Среда, 16 января 2019
Menu

Цифровые экосистемы: расширение границ создания стоимости в страховании

Цифровые технологии создают сеть взаимодействующих, но при этом автономных компаний, которые являются частью цифровой экосистемы.

Представьте, что вы сидите у себя дома в пятницу вечером и понимаете, что хотите на ужин любимое тайское зеленое карри. Также вам также нужно такси, чтобы съездить в аптеку и забрать рецепт, который вы забыли забрать ранее. Прошли те дни, когда эти потребности можно было удовлетворены путем взаимодействия с тремя отдельными поставщиками. Теперь все можно организовать с помощью одного приложения: например, компания Go-Jek в Азии создала цифровую экосистему, включающую услуги транспорта, доставку еды и многое другое. Аналогично, Grab конкурирует с цифровой экосистемой на том же рынке.

Экосистемы - это новые рынки: они объединяют различные сервисы и поставщиков на одной платформе, чтобы предложить пользователю все в комплексе. С появлением потребителей, имеющих возможность делать выбор пальцами одной руки, типичные отношения бизнеса к потребителю изменились. Ритейлеры больше не могут быть предприятиями по продаже кирпича и бетона, которые полагаются на географическое удобство для повышения лояльности потребителей. Потребители имеют больший выбор, чем когда-либо прежде, и благодаря повсеместному распространению смартфонов они могут получить доступ к тому, что хотят из дома, на работе и в пути. Каждый бизнес-рынок должен адаптироваться к этому новому веянию, чтобы поддерживать и расширять свою клиентскую базу. Страховые и финансовые услуги, естественно, включены во многие из этих экосистем (Рис. 1).

Рисунок 1: Как экосистемы постепенно расширяют услуги в смежных областях
100119 3

Многие из крупнейших компаний сегодня являются участниками экосистем, например, Alibaba, Alphabet, Amazon, Apple, Facebook, Microsoft, Ping An и Tencent. Эти экосистемы быстро выросли и доминируют в своих отраслях по ряду причин. Розничные продавцы онлайн могут предлагать высококонкурентные цены благодаря низким накладным расходам и сбору огромных объемов данных о потребителях, что дает им возможность проведения целенаправленной рекламы и продаж таким способом, который был невозможен до оцифровки рынка. Эти данные помогают компаниям перейти от простых цифровых торговых площадок к более сложным экосистемам, которые пересекают границы секторов. Доступ к новым источникам данных имеет решающее значение для успеха экосистем. Зрелость будущих сетевых структур, готовность клиентов к переключению и открытость нормативно-правовой базы также являются важными факторами, которые необходимо учитывать, особенно компаниям, желающими присоединиться к экосистеме или создать свою собственную.

Многие рынки и сектора так или иначе связаны со страхованием, включая мобильность, транспорт, здравоохранение, а также рынки B2B и B2C. Перестраховщики могут выступать в качестве службы по снижению рисков для этих экосистем или представлять свои собственные субэкосистемы, которые обслуживают отдельных лиц и учреждения. Возникающие цифровые риски также создают новые пробелы в защите и новые возможности для бизнеса по таким темам, как кибербезопасность и Интернет вещей (IoT). Цифровые и технологические достижения также трансформируют ландшафт существующих рынков риска. Например, смещение приоритетов в области здравоохранения, достижения в области точной и диагностической медицины и важность медицинских карт меняют страхование жизни и здоровья.

«Ни один человек не является островом» - изречение Джона Донна в 1624 году 400 лет спустя остается применимым и в современном, совершенно ином мире. Успех перестраховщиков в интеграции в сообщества цифровых экосистем будет зависеть от силы их партнеров и требует особых возможностей, доступа к данным и способности моделировать риски. Еще одним преимуществом будет привлечение клиентов на основе данных с помощью таких инструментов, как поведенческая экономика. Перестраховщики должны продолжать использовать как дополнительные, так и радикальные инновации. При разумном использовании цифровые экосистемы дают отрасли возможность усилить свою позицию в мире меняющихся потребностей в защите.

Как возникают экосистемы - этапы цифровых экосистем

Наблюдая за тем, как стартапы превращаются в серьезных игроков, мы видим, что они проходят аналогичные этапы роста (рис. 2).

Начальная стадия: на этой стадии обычно есть один основной спонсор, связанный с несколькими отдельными игроками. Поставщики, с одной стороны и клиенты с другой связаны платформой. В 2008 году была создана платформа Airbnb, которая предоставила около 600 мест временного размещения людям, которые хотели принять участие в съезде Демократической партии. 28 000 человек одновременно хотели посетить съезд в Денвере, соответственно все места в отелях были распроданы и единственный способом посетить мероприятие стала возможность остановиться у знакомых, если они у вас были. Или, войдя на платформу, которая предлагала услуги домовладельцев, желающих сдать свободные жилые площади, или с республиканцами, желающими сбежать от съезда, которые могли бы предложить целые дома.

