Глобальная страховая индустрия входит в седьмой год подряд, когда застрахованные убытки от природных катастроф стабильно превышают $100 миллиардов. По данным нового отчета компании Willis, 2025 год не станет исключением: катастрофические события по всему миру — от Лос-Анджелеса до Сеула и от Ирландии до Австралии — вновь поднимают вопрос об устойчивости страхования в эпоху климатической турбулентности.
Катастрофы 2025 года: новый уровень интенсивности и масштабов
Если говорить о масштабах убытков, то лесные пожары в районе Лос-Анджелеса стали самым разрушительным стихийным бедствием первой половины 2025 года. Общий ущерб составил $53 млрд, из которых около $40 млрд были застрахованы. Это не просто рекорд по лесным пожарам — это новый ориентир для оценки риска в урбанизированных зонах, подверженных засухам и высоким температурам. Однако пожар в Калифорнии — лишь часть глобального пейзажа рисков.
Впервые за полвека циклон обрушился на побережье в районе Брисбена (Австралия), принеся ураганные ветры. В Ирландии зафиксирована самая высокая скорость ветра за всю историю наблюдений. А в Японии и Южной Корее произошли крупнейшие за последние десятилетия лесные пожары, обозначив поворотный момент в понимании климатических угроз для стран Восточной Азии.
На фоне этих катастроф 2025 год уже вошел в историю как один из самых активных сезонов торнадо в США. Только в первой половине года зарегистрированы сотни смерчей и разрушительных штормов, наносящих многомиллиардные убытки. Примечательно, что сильные конвективные штормы, ранее считавшиеся вторичными рисками, теперь по убыткам практически сравнялись с ураганами.
Штормы, наводнения и град: штормовая статистика тревожит
В апреле мощная штормовая система прошлась по Центральным Великим равнинам США, вызвав более 150 торнадо и спровоцировав масштабные наводнения в Арканзасе, Теннесси и Кентукки. Дороги были закрыты, мосты разрушены. Несмотря на регулярные стихийные бедствия, проникновение страхования от наводнений в этих регионах остаётся низким, что вновь поднимает вопрос о разрыве в страховом покрытии и необходимости новых подходов — как на уровне продуктов, так и на уровне государственной политики.
На фоне этого неблагоприятного климатического фона, по данным Munich Re, общие глобальные застрахованные убытки за первое полугодие 2025 года составили $80 млрд — второй по величине показатель за всю историю наблюдений. Всего ущерб от катастроф превысил $130 млрд, и подавляющее большинство этих потерь пришлось на погодные явления.
Климатические тренды и вызов системному страхованию
Отчёт Willis подчёркивает важный поворот: климатические экстремумы больше не рассматриваются как исключения. Изменение климата становится основным фактором оценки рисков, и риск-менеджмент должен адаптироваться к этой реальности. Уже не достаточно полагаться на усредненные исторические данные — важно понимать микрорельеф, специфику локального ландшафта, доступность экстренных служб и уязвимость территорий.
По мнению д-ра Кристофера Ау, главы Центра климатических рисков в регионе АТР, новые подходы требуют более детализированной оценки угроз. Крупные предприятия уже начинают использовать индексы пожарной погоды, спутниковые данные и модельное прогнозирование, чтобы оценить интенсивность и последствия пожаров не на уровне страны, а конкретного участка — особенно в Азии, где урбанизация всё ближе подбирается к ранее «безопасным» природным зонам.
Развитие параметрических страховых продуктов, локальная настройка моделей и вовлечение в процесс научного сообщества дают шанс усилить устойчивость. Но только при условии, что клиенты, страховщики и регуляторы готовы инвестировать в комплексную трансформацию подхода к управлению катастрофическими рисками.
Казахстан: уроки глобальных катастроф для местного рынка
Для Казахстана, где климатические угрозы также становятся всё более значимыми, выводы из глобальной статистики отчета Willis особенно важны. Засухи, паводки, экстремальные морозы, сильные ветры и степные пожары — всё это уже часть национального климатического профиля. При этом уровень проникновения страхования катастрофических рисков по-прежнему крайне низок.
Слабо развитая система агрострахования и неохваченные жилые массивы в зонах повышенного риска делают экономику уязвимой к природным шокам. Государственные программы поддержки сельхозпроизводителей и пострадавших от наводнений часто реализуются с запозданием, тогда как страховые инструменты могли бы предоставить более быструю и адресную компенсацию. А международный опыт показывает: устойчивые страховые схемы создаются не только через национальные фонды, но и с использованием перестрахования на глобальных рынках.
Казахстанским компаниям и органам регулирования необходимо активизировать усилия по созданию современной экосистемы катастрофического страхования, используя в том числе параметрические решения, цифровую инфраструктуру, удалённый мониторинг и комплексное управление климатическими данными.
Будущее: между наукой и защитой
Willis отмечает, что устойчивость к климатическим рискам невозможна без учёта научных прогнозов. Научные институты уже дают сезонные оценки, позволяющие предсказать наиболее вероятные угрозы на ближайшие месяцы. В отчёте приведены сценарии развития для второй половины 2025 года и начала 2026-го: ожидаются новые климатические возмущения, включая продолжительные периоды жары, повторные вспышки торнадо в США, а также риск новых крупных наводнений в Европе и Азии.
В таких условиях выигрывают те страховщики, которые не только пересматривают свои модели, но и выстраивают новую архитектуру клиентского сервиса — учитывающую скорость выплат, уровень автоматизации и готовность к быстрому реагированию. Параллельно требуется работа с осведомлённостью клиентов: население должно понимать риски, знать условия страхового покрытия и уметь пользоваться страховой защитой в экстренных случаях.
2025 год закрепляет тенденцию: страховая отрасль окончательно входит в эпоху постоянного климатического давления. Застрахованные убытки, стабильно превышающие $100 млрд в год, становятся не исключением, а новой нормой. В этих условиях конкурентоспособность страховщиков будет определяться не только их тарифной политикой или размером капитала, но и способностью адаптироваться — технологически, аналитически и стратегически.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz