Параметрическое страхование быстро становится неотъемлемой частью инструментария управления рисками, поскольку организации по всему миру изо всех сил пытаются противостоять угрозе природных катастроф и трудно поддающимся страхованию возникающим рискам, выходящим за рамки традиционных линий страхования.
Параметрические страховые решения не являются всеобъемлющей панацеей, которая заменит традиционное страхование и перестрахование. Но по мере того, как рынок становится более осведомленным об этих инструментах и чувствует себя комфортно с ними, они могут сыграть важную роль в усилиях по преодолению все еще вызывающего тревогу высокого разрыва в защите.
Таковы были основные выводы оживленного вебинара «Тенденции природных катастроф, ускоряющие параметризацию», организованного Commercial Risk в партнерстве с Aon. Риск природных катастроф, несомненно, является серьезной проблемой для менеджеров по рискам и страхованию в строительном секторе.
Команда Aon, возглавляемая модератором Саймоном Симпсоном, управляющим директором по строительству и инфраструктуре брокера, и к которой присоединился Дэниел Веттер, глава Северной Америки в Descartes Underwriting, помогла менеджерам по управлению рисками показать то, что для многих остается новым.
Коул Майер, руководитель отдела параметрического анализа в Aon, и Майк Ван Слоотен, руководитель отдела бизнес-аналитики брокера, который рассказал о перспективах перестрахования, также присоединились к дискуссии.
Как отметил Майер, фундаментальной проблемой и стимулом для роста параметрических решений является расширяющийся пробел в защите сетевых ресурсов.
Поскольку риски, связанные с природными катастрофами, становятся все более сложными, становится все труднее устранять риски только с помощью традиционного страхования. Экономические потери от глобальных стихийных бедствий в 2023 году оцениваются в $380 млрд, из которых застраховано лишь $118 млрд. По словам Коула, это представляет собой пробел в защите на 69%.
В то же время застрахованные ценности продолжают рост в наиболее уязвимых географических регионах. Частота и серьезность событий и соответствующие экономические потери продолжают расти.
Между тем, доступность традиционных сетевых емкостей по-прежнему ограничена, и, когда они доступны, стоимость емкостей значительно выше, чем в прошлом.
Хотя традиционное (пере)страхование продолжает оставаться важным инструментом в наборе инструментов управления рисками, необходимы новые и творческие подходы для адекватного и полного устранения риска, сказал Майер.
Одним из основных преимуществ параметрических решений, основанных на заранее согласованном триггере, проверенном третьей стороной, является, конечно же, скорость оплаты, подчеркнули спикеры.
Еще одним ключевым преимуществом является потенциально широкий характер покрытия. Оплата может быть использована для возмещения любых финансовых потерь, возникших в результате события. Расходы и убытки, которые обычно исключаются из традиционного страхового покрытия, могут быть компенсированы. Франшиза также отсутствует.
Веттер объяснил, что еще одним преимуществом является гибкость конструкции. «Параметрическое покрытие можно настроить для решения конкретных проблем, с которыми сложно справиться традиционному страхованию. Это может включать (но не ограничиваться) непредвиденные перерывы в работе бизнеса, риски, которые трудно застраховать, риски в цепочке поставок и многое другое», — сказал он.
Выступающие подчеркнули, что параметрические решения призваны не заменить традиционное покрытие от природных катастроф, а дополнить то, что предлагается.
Параметрическое решение хеджирует традиционное страхование, поскольку оно быстро рассчитывается, пока традиционное корректируется, а широкое покрытие заполняет пробелы в традиционном страховом полисе, пояснили спикеры. Это также может обеспечить дополнительный потенциал, когда программы трудно заполнить.
Еще одним ключевым преимуществом является то, что параметрические решения могут учитывать риски, которые трудно или невозможно застраховать, такие как линии электропередачи и распределения, солнечные активы, опасные или незащищенные помещения и старые конструкции.
Одной из основных областей внимания всех риск-менеджеров в последнее время является прерывание бизнеса без физического ущерба (NDBI). Параметрические решения также предлагает решение в этой сфере, говорят Майер и Веттер.
По их словам, из-за широкого определения убытков – согласно которому физический ущерб активам клиента не требуется – параметрическое страхование может компенсировать финансовые потери, которые клиент несет в результате обширного ущерба или нарушения инфраструктуры.
Крайне важно, что это может включать различные виды непредвиденных убытков от перерыва в производстве, возникающих в результате ущерба ключевым поставщикам или клиентам.
Спикеры также подчеркнули, что параметрические решения могут использоваться для устранения новых рисков, включая помощь сотрудникам после крупного события, потерю налоговых поступлений государственного предприятия и многие другие.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz