Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 20 октября 2019
Menu

Почему оценка прерывания бизнеса является трудной задачей даже для самого крутого андеррайтера

Глобальные цепочки поставок, киберриск и непредсказуемая погода - это всего лишь несколько факторов, осложняющих риск прерывания бизнеса.

Любой специалист по управлению рисками должен иметь четкое представление о рисках, которые могут привести к прерыванию бизнеса (BI), но оценка рисков, возможно, становится все труднее.

В настоящее время киберриски проникают почти во все аспекты бизнеса, цепочки поставок являются глобальными, и по-прежнему существует необходимость действовать максимально экономно и эффективно, что означает ограниченный бюджет. Добавьте к этому растущую непредсказуемость неблагоприятных погодных и политических рисков, не лежащих на поверхности и задача выявления, количественной оценки и снижения риска BI становится еще более сложной.

BI является основным фактором риска для бизнеса, поскольку серьезный сбой может нанести существенный ущерб доходам, ценам на акции, удержанию клиентов и росту.

Согласно Отчету Института непрерывности бизнеса (BCI) за 2018 год о непрерывности и устойчивости бизнеса, средняя стоимость серьезного прерывания бизнеса в прошлом году составила 350 000 долларов - немалая сумма и более четверти из 500+ респондентов понесли убытки в размере более 250 000 долларов США.,

Претензии BI, хотя и менее часты, чем убытки от материального ущерба, но обычно обходятся дороже. «BI не часто находится на переднем крае дискуссий, но причиняет много неудобств», - говорит Отто Кочиш, директор Zurich по прерыванию бизнеса и устойчивости.

«Ключевой вопрос, на который должны ответить организации: «сколько процентов моего бизнеса поставлено на карту, если поставщик даст сбой или производство остановится?». Понимание сложности цепочки поставок все еще остается большой проблемой».

Отчет BCI об устойчивости цепочек поставок за 2018 год показал, что за последние 12 месяцев 56% предприятий испытали сбои в цепочке поставок. Некоторые крупные компании с глобальными цепочками поставок имеют условные риски BI, исчисляемые сотнями миллионов долларов.

Почти половина заявленных убытков 2018 года была полностью не застрахована. Из тех, кто не был полностью застрахован, 19% были готовы принять убытки, но более половины (52%) были удивлены, почему убытки не были покрыты.

Скрытые факторы риска

Киберриски продолжают расти и усложняют оценку рисков цепочки поставок. По данным BCI, незапланированные отключения ИТ или телекоммуникаций были наиболее частой причиной сбоев в 2018 году, а кибератаки и утечки данных заняли третье место после неблагоприятных погодных явлений. Респонденты также считали, что сбои в ИТ и кибератаки являются главной угрозой в цепочке поставок, как на предстоящий год, так и на ближайшие пять лет.

Кен Кац, директор по контролю рисков имущества Travelers, добавил, что интеллектуальная собственность (ИС) становится все более важным риском прерывания бизнеса. «Если ИС потеряна и получена конкурентом, это тоже угроза для бизнеса».

Он посоветовал компаниям рассмотреть возможность включения юридических соглашений о неразглашении в контракты и обеспечить полное понимание того, кто в своих цепочках поставок имеет доступ к конфиденциальной информации и какие процессы они используют для обеспечения ее безопасности.

Однако важно отметить, что, если физический ущерб не причинен в результате кибератаки, то киберинциденты не охватываются стандартными полисами BI.

По словам Дункана Эллиса, лидера практики недвижимости Marsh в США, число страховщиков, включающих «нефизический ущерб компьютерных систем» или «программы и программное обеспечение для обработки данных» в качестве подлимитов в их программы страхования имущества, выросло в 2017 и 2018 годах.

Однако в конце 2018 года в отрасли произошли «кардинальные перемены» и многие страховщики сократили лимиты и ввели соответствующие совокупные показатели, периоды ожидания и франшизы в соответствии с отдельными полисами киберрисков, пояснил он.

