Онлайн страхование в Казахстане

Вторник, 23 апреля 2019
Menu

Компании, предоставляющие платежные услуги – новый канал отмывания денег?

LaundryКогда один канал для отмывания денег закрыт, всегда может открыться другой. Скандал, который разразился после раскрытия схемы отмывания незаконных доходов криминального бизнеса через скандинавский банк с участием его филиала, поверг в шок финансовых регуляторов. Но полученный при расследовании опыт заставил обратить внимание и на другие области финансовых услуг, которые ранее выглядели «безопасно».

Новые риски в старой системе

В Дании, которая является юрисдикцией Danske Bank A / S, власти сейчас более внимательно изучают компании, предоставляющие платежные услуги. Беспокойство вызывает то, что цепочка процессов, стоящих за каждым платежом, становится настолько сложной, что у преступников есть возможность скрыть свои незаконные транзакции.

Министр бизнеса Дании Расмус Ярлов заявляет, что цель мониторинга состоит в том, чтобы «все время быть впереди преступников», потому что преступники «пытаются использовать любые лазейки и любые слабости в финансовой системе».

Решение сосредоточиться на поставщиках платежных услуг выглядит вполне логичным, поскольку темпы роста отрасли удивляют многих. В понедельник рынки «всколыхнулись» на фоне новостей о гигантском слиянии, как сообщает агентство Bloomberg. Компания Fidelity National Information Services Inc. согласилась объединиться с Worldpay Inc., сумма сделки примерно составляет $43 млрд, включая долги, что стало крупнейшей сделкой в этом секторе.

Крайний срок в сентябре

Европейские банки озабочены предстоящими изменениями, поскольку в сентябре наступает срок предоставления провайдерам платежных услуг доступа к счетам клиентов. Идея состоит в том, чтобы позволить таким сторонним фирмам совершать сделки от имени клиентов, если клиенты дают свое согласие. Такие услуги в последнее время становятся очень популярными у клиентов, учитывая упрощенную процедуру переводов через высоко технологичных операторов платежей.

В идеале такие поставщики услуг должны составить конкуренцию на рынке платежей, на котором доминируют банки. Но банки в Северном регионе Европы, многие из которых подверглись обвинениям в отмывании денег, которые сейчас расследуются, протестуют. Они утверждают, что развитие системы переводов в таком русле ограничивает для них видимость того, что «течет» через их системы.

Ярлов являясь членом правительства, которое до сих пор не может понять, как получилось, что главный банк его страны был в центре одного из крупнейших в мире скандалов по отмыванию денег. Руководство банка Danske признало, что большая часть из 230 миллиардов долларов, которые прошли через крошечный филиал в Эстонии до 2015 года, вероятно, были незаконными. И это заявления банк сделал на фоне обвинений в том, что банк стал европейским мостом для преступников из России, чтобы переправить свои деньги на Запад.

Скандал вокруг Danske, который расследуется Министерством юстиции США, в частности, привел Данию в состояние шока. Ярлов, будучи министром, отвечающим за финансовое регулирование на внутреннем рынке в Дании, теперь старается изо всех сил продвинуть некоторые из самых жестких правил борьбы с отмыванием денег в Европе. В том числе он намерен повысить максимальные штрафы в восемь раз до $4,5 млрд и ужесточить процедуру уголовной ответственности руководителей банков, вплоть до тюремного заключения.

«Финансовая система настолько сложна и существует очень много способов использовать ее в противозаконной деятельности, чего мы даже не подозревали», - сказал Ярлов в интервью в Копенгагене в этом месяце.

Традиционные каналы всем известны

Джули Галбо, руководитель отдела управления рисками в Nordea Bank Abp, говорит, что она видела доказательства того, что в некоторых случаях деньги, проходящие через платежных провайдеров, перечисляются, например, из России в «экзотические» места, которые известны своей невысокой ответственностью в отношении налоговой дисциплины в ЕС (Кипр, Мальта), а также отдельные острова в Карибском бассейне».

Платежи могут проходить через нескольких поставщиков услуг, но информация «принадлежит» поставщику платежных услуг, поэтому банки не могут видеть всю картину целиком, сказала Гальбо. Как и банки, поставщики платежных услуг должны проверять клиентов, но они не передают свою информацию банкам, сказала она.

Безопасность становится все более серьезной проблемой на фоне усилий по созданию крупных трансграничных систем для мгновенной обработки платежей. Банки северной Европы работают над созданием региональной сети, в то время как Европейский центральный банк запустил аналогичную систему расчетов в ноябре.

Сэмюэль Хаскинс, эксперт по финансовым услугам в PA Consulting, отмечает, что в настоящее время отдельные банковские организации обрабатывают меньше транзакций по мере развития индустрии платежей. По его словам, банкам становится сложнее отслеживать подозрительное поведение в рамках платежных транзакций.

«В рамках санкций мы можем блокировать подозрительные транзакции, если конкретно можем доказать, что участники транзакции являются нарушителями из санкционного списка, но это только список санкций», - сказала Гальбо. «И такая деятельность банка не является эффективной, поскольку мы можем видеть только часть платежных цепочек».

