Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 14 октября 2019
Menu

Новая парадигма партнерства и взаимодействия

innovacionИнновационные компании сотрудничают со страховщиками, чтобы максимизировать ноу-хау в управлении рисками.

Apple имеет многолетний опыт трансформации отраслей. Начиная с музыки и телефонов и заканчивая фитнес-трекерами, выход Apple в новые сектора обычно означает изменение парадигмы в данной отрасли.

Сегодня технологический гигант нацелен на управление рисками. Но в этом случае Apple - всего лишь одна из ряда организаций, применяющих новые подходы к риску, такие компании, как Cisco, BMW и бесчисленные стартапы Insurtech, также участвуют в этой акции.

Быстро развивающиеся технологии и новые источники данных уже вносят существенные изменения в мир управления рисками. Фактически, новые технологии создают совершенно новые категории риска с уникальными проблемами.

Киберриск является прекрасным примером. С постоянно меняющейся динамикой и возможностью катастрофических потерь, киберриск, как известно, трудно объяснить, несмотря на его растущую распространенность.

В то же время, постоянный поток данных создает возможности для более точной идентификации и оценки факторов риска. Новые надежные источники данных побуждают организации уделять больше внимания ограничению воздействия, в первую очередь, за счет предотвращения потерь и организационной устойчивости.

Такой подход сводит к минимуму вероятность непредсказуемых претензий и максимально повышает ценность данных для предотвращения инцидентов и претензий. По мере того, как источники данных становятся все более разнообразными, а риски становятся все более непредсказуемыми, ряд компаний объединяются для содействия проактивному подходу к управлению рисками.

Apple, Aon & Co. - целостный подход к корпоративному киберриску

Прочные партнерские отношения между Apple, Cisco, Aon и Allianz - это один из таких профессиональных союзов, который помогает компаниям избежать огромных рисков, особенно киберугроз. Каждый игрок предоставляет специальные знания.

Бизнес-клиенты Cisco и Apple получают доступ к инструментам кибербезопасности, включая сервисы Cisco Ransomware Defense, и получают оценку киберустойчивости от Aon. Безопасность и данные, полученные в результате этого сотрудничества, позволяют Allianz обеспечить покрытие кибербезопасности с помощью лучших условий и более выгодных покрытий.

И это не просто предотвращение риска. В случае атаки вредоносного ПО клиенты получат доступ к командам Cisco и Aon по реагированию на инциденты для поддержки и устранения последствий.

Каждый партнер играет относительно традиционную роль: технологические компании, предоставляющие защиту цифровой безопасности, брокер, предоставляющий услуги по анализу рисков и консультационные услуги, и страховщик, подписывающий страховой полис.

Тем не менее, для бизнес-клиентов выгода кумулятивна. Эти комбинированные услуги представляют собой более комплексные предложения по кибербезопасности, чем может предложить любая отдельная организация.

BMW и Swiss Re – объединение вокруг подключенных устройств

Эти партнерства начинают разворачиваться и в сфере страхования потребителей. В недавнем пресс-релизе BMW и Swiss Re объявили о «новаторской концепции страхования автомобилей», сфокусированной на рейтингах страхования для конкретных транспортных средств, которые первичные страховщики могут использовать для определения параметров страхования.

Все больше транспортных средств предлагают функции безопасности и помощи водителю, такие как предупреждения о выезде с полосы движения, активная помощь при парковке и другие датчики для предотвращения аварий. Но основная масса факторов, определяющих страховую премию, по-прежнему сосредоточена на характеристиках водителя и традиционных транспортных средствах, таких как марка, модель и мощность двигателя.

Любая цена, основанная на функциях безопасности, это чуть больше, чем флажок - либо автомобиль имеет функцию, либо нет. Партнерство BMW и Swiss Re превращает этот флажок в развивающийся инструмент аналитики.

BMW предоставит Swiss Re данные о том, какие транспортные средства какие имеют функции, а также показатели эффективности этих функций, в том числе оценку рисков передовых систем помощи при вождении (ADAS).

Поскольку Swiss Re накапливает более детальные данные о влиянии функций BMW на несчастные случаи и другие показатели, он сможет лучше оценить влияние этих факторов на риск и стоимость страховки.

Что делает это партнерство значительным, так это готовность делиться данными. Swiss Re теперь имеет доступ к большому объему показателей поведения водителя и показателей безопасности автомобиля.

Это тенденция, которую мы увидим во все большем количестве партнерств, поскольку производители и бренды, ориентированные на потребителя, стратегически обмениваются данными с организациями, занимающимися управлением рисками. BMW и Swiss Re считают, что обмен данными является беспроигрышным вариантом для водителей, которые имеют более безопасные транспортные средства и платят меньше за страховку.

