулятор (EIOPA) провел стресс-тест 2018 года для европейских...

Доля посредников в продажах ОСАГО за 9 месяцев сократилась до…

17-12-2018 Просмотров:39

Доля посредников в продажах ОСАГО за 9 месяцев сократилась до 54,4%, их комиссии снижаются - РСА

Доля продаж в ОСАГО, обеспеченная посредниками, постепенно сокращается, за 9 месяцев 2018...

Национальный союз агростраховщиков России утвердил направления деятельности на будущий год

17-12-2018 Просмотров:32

Национальный союз агростраховщиков России утвердил направления деятельности на будущий год

В 2019 году Национальный союз агростраховщиков сосредоточит свои усилия на решении задач,...

Закон об обязательном страховании автовладельца в Казахстане может потерять статус…

14-12-2018 Просмотров:898

Закон об обязательном страховании автовладельца в Казахстане может потерять статус «социального закона»

Автопарк Казахстана ежегодно прирастает на 7-8%, учитывая динамику первичной регистрации транспортных средств,...

Инвесторы призывают правительства предпринять действия в отношении изменения климата

14-12-2018 Просмотров:64

Инвесторы призывают правительства предпринять действия  в отношении изменения климата

Группа институциональных инвесторов, управляющих активами в размере $32 трлн призвала правительства принять...

«Казахстанская медицина застряла на уровне 1970-х годов»

14-12-2018 Просмотров:873

«Казахстанская медицина застряла на уровне 1970-х годов»

Минздрав предупреждает: объём бесплатной медицины резко сократится.

Как владельцы бизнеса из разных поколений относятся к страховым агентам

14-12-2018 Просмотров:64

Как владельцы бизнеса из разных поколений относятся к страховым агентам

Владельцы бизнеса в США из поколения «миллениум», которые родились в 2000-х годах,...

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса

14-12-2018 Просмотров:97

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса, сообщается в глобальном...

В Беларуси утвержден перечень сельхозкультур для обязательного страхования с господдержкой…

14-12-2018 Просмотров:59

В Беларуси утвержден перечень сельхозкультур для обязательного страхования с господдержкой в 2019 году

Беларуси утвержден перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы, подлежащих обязательному страхованию с...

В России создают базу данных застрахованного от стихийных бедствий жилья

14-12-2018 Просмотров:65

В России создают базу данных застрахованного от стихийных бедствий жилья

В России появится единая база данных, в которой будет информация о всех...

Законодательные изменения в системе гарантирования страховых выплат

13-12-2018 Просмотров:76

Законодательные изменения в системе гарантирования страховых выплат

В июле 2018 года были приняты поправки в законодательство, регулирующее сферу страхования,...

Страхование в туристической отрасли Казахстана на стадии перемен

13-12-2018 Просмотров:85

Страхование в туристической отрасли Казахстана на стадии перемен

С 1 января 2019 года вводятся законодательные изменения по вопросам страхования в...

Как может помочь автокаско на трассе

13-12-2018 Просмотров:75

Как может помочь автокаско на трассе

Практически любой человек, который собрался обзавестись собственным автомобилем, задается актуальным вопросом: обязательно...

ЦБ России разъяснил принципы запускаемой системы страхования средств малых предприятий…

13-12-2018 Просмотров:83

ЦБ России разъяснил принципы запускаемой системы страхования средств малых предприятий в банках

Денежные средства малых предприятий в банках будут застрахованы. О соответствующих изменениях в...

Что делать, если у вас украли мобильный телефон

13-12-2018 Просмотров:136

Что делать, если у вас украли мобильный телефон

Каждые 12 минут в Казахстане происходит кража мобильного телефона. Специалисты страховой компании...

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне…

13-12-2018 Просмотров:1116

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне снижения проникновения этого вида страхования

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне снижения проникновения...

Однажды владелец и директор встречаются и думают: «А зачем платить…

12-12-2018 Просмотров:49

Однажды владелец и директор встречаются и думают: «А зачем платить за страховку компании?»

Президент национальной ассоциации страховых аджастеров Андрей Богачев - о мошенничестве в сфере...

В Азиатско-Тихоокеанском регионе растет риск активов в страховом секторе -…

12-12-2018 Просмотров:58

В Азиатско-Тихоокеанском регионе растет риск активов в страховом секторе -  Moody's

По мнению Moody's Investors Service, для страховой отрасли региона в целом, как...

SoftBank и Alibaba инвестируют $1,1 млрд в индонезийскую компанию электронной…

12-12-2018 Просмотров:38

SoftBank и Alibaba инвестируют $1,1 млрд в индонезийскую компанию электронной коммерции Tokopedia

SoftBank Vision Fund и Alibaba Group Holding Ltd. стали лидерами в раунде...