Эллис настоятельно призвал компании, чьи цепочки поставок подвержены киберриску, приобрести отдельное покрытие киберинцидента и обеспечить, чтобы полис киберстрахования явно охватывал условный BI, чтобы включить поставщиков и получателей, выходящих за пределы первого уровня в цепочке поставок.

Неблагоприятная погода является еще одной растущей проблемой для рисков BI и, по данным BCI, стала второй по величине причиной нарушения цепочки поставок в 2018 году. Компании считают, что экстремальные погодные условия представляют собой растущую угрозу в долгосрочной перспективе и считают ее четвертой по величине угрозой в будущем в течение следующих 12 месяцев, но третьей в ближайшие пять лет.

Однако вопрос о том, оказывает ли это существенное влияние на страховое покрытие или страховые премии отдельных компаний, подлежит обсуждению, поскольку Эллис сказал, что ему еще предстоит увидеть влияние погодных условий на программы страхования.

«Каскадное воздействие некоторых рисков до сих пор часто неправильно понимают», - добавил Кац. «Люди знают, что ураган наносит ущерб посредством ветра и наводнениями, но меньше думают о влиянии на телекоммуникации или неспособности людей добраться до мест работы, которые впоследствии могут повлиять на бизнес».

Между тем, несмотря на возрождение протекционизма во всем мире, цепочки поставок остаются глобальными, что делает политический риск за рубежом постоянной угрозой. А поскольку неопределенность по-прежнему присутствует в торговых отношениях США и Китая, многие компании могут столкнуться с перебоями в цепочке поставок, если произойдет внезапный сдвиг в этой динамике.

Автономная политика в отношении рисков и торговых кредитов охватывает конкретные сценарии, в которых активы или причитающиеся с них средства удерживаются у застрахованного, хотя нет покрытия от сбоев, вызванных общим срывом международных отношений или торговых сделок.
«На рынке существует программа страхования цепочки поставок, которая производила бы выплаты компании, если ее зарубежный поставщик обанкротился или ему было запрещено отгружать свои товары. Но как бы ни была полезна страховка цепочки поставок, она на самом деле не завоевала популярность. Я знаю очень мало клиентов, которые действительно купили такое покрытие», - отметил Эллис.

Оценка цепочки поставок

В конечном счете, преодоление каждого из указанных рисков BI требует глубокого понимания цепочек поставок, причем не только рисков, с которыми сталкиваются прямые поставщики и получатели, но и рисков второго, третьего и последующих уровней.

«Вы не можете успокоиться и предполагать, что у ваших поставщиков все под контролем», - сказал Кац. «Вы должны строить отношения, чтобы выяснить, что вы можете узнать о своих поставщиках и даже их поставщиках, если они предоставляют критически важный продукт или услугу».

Ценная информация может включать в себя зависимость поставщика от поставщиков из одного источника, прямое и косвенное воздействие неблагоприятных погодных условий и их планы по обеспечению непрерывности бизнеса.

«Пройдите глубже и выясните, где вы вписываетесь в их планы обеспечения непрерывности бизнеса. Например, если они снизят производительность до 50%, они сделают поставку вам или установят приоритеты для других своих клиентов в первую очередь?»,- добавил Кац.

Большинство респондентов, участвовавших в опросе BCI по цепочке поставок, сказали, что они спрашивают новых и существующих поставщиков об их планах по обеспечению непрерывности бизнеса, и почти половина респондентов ответили, что более 60% их поставщиков имеют механизмы для устранения сбоев.

Тем не менее, остается много пробелов и заставить поставщиков или получателей раскрыть информацию о должной осмотрительности в управлении рисками, мерах кибербезопасности или рисках их собственных цепочек поставок - непростая задача.

«Большинство компаний до сих пор не изучают свою подверженность второму или третьему уровням своих цепочек поставок, и многие страховщики по понятным причинам стремятся избежать наложения этих рисков», - сказал Эллис.

Однако это не означает, что условные риски BI не могут быть адекватно покрыты. Страховщики, которые используют слово «прямой» или «первичный» для ограничения покрытия, готовы писать покрытие / подлимиты поставщикам, находящимся глубже в цепочке поставок, если застрахованный предоставляет достаточную информацию об этих компаниях, пояснил он.