«Я вижу следующую проблему», - сказала она. «Есть определенно супер-хорошие поставщики платежных услуг. Но есть и плохие, и я обеспокоена тем, что эти плохие поставщики имеют иную структуру вознаграждения, чем банки».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня…

22-04-2019 Просмотров:44

Кибермошенники обманули Facebook и Google, чтобы украсть миллионы долларов. Сегодня каждый может стать целью…

Фишинг электронной почты растет и становится настолько изощренным, что даже технические гиганты...

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

22-04-2019 Просмотров:51

Страхование в Узбекистане выгоднее для страховщика, чем в Казахстане

Страхование в Узбекистане показывало в 2018 году более значительный прирост премий, чем...

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

22-04-2019 Просмотров:31

Взрывы на Шри-Ланке: число погибших увеличилось до 262 человек

Пострадали от взрывов более 450 жителей и гостей острова

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков…

22-04-2019 Просмотров:38

Гонконг: новый игрок на рынке киберстрахования предоставляет комплексное покрытие рисков

Гонконгская фирма TOZ собирается предоставить комплексную оценку рисков кибербезопасности и страховые услуги...

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

22-04-2019 Просмотров:38

Индонезия: страховщиков призвали предложить многоцелевое кредитное страхование

Развитие потребительского кредитования и его рост в Индонезии становятся перспективным направлением для...

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на…

22-04-2019 Просмотров:34

Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным ДТП на трассе Алматы – Ташкент

Председатель Сената Парламента Дарига Назарбаева выразила соболезнования в связи с крупным дорожно-транспортным...

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

22-04-2019 Просмотров:58

Турция: Allianz откроет лабораторию по землетрясениям в этом году

Немецкая глобальная страховая компания Allianz планирует открыть первую в Турции аккредитованную лабораторию...

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров…

22-04-2019 Просмотров:34

Более 3,6 тысячи животных погибли в Забайкалье от степных пожаров за два дня

Более 3,6 тысячи животных — коровы, овцы, козы, свиньи и лошади, а...

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

22-04-2019 Просмотров:88

Де-мистификация использования искусственного интеллекта в страховой отрасли

Страховщики должны научиться использовать огромный объем полученной информации для принятия эффективных решений...

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО…

22-04-2019 Просмотров:59

Регулирование и стандарты бухгалтерской отчетности в сфере страхования: Стандарт МСФО 17 и Директива Solvency II

Помимо директивы Solvency II, вступившей в силу в Европейском союзе в январе...

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

22-04-2019 Просмотров:67

Страховые регуляторы решают вопросы ответственности электрических скутеров

Электрические самокаты - это удобный, популярный потребительский сервис. У них просто есть...

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков…

19-04-2019 Просмотров:131

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков от лишних расходов

Многие считают, что страховщики «даром едят свой хлеб» и не упускают случая...

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

19-04-2019 Просмотров:130

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

На прошлой неделе в Алматы прошла XIII Международная конференция «Страхование в Центральной...

Новые технологии на старом рынке

19-04-2019 Просмотров:134

Новые технологии на старом рынке

9 и 10 апреля 2019 года в Алматы состоялась XIII Международная конференция...

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740…

19-04-2019 Просмотров:102

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740 миллионов евро

По оценкам Perils, провайдера данных из Цюриха, потери по страхованию имущества от...

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского…

19-04-2019 Просмотров:84

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского поезда

В Египте не менее 42 человек получили травмы в железнодорожной аварии недалеко...

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней…

19-04-2019 Просмотров:87

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней возросло до 64

Число погибших в результате сильных дождей и песчаных бурь в Индии увеличилось...

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

19-04-2019 Просмотров:121

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

Ряд спутников, установленных на орбите Земли, сможет точно определить производителей парниковых газов,...

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных…

19-04-2019 Просмотров:89

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных с углем

Немецкая Talanx Group и Hannover Re ужесточили свою политику андеррайтинга, чтобы уменьшить...

В Японии произошло новое извержение вулкана

19-04-2019 Просмотров:82

В Японии произошло новое извержение вулкана

Не сообщается о каком-либо ущербе или влиянии на авиасообщение, передает segodnya.ua.

Как работает обязательное медицинское страхование в РК

19-04-2019 Просмотров:125

Как работает обязательное медицинское страхование в РК

Кто и сколько отчислений будет платить в 2019 году в рамках обязательного...

Страхование: мошенникам вход воспрещен!

19-04-2019 Просмотров:157

Страхование: мошенникам вход воспрещен!

Как выявить, что вас обманывают агенты и страхователи, а также распознать первые...

Индия: для развития бизнеса общего страхования необходимо организационное обновление

19-04-2019 Просмотров:61

Индия: для развития бизнеса общего страхования необходимо организационное обновление

Нынешняя бизнес-модель общего страхования в Индии ориентирована на «низко висящие плоды» обязательного...

Китай: правительство разрешит страховщикам делать больше инвестиций в уход за…

19-04-2019 Просмотров:57

Китай: правительство разрешит страховщикам делать больше инвестиций в уход за пожилыми людьми

Правительство Китая объявило, что оно будет добиваться увеличения финансовой поддержки сектора по...