Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 18 июля 2019
Menu

Компании, предоставляющие платежные услуги – новый канал отмывания денег?

LaundryКогда один канал для отмывания денег закрыт, всегда может открыться другой. Скандал, который разразился после раскрытия схемы отмывания незаконных доходов криминального бизнеса через скандинавский банк с участием его филиала, поверг в шок финансовых регуляторов. Но полученный при расследовании опыт заставил обратить внимание и на другие области финансовых услуг, которые ранее выглядели «безопасно».

Новые риски в старой системе

В Дании, которая является юрисдикцией Danske Bank A / S, власти сейчас более внимательно изучают компании, предоставляющие платежные услуги. Беспокойство вызывает то, что цепочка процессов, стоящих за каждым платежом, становится настолько сложной, что у преступников есть возможность скрыть свои незаконные транзакции.

Министр бизнеса Дании Расмус Ярлов заявляет, что цель мониторинга состоит в том, чтобы «все время быть впереди преступников», потому что преступники «пытаются использовать любые лазейки и любые слабости в финансовой системе».

Решение сосредоточиться на поставщиках платежных услуг выглядит вполне логичным, поскольку темпы роста отрасли удивляют многих. В понедельник рынки «всколыхнулись» на фоне новостей о гигантском слиянии, как сообщает агентство Bloomberg. Компания Fidelity National Information Services Inc. согласилась объединиться с Worldpay Inc., сумма сделки примерно составляет $43 млрд, включая долги, что стало крупнейшей сделкой в этом секторе.

Крайний срок в сентябре

Европейские банки озабочены предстоящими изменениями, поскольку в сентябре наступает срок предоставления провайдерам платежных услуг доступа к счетам клиентов. Идея состоит в том, чтобы позволить таким сторонним фирмам совершать сделки от имени клиентов, если клиенты дают свое согласие. Такие услуги в последнее время становятся очень популярными у клиентов, учитывая упрощенную процедуру переводов через высоко технологичных операторов платежей.

В идеале такие поставщики услуг должны составить конкуренцию на рынке платежей, на котором доминируют банки. Но банки в Северном регионе Европы, многие из которых подверглись обвинениям в отмывании денег, которые сейчас расследуются, протестуют. Они утверждают, что развитие системы переводов в таком русле ограничивает для них видимость того, что «течет» через их системы.

Ярлов являясь членом правительства, которое до сих пор не может понять, как получилось, что главный банк его страны был в центре одного из крупнейших в мире скандалов по отмыванию денег. Руководство банка Danske признало, что большая часть из 230 миллиардов долларов, которые прошли через крошечный филиал в Эстонии до 2015 года, вероятно, были незаконными. И это заявления банк сделал на фоне обвинений в том, что банк стал европейским мостом для преступников из России, чтобы переправить свои деньги на Запад.

Скандал вокруг Danske, который расследуется Министерством юстиции США, в частности, привел Данию в состояние шока. Ярлов, будучи министром, отвечающим за финансовое регулирование на внутреннем рынке в Дании, теперь старается изо всех сил продвинуть некоторые из самых жестких правил борьбы с отмыванием денег в Европе. В том числе он намерен повысить максимальные штрафы в восемь раз до $4,5 млрд и ужесточить процедуру уголовной ответственности руководителей банков, вплоть до тюремного заключения.

«Финансовая система настолько сложна и существует очень много способов использовать ее в противозаконной деятельности, чего мы даже не подозревали», - сказал Ярлов в интервью в Копенгагене в этом месяце.

Традиционные каналы всем известны

Джули Галбо, руководитель отдела управления рисками в Nordea Bank Abp, говорит, что она видела доказательства того, что в некоторых случаях деньги, проходящие через платежных провайдеров, перечисляются, например, из России в «экзотические» места, которые известны своей невысокой ответственностью в отношении налоговой дисциплины в ЕС (Кипр, Мальта), а также отдельные острова в Карибском бассейне».

Платежи могут проходить через нескольких поставщиков услуг, но информация «принадлежит» поставщику платежных услуг, поэтому банки не могут видеть всю картину целиком, сказала Гальбо. Как и банки, поставщики платежных услуг должны проверять клиентов, но они не передают свою информацию банкам, сказала она.

Безопасность становится все более серьезной проблемой на фоне усилий по созданию крупных трансграничных систем для мгновенной обработки платежей. Банки северной Европы работают над созданием региональной сети, в то время как Европейский центральный банк запустил аналогичную систему расчетов в ноябре.

Сэмюэль Хаскинс, эксперт по финансовым услугам в PA Consulting, отмечает, что в настоящее время отдельные банковские организации обрабатывают меньше транзакций по мере развития индустрии платежей. По его словам, банкам становится сложнее отслеживать подозрительное поведение в рамках платежных транзакций.

«В рамках санкций мы можем блокировать подозрительные транзакции, если конкретно можем доказать, что участники транзакции являются нарушителями из санкционного списка, но это только список санкций», - сказала Гальбо. «И такая деятельность банка не является эффективной, поскольку мы можем видеть только часть платежных цепочек».

«Я вижу следующую проблему», - сказала она. «Есть определенно супер-хорошие поставщики платежных услуг. Но есть и плохие, и я обеспокоена тем, что эти плохие поставщики имеют иную структуру вознаграждения, чем банки».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

17-07-2019 Просмотров:43

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

Мощные ураганы издавна бушуют на нашей планете. Самый сильный ураган в истории...