Страховщики часто предлагают от 25 до 50 миллионов долларов США для покрытия CBI, включенного в их программу страхования имущества от всех видов риска. Но, если клиент хочет более высокий лимит, то он обязан предоставить страховщику более подробную информацию о конкретных поставщиках, ответственность которых он хочет покрыть, и обоснование для таких лимитов, такое, как, например, что они являются поставщиком из одного источника.

«Страховщик затем проверит на внутреннем уровне, пишет ли он уже эти риски напрямую, чтобы избежать чрезмерной подверженности на агрегированном уровне, а также необходимости проведения базовых андеррайтинговых оценок для этих объектов», - пояснил Эллис.

Но, по словам Кочиша, еще предстоит пройти долгий путь, даже между страхователями и их прямыми страховщиками, поскольку обмен информацией о BI часто является базовым, а потенциальное влияние BI на прибыль или доходы недооценивается. Он призвал к тому, чтобы обмен стандартизированной информацией о воздействии BI стал лучшей практикой на рынке для повышения прозрачности в передаче рисков.

«Мы не хотим увеличивать объем анализируемых данных, но нам нужны правильные данные, которые были бы полезны для оценки потерь, как в случае для материального ущерба, так и для прерывания деятельности, как мы их имеем сегодня, но также включая надежную оценку взаимозависимостей».

Оценка риска

В среде, где полная видимость кажется несбыточной мечтой, для менеджеров по управлению рисками целесообразно сосредоточиться на основных моментах, начиная с определения наиболее важных для них продуктов, поставщиков и получателей, разработки планов обеспечения непрерывности бизнеса и коммуникационных стратегий, а также создания резервов, где это возможно.

Это может включать поиск альтернативных поставщиков или даже альтернативных методов производства, хотя в сегодняшнюю эру «бережливого производства» меньшее количество компаний может оправдать создание дополнительных запасов или альтернативных мест производства на случай сбоев. «Отделы закупок нацелены на то, чтобы сделать производство более экономичным и эффективным, но снижение затрат часто увеличивает риски», - сказал Кочиш.

Кац посоветовал компаниям рассмотреть, какие продукты и услуги оказывают наибольшее влияние на ключевые факторы эффективности, такие как потенциал роста, выручка и маржа прибыли, и провести анализ влияния этих факторов на бизнес, чтобы установить потенциальные последствия от сбоев отдельных поставщиков как в отдельности, так и в сочетании.

Все эти процессы должны регулярно пересматриваться. По словам Кочиша, поскольку внутренние и внешние производственно-сбытовые цепочки становятся не просто более сложными, но и более динамичными, даже ежегодные аудиты подверженности риску могут быть слишком редкими: «В качестве дальнейшего пути устойчивостью нужно управлять не после этапа проектирования цепочки поставок, а одновременно».

Существуют инструменты, которые помогают компаниям составить карту матрицы рисков своей цепочки поставок. Например, консультант по бизнес-стандартам BSI предлагает специализированную услугу по управлению рисками цепочки поставок, в том числе технологию мониторинга на основе веб-технологий, в то время как механизм моделирования Verisk предлагает планирование сценариев в реальном времени: оценку для конкретного участка, моделирование оптимизации сети и анализ влияния на процесс, а также аналитику, позволяющую компаниям оценивать, отслеживать и прогнозировать глобальные риски, включая геополитические и социальные риски.

Страховщики и брокеры тоже заняты разработкой запатентованной технологии, чтобы помочь себе и своим клиентам лучше контролировать свои риски.

BCI обнаружил, что 38% компаний используют такие технологии, как индикаторы анализа рисков, для прогнозирования, мониторинга, регистрации, измерения и составления отчетов о нарушениях цепочки поставок, влияющих на производительность, автоматизированных систем связи и уведомлений, программного обеспечения для обеспечения непрерывности бизнеса и платформ управления инцидентами. Тем не менее, по данным BCI, в настоящее время малые и средние предприятия отдают предпочтение платформам социальных сетей, а не программному обеспечению для обеспечения непрерывности бизнеса.