Сила партнерства: 1 + 1 = 3

Эти уникальные новые партнерства существуют на стыке данных и экспертизы рисков. Компании за пределами страховой отрасли часто имеют доступ к данным с датчиков, носимых устройств и других устройств Интернета вещей (IoT). Брокеры, страховщики и специалисты по страхованию обладают опытом управления рисками, чтобы превратить эти данные в идеи и превентивные меры. Результаты взаимовыгодны для конечных клиентов и отдельных партнеров.

Производитель устройств для умного дома Nest (в настоящее время принадлежит Google) осознает всю мощь управления рисками на основе подключенных устройств. Линус Лундберг, глава отдела корпоративных партнерских отношений в Nest, охарактеризовал эту совокупную выгоду для McKinsey как предложение «один плюс один равно трем».

Nest активно ищет партнерства, которые объединяют его домашние устройства и данные, которые они собирают, с ноу-хау в управлении рисками.

В партнерстве с Liberty Mutual держатели полиса получают детекторы дыма Nest и получают скидки на полис, когда Nest подтверждает через WiFi, что детекторы дыма работают. Благодаря их упреждающему подходу эти партнерства смещают ценностное предложение с реагированием на предотвращение негативных событий.

Позиционирование себя как жизненно важного партнера

Эти примеры партнерских отношений, возникающих во всех видах покрытия и категориях риска, - это только начало. Искусственный интеллект и интеллектуальные датчики совершенствуются с каждым днем, и они будут продолжать накапливать ошеломляющие объемы новых данных из новых источников.

Все больше компаний, которые заинтересованы в трансформации бизнеса будут выделять значительное время и ресурсы для поиска путей извлечения выгоды из этой новой парадигмы и разработки творческих и эффективных способов обмена данными и опытом в области рисков.

Специалисты по управлению рисками должны задуматься о том, что возможно с точки зрения данных и партнерства. Это означает, что нужно быть в курсе технологий, связанных с риском, и отслеживать тенденции, а также знакомиться со многими развивающимися методами анализа данных о рисках, включая машинное обучение, анализ текста, анализ социальных сетей и обработку естественного языка.

Традиционные страховые организации и другие компании, имеющие опыт управления рисками, должны сосредоточиться на уточнении своего ценностного предложения и изучении того, как они могут наилучшим образом использовать существующих клиентов, данные и опыт для решения возникающих проблем.

Это может повлечь за собой резкое переосмысление пути клиента и роль партнеров в этом процессе. Организации, которые строят эти партнерские отношения, вероятно, будут в лучшем положении для достижения успеха. Очень важно найти правильный баланс между владением решением и открытостью для совместной работы.

Идентификация партнеров и то, что может быть достигнуто совместными усилиями, будет все больше требовать инновационного подхода к управлению, ценообразованию и снижению рисков.

 

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Улучшения андеррайтинга в страховании недвижимости продолжатся до начала 2020 года:…

11-10-2019 Просмотров:117

Улучшения андеррайтинга в страховании недвижимости продолжатся до начала 2020 года: Lockton

Аналитики Lockton, глобального брокера по пере / страхованию ожидают, что более внимательный...

Lloyd's и AIR нацелены на повышение устойчивости цепочки поставок

11-10-2019 Просмотров:129

Lloyd's и AIR нацелены на повышение устойчивости цепочки поставок

 Lloyd's и AIR Worldwide, разработал новую структуру, призванную помочь как менеджерам по...

Гонконг: валидность страховых полисов не зависит от закона о чрезвычайном…

11-10-2019 Просмотров:104

Гонконг: валидность страховых полисов не зависит от закона о чрезвычайном положении

Согласно официальному заявлению Федерации страховщиков Гонконга (HKFI), принятие «Постановления о чрезвычайном положении»...

Рынок морского страхования все еще приспосабливается к усилиям Ллойда: Marsh…

11-10-2019 Просмотров:107

Рынок морского страхования все еще приспосабливается к усилиям Ллойда: Marsh JLT Specialty

Рынок морского страхования продолжает приспосабливаться к усилиям лондонского рынка Ллойда в части...

IFTRIP и Женевской ассоциацией создана совместная рабочая группа по кибертерроризму

11-10-2019 Просмотров:102

IFTRIP и Женевской ассоциацией создана совместная рабочая группа по кибертерроризму

Международный форум пулов по страхованию от терроризма (IFTRIP) сотрудничал с Женевской ассоциацией...

James River аннулирует полисы для дочерней компании Uber Rasier

11-10-2019 Просмотров:127

James River аннулирует полисы для дочерней компании Uber Rasier

James River Group Holdings, страховая холдинговая компания, которая базируется на Бермудских островах,...