Стадия формирования: экосистемы эволюционируют в более сложные объекты. Спонсор платформы делает шаг назад по мере увеличения количества пользователей (поставщиков и клиентов), а также количества взаимодействий. Участники могут сотрудничать друг с другом более свободно, в закрытой среде. Платформа позволяет участникам формировать неформальные, автономные сети между собой, повышая общую интерактивность на платформе. Airbnb позволяет людям, которым нужно где-то остановиться во время поездки, поговорить напрямую с людьми, у которых есть место, которое они могут арендовать. Поисковики могут узнать о месте нахождения и особенностях собственности, а также предоставить дополнительные возможности, например, коммуникации с другими пользователями платформы, которые могут просматривать и оценивать объекты недвижимости, а также делиться их опытом взаимодействия с продавцом.

Стадия зрелости: на этом этапе спонсор расширяет предложения для пользователей платформы, тем самым еще больше улучшая участвовать участвовать и вносить свой вклад в развитие платформы. Спонсор предоставляет другие услуги, которые укрепляют его отношения с участниками и увеличивают лояльность клиентов. Airbnb предлагает информацию и бронирование через свою платформу, обеспечивая более целостный подход к организации путешествий. Компания добавила предложение B2B, которое позволяет бронировать деловые поездки через платформу, и теперь оно оценивается в 30 миллиардов долларов США. Airbnb произвела революцию в индустрии гостеприимства благодаря деловому подходу и стратегическому развитию экосистемы.

Рисунок 2: Три этапа эволюции экосистем


100119 4

Рыночные примеры

Экосистемы могут быть особенно ценными и, как правило, увеличивать расходы потребителей, когда они объединяют онлайн и оффлайн миры. Когда вы общаетесь со своим врачом в Интернете и он берет диагностические индикаторы из показаний на вашем смартфоне или цифровом устройстве, а затем вы идете в аптеку, чтобы забрать ваш рецепт, то это пример того, как онлайновые и оффлайновые компании объединяются для создания пакета услуг, который облегчает жизнь людей. Ты слишком занят, чтобы обратиться к врачу или не можешь выйти из дома? Напишите вашему врачу или, как это возможно сделать в Великобритании, позвоните одному из врачей общей практики Национальной службы здравоохранения (NHS), доступному через партнерство NHS с Babylon Health. Уезжаете в командировку и не хотите останавливаться в отеле? Вместо этого арендуйте дом или квартиру. Вы скучаете по своим питомцам, пока вас нет? Купите интерактивную игрушку для домашних животных с камерой и динамиком, подключенным к платформе «умный дом», и вам не придется скучать по ним.

В сфере здравоохранения путь клиента обычно проходит через определенные этапы: оздоровление и профилактика, диагностика, лечение, выздоровление и реинтеграция. Фазы не являются взаимоисключающими и могут перекрываться (например, оздоровление и лечение). Более внимательный взгляд на диагностическую модель Ping An показывает, почему страховщик делает такие продажи не только в Китае, но и во всем мире. В этом отчете мы изучаем взаимодействие между партнерами, поставщиками, спонсорами и потребителями, которые пользуются услугой Ping An, и смотрим, как Ping An создала и монетизировала свое комплексное предложение услуг (рисунок 3).

Рисунок 3: Пример архитектуры, показывающий многообразие сторон, вовлеченных в экосистему здоровья Ping An

100119 5

Возможности для страхования

Существует множество возможностей для страхования в быстро растущем мире цифровых экосистем с новыми пробелами в защите, которые необходимо застраховать, учитывая распространение новых технологий в различных отраслях. Как правило, перестраховщики не спешат внедрять новые технологии, но многие из них сейчас пытаются улучшить свои цифровые возможности. В ходе опроса 76% страховщиков согласны с тем, что конкурентное преимущество будет определяться не только их организацией, но и силой партнеров и экосистем, которые они выбирают. Участники секторов здравоохранения, мобильности и смягчения последствий стихийных бедствий - это лишь некоторые из тех, кто активно обращается к перестраховщикам, осознавая все возрастающую потребность в партнерских отношениях, которые сосредоточены на устойчивости в сегодняшнем, все более неопределенном мире.