Кочиш считает, что инструменты обеспечения непрерывности бизнеса должны быть разработаны не только для менеджеров по управлению рисками и страхованию, но и более целостно для закупок и топ-менеджмента.

Топ-менеджмент – это те, кто проектирует производственный процесс и стоимость. Чтобы получить конкурентное преимущество, организация должна управлять затратами, инновациями, а также рисками. Стоимость и риск должны быть просчитаны вместе. Но в настоящее время нет инструментов, которые демонстрировали бы связь стоимости и устойчивости в упрощенном виде и поддерживали бы организационные изменения.

Поскольку обоснование затрат на внешние инструменты часто сложно для менеджера по рискам и групп по обеспечению непрерывности бизнеса, сотрудничество между функциональными подразделениями жизненно важно.

«Команды должны преодолевать функциональные и информационные барьеры, чтобы работать вместе, используя общую картину угроз для организации и ключевые активы, такие как люди, здания, ИТ-системы и защита бренда, с единой группой реагирования и планом», - прокомментировал BCI соавтор исследования непрерывности Оуэн Майлз, технический директор Everbridge, поставщика решений для обеспечения безопасности предприятия.

Благодаря тому, что 83% респондентов в настоящее время располагают специальными сотрудниками, занимающимися вопросами непрерывности бизнеса, в этом вопросе наблюдается прогресс.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по статье Антони Аэланда (Antony Ireland )

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Страховщики привлекают инновации извне, чтобы привлечь клиентов

18-10-2019 Просмотров:156

Страховщики привлекают инновации извне, чтобы привлечь клиентов

Потребители хотят получить доступ к информации, готовым взаимодействиям, персонализированному опыту и инструментам,...

Оценка отраслевых и страновых рисков сектора общего страхования Республики Казахстан

18-10-2019 Просмотров:159

Оценка отраслевых и страновых рисков сектора общего страхования Республики Казахстан

Отрасль общего страхования в Республике Казахстан является превалирующим по объемам сбора страховых...

Австралия: ASIC заявляет, что раскрытие информации о продукте не способствует…

18-10-2019 Просмотров:115

Австралия: ASIC заявляет, что раскрытие информации о продукте не способствует принятию правильных решений потребителями

По мнению Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), упор на...

Южная Корея: правительство разработает правила страхования для автономных транспортных средств…

18-10-2019 Просмотров:112

Южная Корея: правительство разработает правила страхования для автономных транспортных средств к 2024 году

Правительство Кореи пересмотрит правила и создаст транспортную инфраструктуру для полностью автономных транспортных...

Четверть британских пенсионных схем не подготовлена к кибератаке: Aon

18-10-2019 Просмотров:135

Четверть британских пенсионных схем не подготовлена к кибератаке: Aon

По данным нового опроса, проведенного пере / страховым брокером Aon, почти четверть...

AXA рассматривает возможность продажи бизнеса в Центральной Европе

18-10-2019 Просмотров:132

AXA рассматривает возможность продажи бизнеса в Центральной Европе

Агентство Reuters сообщило на основе информации из ряда источников, что французский страховой...

Низкие процентные ставки повлияли на платежеспособность французского сектора: Moody's

18-10-2019 Просмотров:137

Низкие процентные ставки повлияли на платежеспособность французского сектора: Moody's

Согласно данным агентства Moody's Investors Service, в течение первых девяти месяцев 2019...

Swiss Re и Pioneer запустят инновационное телематическое решение для страховщиков

17-10-2019 Просмотров:148

Swiss Re и Pioneer запустят инновационное телематическое решение для страховщиков

Swiss Re и глобальная компания по производству автомобильной электроники Pioneer совместно разработали...

5 причин, по которым системы домашней безопасности стоят вложений

17-10-2019 Просмотров:126

5 причин, по которым системы домашней безопасности стоят вложений

Многие домовладельцы избегают установки систем домашней безопасности из-за затрат, связанных с установкой,...

Опасения по поводу климата, кибер- и политических рисков усиливаются: опрос…

17-10-2019 Просмотров:169

Опасения по поводу климата, кибер- и политических рисков усиливаются: опрос AXA

Согласно новому отчету AXA, изменение климата, риски кибербезопасности и геополитическая нестабильность рассматриваются...