Не позволяйте сезону страховых инноваций пройти мимо вас

11-10-2019 Просмотров:118

Не позволяйте сезону страховых инноваций пройти мимо вас

Страховой мир завтрашнего дня является частью постоянно развивающейся, постоянно растущей экосистемы партнеров.

Где спрятаться во время апокалипсиса?

10-10-2019 Просмотров:93

Где спрятаться во время апокалипсиса?

  А вы готовы к наступлению апокалипсиса? Если нет, то пора об этом...

Меры FCA могут повлиять на прибыль британских автостраховщиков и страховщиков…

10-10-2019 Просмотров:123

Меры FCA могут повлиять на прибыль британских автостраховщиков и страховщиков жилья: Fitch

По мнению аналитиков Fitch Ratings, новые меры, предложенные Управлением финансового поведения (FCA)...

Стремление к созданию недорогих сетей может привести к катастрофическому риску…

10-10-2019 Просмотров:125

Стремление к созданию недорогих сетей может привести к катастрофическому риску в цепочке поставок

Согласно новому отчету Airmic, который был подготовлен в сотрудничестве с AIR Worldwide,...

Азия: страховщики в регионе менее оптимистичны в отношении перспектив инвестиций

10-10-2019 Просмотров:117

Азия: страховщики в регионе менее оптимистичны в отношении перспектив инвестиций

Азиатские страховщики в меньшей степени испытывают оптимизм по поводу текущего инвестиционного прогноза....

Индия: около 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день…

10-10-2019 Просмотров:117

Индия: около 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день из-за отсутствия шлема

Приблизительно 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день в дорожно-транспортных происшествиях...

Австралия: APRA призывает сделать страхование от бедствий доступным

10-10-2019 Просмотров:80

Австралия: APRA призывает сделать страхование от бедствий доступным

Реальное и значимое изменение в вопросе доступности страхования в северной Австралии может...

Новая Зеландия: риски для безопасности пищевых продуктов растут

10-10-2019 Просмотров:79

Новая Зеландия: риски для безопасности пищевых продуктов растут

Компания Delta Insurance, крупнейший в Новой Зеландии местный страховщик, столкнулась с тревожным...

Жесткий Brexit окажет «значительное влияние» на Великобританию и Европу: Allianz…

10-10-2019 Просмотров:107

Жесткий Brexit окажет «значительное влияние» на Великобританию и Европу: Allianz Global Investors

Андреас Утерманн уже давно справился с риском жесткого Brexit, утверждая, что даже...

РСА: дальнейшая индивидуализация ОСАГО приведет к установлению справедливого тарифа

09-10-2019 Просмотров:115

РСА: дальнейшая индивидуализация ОСАГО приведет к установлению справедливого тарифа

Первый этап реформы тарифообразования ОСАГО в России привел к снижению средней цены...

Какие моря могут исчезнуть с лица Земли?

09-10-2019 Просмотров:84

Какие моря могут исчезнуть с лица Земли?

Каждую секунду наша планета меняется. В этом отчасти есть вина и человека,...

Что происходит с океанами Земли?

09-10-2019 Просмотров:70

Что происходит с океанами Земли?

В Нью-Йорке 23 сентября прошел саммит по проблемам изменения климата, на котором...

InsurTech в неожиданных местах

09-10-2019 Просмотров:171

InsurTech в неожиданных местах

Хватит говорить о трансформации. Начните работать с инновациями.

Тайвань: Тайбэй внедряет план страхования домашних животных

09-10-2019 Просмотров:142

Тайвань: Тайбэй внедряет план страхования домашних животных

Управление защиты животных Тайбэя (APO) ввело программу страхования для домашних животных города,...

Южная Корея: медики отмечают стремительный рост заболеваемости раком среди молодых…

09-10-2019 Просмотров:78

Южная Корея: медики отмечают стремительный рост заболеваемости раком среди молодых людей

За последние пять лет число молодых людей в возрасте 20 лет, которые...

Перестрахование с обеспечением по-прежнему доминирует, несмотря убытки от катастроф

09-10-2019 Просмотров:80

Перестрахование с обеспечением по-прежнему доминирует, несмотря убытки от катастроф

Согласно новому отчету AM Best, рынок перестраховочного покрытия, обеспеченного залогом, остается самым...

FRISS и Munich Re расширяют партнерские отношения для поддержки страховщиков…

09-10-2019 Просмотров:82

FRISS и Munich Re расширяют партнерские отношения для поддержки страховщиков в борьбе с мошенничеством

FRISS, компания insurtech, поставщик решений для борьбы с мошенничеством на основе ИИ...

Австралия: изменение климата представляет некоторые материальные риски для финансовых учреждений

09-10-2019 Просмотров:90

Австралия: изменение климата представляет некоторые материальные риски для финансовых учреждений

Изменение климата будет иметь широкое влияние на австралийские финансовые учреждения и, следовательно,...