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

17-07-2019 Просмотров:47

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

С начала года Нигерия охвачена вспышкой лихорадки Ласса. Эта потенциально смертельная болезнь...

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных…

17-07-2019 Просмотров:49

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных стран для туризма

К сожалению, сегодня обстановка во многих странах мира желает быть лучшей: военные...

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все…

17-07-2019 Просмотров:52

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все серьезнее угрожает детям

Примерно три четверти возрастающей заболеваемости корью в 2018 году приходятся на долю...

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков…

17-07-2019 Просмотров:62

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков на сумму более $1 млрд AJG

Катастрофа авиалайнера Эфиопских авиалиний 10 марта 2019 года и последующий отказ от...

Как создать лучший опыт онлайн страхования

17-07-2019 Просмотров:70

Как создать лучший опыт онлайн страхования

Передовые цифровые инструменты, данные и технологии широко распространены и доступны.  И нет...

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

17-07-2019 Просмотров:55

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

Китайская кредитная корпорация (CLDC), зарегистрированная на бирже Nasdaq, небанковская финансовая корпорация, обслуживающая...

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на…

17-07-2019 Просмотров:37

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на бирже

Акции листинговых страховщиков не видят особых действий на бирже, поскольку ситуация объясняется...

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

17-07-2019 Просмотров:53

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

Правительство Австралии может в конечном итоге столкнуться с вопросом о том, является...

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные…

17-07-2019 Просмотров:59

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные позиции

У страховых компаний в Сингапуре сильные позиции по капиталу, говорится в отчете...

Страховые убытки от урагана Барри приблизились к $ 300 млн:…

17-07-2019 Просмотров:51

Страховые убытки от урагана Барри приблизились к $ 300 млн: KCC

Застрахованные убытки от урагана Барри составят около $300 млн, сообщила компания по...

Страховщики личного страхования должны вводить новшества и адаптироваться к будущим…

17-07-2019 Просмотров:24

Страховщики личного страхования должны вводить новшества и адаптироваться к будущим изменениям рынка

От чат-ботов до мгновенных котировок, страховщики уже давно находятся в авангарде страхового...

ЕС готовится к Brexit без соглашения, если Джонсон станет премьер-министром…

17-07-2019 Просмотров:59

ЕС готовится к Brexit без соглашения, если Джонсон станет премьер-министром Великобритании

Европейский Союз готовится к Brexit без соглашения с ЕС, либо к другой...

Китайские свинофермы усиливают биобезопасность, чтобы победить африканскую чуму свиней

17-07-2019 Просмотров:66

Китайские свинофермы усиливают биобезопасность, чтобы победить африканскую чуму свиней

Вспышка африканской чумы свиней, которая убила миллионы свиней в Китае, меняет отношение...

5 самых опасных мест на Земле

16-07-2019 Просмотров:62

5 самых опасных мест на Земле

Если вы пробитый турист и жаждете экстрима - предупреждаем вас: не посещайте...

Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»

16-07-2019 Просмотров:88

Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»

Информационный проект «Страхование: общественная экспертиза» подготовил инфографику «Со мной точно не случится...

Казахстанцы выбирают: между хлебом насущным и страховкой

16-07-2019 Просмотров:78

Казахстанцы выбирают: между хлебом насущным и страховкой

Уровень жизни казахстанцев недостаточен для роста популярности страхования имущества, сообщает Kapital.kz

На кого и как повлияли стихийные бедствия за последний год…

16-07-2019 Просмотров:61

На кого и как повлияли стихийные бедствия за последний год – отчет ООН

Международная федерация обществ Красного Креста и Красного полумесяца сообщает, что с каждым...

Какое место на Земле самое дождливое

16-07-2019 Просмотров:65

Какое место на Земле самое дождливое

На вопрос о том, где находится самое мокрое место на Земле, умники...

В Индии из-за дождей обрушилось здание: 14 погибших

16-07-2019 Просмотров:56

В Индии из-за дождей обрушилось здание: 14 погибших

Спасателям при помощи спецтехники удалось вытащить из-под завалов 28 выживших

Безопасный биткоин: почему на крипторынке нет страхования

16-07-2019 Просмотров:69

Безопасный биткоин: почему на крипторынке нет страхования

Криптоиндустрия полна неожиданностей и рисков. BTC может за день потерять в цене...

Мобильные экосистемы и возможности для страховщиков

16-07-2019 Просмотров:110

Мобильные экосистемы и возможности для страховщиков

Страховая отрасль должна меняться в соответствии с тенденциями транспортной отрасли, что может...

Япония: страховщик приостанавливает рекламные акции после скандала с мошенничеством

16-07-2019 Просмотров:61

Япония: страховщик приостанавливает рекламные акции после скандала с мошенничеством

После недавних случаев мошенничества со страховкой рекламные акции для всех продуктов Japan...

Австралия: рост социальных кибератак требует усиленной защиты

16-07-2019 Просмотров:78

Австралия: рост социальных кибератак требует усиленной защиты

В первом квартале 2019 года число киберпреступников, использовавших фишинг-атаки, главным образом путем...