Swiss Re и Munich Re могут превысить бюджеты на выплаты…

17-10-2019 Просмотров:137

Swiss Re и Munich Re могут превысить бюджеты на выплаты по катастрофам в 3 квартале

Глобальные перестраховщики Swiss Re и Munich Re могут превысить свои бюджеты убытков...

Как фундаментальные технологии настраивают страховщиков на успех

17-10-2019 Просмотров:127

Как фундаментальные технологии настраивают страховщиков на успех

Поскольку страховщики сталкиваются с новыми вариантами инвестиций в технологии, для них крайне...

Willis Towers Watson сотрудничает с RDT в программе Radar Live

17-10-2019 Просмотров:138

Willis Towers Watson сотрудничает с RDT в программе Radar Live

Пере / страховочный брокер Willis Towers Watson (WTW) объявил, что страховая компания...

ООН и WWF призывают перестраховщиков усилить охрану объектов всемирного наследия

17-10-2019 Просмотров:124

ООН и WWF призывают перестраховщиков усилить охрану объектов всемирного наследия

Организация Объединенных Наций и Всемирный фонд природы (WWF) настоятельно призывают глобальных страховщиков...

Определение тенденций потерь требует большей осторожности, независимо от вопроса «новой…

17-10-2019 Просмотров:82

Определение тенденций потерь требует большей осторожности, независимо от вопроса «новой нормальности»: Gen Re

Значительного увеличения волатильности потерь для многих линий страхования имущества и потерь общего...

Sompo International предлагает услуги по защите электронной почты для владельцев…

17-10-2019 Просмотров:112

Sompo International предлагает услуги по защите электронной почты для владельцев киберполисов

Sompo International, компания общего страхования, которая базируется на Бермудских островах, объявила, что...

В будущем Земля будет вращаться быстрее. Чем это грозит?

16-10-2019 Просмотров:81

В будущем Земля будет вращаться быстрее. Чем это грозит?

Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если наша планета начнет вращаться быстрее? Если нет,...

Как развивались вымогатели и как предотвратить атаки

16-10-2019 Просмотров:81

Как развивались вымогатели и как предотвратить атаки

В прошлом году число случаев взлома или случаев заражения вредоносным ПО увеличилось...

Что обеспечивает рост киберстрахования

16-10-2019 Просмотров:148

Что обеспечивает рост киберстрахования

Перебои в бизнесе, связанные с киберрисками, в настоящее время вызывают наибольшую обеспокоенность...

Австралия повышает уровень биологической безопасности в аэропортах для предотвращения африканской…

16-10-2019 Просмотров:115

Австралия повышает уровень биологической безопасности в аэропортах для предотвращения африканской чумы свиней

Австралия запретила гражданке Вьетнама посещать страну в течение трех лет после того,...

Доходы от киберстрахованиясо временем уменьшатся: аналитики S & P

16-10-2019 Просмотров:89

Доходы от киберстрахованиясо временем уменьшатся: аналитики S & P

Индустрия киберстрахования и перестрахования продолжает оставаться чрезвычайно прибыльной и демонстрирует огромный потенциал...

Инициатива B3i на основе блокчейна для катастрофических рисков готова для…

16-10-2019 Просмотров:88

Инициатива B3i на основе блокчейна для катастрофических рисков готова для продлений с января

Компания B3i объявила, что выпустила последнюю версию своего приложения для организации перестрахования...

Застрахованные убытки тайфуна Хагибис могут превысить убытки от тайфуна Факсай:…

16-10-2019 Просмотров:97

Застрахованные убытки тайфуна Хагибис могут превысить убытки от тайфуна Факсай: KBW

По мнению аналитиков Keefe, Bruyette & Woods, тайфун Хагибис, устроивший на своем...

Андеррайтинг на лондонском рынке останется под давлением до конца 2019…

16-10-2019 Просмотров:105

Андеррайтинг на лондонском рынке останется под давлением до конца 2019 года: Fitch

Аналитики Fitch Ratings ожидают, что доходы от андеррайтинга будут оставаться под давлением...