В условиях постоянно растущей цифровой взаимосвязанности бизнеса и потребителей киберриски являются основным потенциалом роста для страхового сектора, причем основное внимание уделяется количественной оценке ущерба репутации в результате кражи данных или взлома с целью получения выкупа. Эти риски были незначительны всего несколько лет назад, поскольку взлом данных был обусловлен корпоративным шпионажем или небрежностью работников. Теперь вирус, отправляемый на один компьютер в сети, может предоставить «черный выход» для значительного объема данных, попадающих в руки постороннего лица. Gartner прогнозирует, что соответствие нормативным требованиям для критически важной инфраструктуры приведет к тому, что расходы на безопасность Интернета вещей к 2021 году вырастут до $1 млрд по сравнению с менее чем $100 млн на сегодняшний день.

В этом первом выпуске запланированной SwissRe серии исследований по цифровым экосистемам мы рассмотрим экосистемы через призму какой-либо конкретной отрасли. Мы предоставляем целостный обзор ландшафта, в котором мы находимся сегодня, и рассмотрим последствия для страховщиков и потребителей.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz по материалам SwissRe

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного…

16-01-2019 Просмотров:50

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного движения

В расчётах использован месячный расчётный показатель (МРП) в размере 2 525 тенге...

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

16-01-2019 Просмотров:38

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

Президент Беларуси Александр Лукашенко 14 января подписал указ №15 «Об ответственности за...

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

16-01-2019 Просмотров:53

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

Известить об аварии и получить выплату по ОСАГО можно будет через сервис...

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

16-01-2019 Просмотров:49

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

Toffee Insurance, полностью цифровой стартап InsurTech, предлагает страхование велосипедов по всей стране.

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые…

15-01-2019 Просмотров:29

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые стали ведущими глобальными рисками для компаний

В 8-м ежегодном опросе Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) по основным...

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

15-01-2019 Просмотров:56

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

Прогнозируется, что глобальный пенсионный разрыв к 2050 году достигнет 400 трлн долларов...

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

15-01-2019 Просмотров:55

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

Неопределенность в отношении Brexit и экономики привела к тому, что спрос на...

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

15-01-2019 Просмотров:59

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

По данным Всемирной организации здравоохранения, в 2018 году во всем мире было...

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

15-01-2019 Просмотров:48

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

Киберриски продолжают развиваться, что подчеркивает проблему их выявления и противодействия им.

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

15-01-2019 Просмотров:80

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

За 11 месяцев 2018 года активы страховых компаний выросли на 8,6%, сообщается...

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

15-01-2019 Просмотров:44

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

По данным метеорологического агентства страны, Индонезия была подверглась более чем 11 500...

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

15-01-2019 Просмотров:78

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

Согласно последним поправкам в законы О страховании life-компании могут предлагать клиентам инвестиционное...

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

15-01-2019 Просмотров:68

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

Комиссия министерства транспорта согласовала план, в соответствии с которым местные органы власти...

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

15-01-2019 Просмотров:71

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

Анализируя поставленный вопрос необходимо отталкиваться от потребностей потребителя страховой услуги, то есть...

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине…

15-01-2019 Просмотров:39

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине февраля

 Законопроект, создающий правовую основу для финансового маркетплейса, может быть принят Госдумой в...

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд…

15-01-2019 Просмотров:55

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд за 2 года

Глобальный перестраховочный капитал, включающий традиционный и альтернативный капитал, сократился на 2 %...

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска…

15-01-2019 Просмотров:67

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска кибератак

Иск на 100 миллионов долларов, который компания» Mondelez», производитель шоколада Oreos и...

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

14-01-2019 Просмотров:179

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

В канун Нового 2019 года редакция Lifeinsurance.kz провела опрос среди руководителей казахстанских...

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

14-01-2019 Просмотров:124

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

Ситуацию в системе здравоохранения РК на сегодняшний день можно назвать шахматным термином:...

Банк России получит новые полномочия в интернете

14-01-2019 Просмотров:61

Банк России получит новые полномочия в интернете

Банк России сможет принимать решения, которые станут основанием для блокировки мошеннических и...

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

14-01-2019 Просмотров:46

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

Внедрение новых технологических решений на российский рынок может быть ускорено благодаря созданию...

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

14-01-2019 Просмотров:84

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

В России складывается парадоксальная ситуация — если попытаться обмануть страховую компанию, то...

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

14-01-2019 Просмотров:33

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

Российские туристы наиболее часто обращались за медицинской помощью во время новогодних каникул...

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

14-01-2019 Просмотров:87

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

Взимать штрафы и останавливать за отсутствие ОСАГО до 7 августа нынешнего года...