В 2020 году в Казахстане резко увеличилось число фактов создания и руководства финансовыми (инвестиционными) пирамидами. По данным правоохранительных органов, если в 2019 году было выявлено лишь 24 таких факта, то только за 9 месяцев этого года – 146 фактов. Самыми громкими за последние месяцы были истории «Гарант 24 ломбард», «Estate Ломбард» и «Выгодный займ». Сумма ущерба исчисляется десятками миллиардов тенге.
Создатели финпирамид могут утверждать, что торгуют криптовалютами, акциями зарубежных компаний, бижутерией, турпутевками и другими товарами или услугами и якобы вполне легально, призывая граждан вложить деньги в их сверхприбыльный проект. Однако это чревато серьезными финансовыми потерями для доверчивых инвесторов, которые ищут в интернете способы быстрого и легкого заработка.
«В Казахстане финансовые пирамиды под запретом, но они не оставляют попыток обмануть наших граждан, – рассказывает начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева. – Современные финансовые пирамиды – это мошенничество, и финансовые мошенники умело маскируются под различные сферы деятельности, особенно в интернете. Как правило, они обещают вкладчикам прибыль из вложений следующих участников. Но на практике создатели финпирамид не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков, и когда приток новых участников уменьшается, они исчезают со всеми деньгами граждан».
Финансовые пирамиды могут предлагать: инвестирование в долгосрочные и краткосрочные проекты; помощь в накоплении денег на покупку недвижимости, автомобиля и другого имущества; членство в эксклюзивном клубе с предложением дополнительных бонусов на покупки, услуги, развлечения и пр.; дополнительный заработок на платформе для бинарных опционов; вступление в потребительский кооператив для улучшения своих жилищных условий и другие.
Существуют так называемые «откровенные пирамиды» – они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом. Их создатели «еще на берегу» предупреждают, что на всех участников денег может и не хватить и что все поступления идут за счет привлечения новых клиентов.
Финпирамида может маскироваться и под сетевой маркетинг, предлагая «особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную», «ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений.
Финансовая пирамида может также маскироваться под видом консалтинговой компании. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации, и их интерес заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях будут давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности псевдоконсультанта нет. Консультационная услуга не может предлагаться в нагрузку к иным обязательствам. И если вместо продажи информации консультант навязывает другие услуги или условия, значит, перед вами псевдоконсультант.
Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточно продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и создатели готовы предоставить ее гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги черному брокеру.
«Типы финансовых пирамид бывают разные, но их объединяет одно – мошенники манипулируют доверчивостью и желанием людей в момент обогатиться. Можно ли уберечься от финпирамид? Да, если знать их основные признаки», – утверждает Сауле Ынтыкбаева, перечислив их.
Что должно насторожить прежде всего
В первую очередь вас должно насторожить отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Информация о выдаче лицензии является публичной, ее легко проверить – она размещается на сайте финрегулятора.
Привлечение денег в виде депозитов либо для осуществления инвестиций в финансовые инструменты относится к лицензируемым видам деятельности, которые могут осуществлять только банки второго уровня, Национальный оператор почты и профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры-дилеры и управляющие компании).
Высокая доходность, которую обещает псевдоорганизация, – также один из основных признаков, на который гражданам следует обратить внимание. Согласно действующему законодательству, никто не вправе гарантировать доходность ваших инвестиций. Если гарантируют – это мошенники!
Выплата денег новым участникам из средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации – одни из признаков финансовых пирамид.
Отсутствие четких правил возврата денег – тоже тревожный звонок. Вы должны иметь возможность управлять своими вложенными средствами и изъять их в случае необходимости.
Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду.
Свою рекламную деятельность финпирамиды чаще всего осуществляют через интернет-сайты, социальные сети и популярные мессенджеры, создавая различные онлайн-группы с громкими лозунгами. Поэтому не стоит доверять положительным отзывам участников финпирамид в соцсетях и мессенджерах – скорее всего, это поддельные отзывы, направленные на то, чтобы клиент «клюнул». Организаторов таких пирамид, как правило, сложно вычислить, долгое время они могут оставаться анонимными. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, и вернуть деньги становится практически невозможно.
Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками. Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают, подытожила Сауле Ынтыкбаева.
Автор Мадина Касымова
Источник kapital.kz