Революция искусственного интеллекта приближается к страховщикам Германии. В последние годы сектор корпоративного и коммерческого страхования претерпел глубокие изменения. Компании, работающие в этой сфере, все чаще используют ИИ для оптимизации процессов, улучшения практики управления рисками и предоставления индивидуальных решений своим клиентам.
Благодаря применению алгоритмов на основе искусственного интеллекта и моделей машинного обучения страховщики могут автоматизировать процедуры андеррайтинга, обработку претензий и задачи оценки рисков. Это не только повышает операционную эффективность, но и обеспечивает более точное принятие решений, позволяя страховщикам более комплексно оценивать риски и адаптировать решения по страхованию к уникальным потребностям корпоративных клиентов.
Это дает немецким страховщикам уникальную возможность проявить гибкость и стать лидерами в цифровой трансформации отрасли. Германия, несмотря на свое сильное промышленное наследие, все еще отстает в использовании ИИ для преобразования традиционных секторов, и страховая отрасль не является исключением. ИИ представляет собой проблему для страховщиков; их преодоление проложит путь к будущему эффективности, гибкости, ориентации на брокеров и клиентов.
Раскрытие возможностей ИИ в оценке рисков
Одно из наиболее важных применений ИИ в страховании связано с оценкой рисков. Традиционные методы часто полагаются на исторические данные и статистические модели, которые могут с трудом объяснить сложные и тонкие факторы, такие как политическая нестабильность в конкретном регионе, потенциальное влияние изменения климата на стоимость недвижимости или постоянно меняющийся ландшафт киберугроз. ИИ может обнаруживать скрытые закономерности и с большей точностью предсказывать будущие события, анализируя огромные объемы данных из различных источников, включая настроения в социальных сетях, погодные условия и спутниковые снимки.
Обрабатывая тысячи новостных статей, настроения в социальных сетях и исторические закономерности, ИИ может количественно оценить потенциальное влияние таких событий на страховые выплаты. Это позволяет страховщикам разрабатывать упреждающие стратегии снижения рисков, такие как корректировка премий в областях высокого риска или предложение специализированных полисов, учитывающих конкретные геополитические риски.
Проактивное управление рисками
Страховая отрасль в значительной степени полагается на сложную сеть поставщиков, партнеров и сторонних поставщиков услуг. Сбои в этой цепочке поставок могут существенно повлиять на способность страховщика обрабатывать претензии и эффективно предоставлять услуги.
Используя прогнозную аналитику на основе искусственного интеллекта, страховщики могут заблаговременно выявлять возникающие риски, выявляя скрытые тенденции и потенциальные проблемы, которые традиционные методы могут не заметить. Например, ИИ может анализировать исторические погодные условия и климатические данные, чтобы прогнозировать районы с более высоким риском наводнений или лесных пожаров.
Использование искусственного интеллекта для трансформации бизнес-моделей
Влияние ИИ выходит за рамки оптимизации существующих процессов. Его преобразующая сила позволяет создавать совершенно новые бизнес-модели и потоки доходов. Компании, которые сопротивляются переменам и не могут внедрить ИИ, рискуют устареть.
Успешное внедрение ИИ зависит от квалифицированной рабочей силы. Учебные курсы по искусственному интеллекту, подобные тем, которые проводит LSM Germany, направлены на повышение квалификации сотрудников путем предоставления им необходимых знаний для эффективного использования инструментов и технологий искусственного интеллекта.
Демистификация искусственного интеллекта и обеспечение понимания сотрудниками его потенциала и ограничений также будут иметь ключевое значение для обеспечения безопасного пространства для более широкого внедрения. Это способствует развитию культуры инноваций, побуждая сотрудников использовать решения на основе ИИ и творчески подходить к интеграции ИИ в существующие процессы.
Быть на шаг впереди
Искусственный интеллект приводит к трансформационному сдвигу в секторе корпоративного и коммерческого страхования, позволяя страховщикам оптимизировать операции, совершенствовать методы управления рисками и предоставлять своим клиентам услуги с добавленной стоимостью. Применяя технологии искусственного интеллекта и используя аналитику, основанную на данных, страховщики могут оставаться впереди всех на растущем конкурентном рынке и эффективно удовлетворять растущие потребности корпоративных клиентов.
Страховщикам крайне важно вдумчиво и ответственно решать проблемы и соображения, связанные с внедрением ИИ, гарантируя, что преимущества ИИ реализуются этическим, прозрачным и устойчивым образом.
ИИ обладает преобразующим потенциалом. Настало время применить его ответственно.
Автор: Михаэль Харт, генеральный менеджер по страхованию, Liberty Specialty Markets
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz