Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 24 февраля 2019
Menu

10 крупнейших убытков и страховых выплат в истории человечества

Ежегодное увеличение страховых премий в мире в 2016-2026 года, по прогнозам аналитиков, будет составлять 2,9%. Т.е. глобальный страховой рынок будет расти быстрее, чем увеличение общемирового ВВП в этой же амплитуде.

Ежегодные расходы человечества на страхование уже приблизились к $4,6 трлн., говорится в аналитическом отчете швейцарской оценочной компании Swiss Appraisal. При этом большая доля данных расходов приходится на США, где ежегодно на страхование страхователи платят более $1,5 трлн. На 30% меньше приходится на рынок Европы, Северной Африки и Ближнего Востока. Аутсайдером является Азиатско-Тихоокеанский регион – $1 трлн.

Активнее всего человечество страхует собственную жизнь. На это суммарно уходит до $1,9 трлн. ежегодно. Страхование имущества стоит значительно дешевле – до $1,2 трлн. Еще около $0,8 трлн. приходится на медицинские страховки.

Данные расходы базируются как на здравом смысле, так и на откровенном безумстве. Причем страховщики в равной степени развивают и то и другое. Чего только стоят действующие страховки от расторжения брака, заключения под стражу, захлопнувшейся на засов двери, введения сухого закона, незапланированного отцовства или ущерба вследствие действий инопланетян.

Прибыль страховщиков на глобальном страховом рынке колеблется в пределах 10% от полученных средств. При этом, на ключевых рынках США и Европы вероятность возникновения страхового случая редко превышает 5%.

Дороже всего человечеству обходятся его же собственные дела. Причем ошибки образованных интеллигентов стоят значительно дороже безумств психопатов.

Так, №1 по размеру страховых выплат в мире стало банкротство американского банка Lehman Brothers 2007 года. На третьем месте находится нью-йоркский теракт 9/11. В этих случаях сумма страховых выплат составила $100 и $40 млрд. соответственно. Между ними по размеру убытков находится ураган Катрина, чья разрушительная сила в 2005 году была оценена страховщиками в $41 млрд.

Самая страшная (после Чернобыля) техногенная авария произошла в Японии в 2011 году. От ядерной катастрофы на АЭС "Фукусима-1" экономика понесла потери до $350 млрд. Общая сумма уже полученных компенсаций достигла $41,6 млрд. Кроме того, оператором АЭС «Фукусима-1» ТЕРСО были получены $1,1 млрд. в качестве страховых выплат.

По сравнению с этими катастрофами прочие страховые выплаты выглядят менее разрушительными. Так, крушение затонувшего круизного лайнера Costa Concordia у берегов острова Джильо в Италии обошлась страховым компаниям в $3,5 млрд., а общая сумма страховых выплат в результате катастрофы "Титаника" составила около $12 млн., что по ценам 2016 года сравнимо с не менее чем $280 млн. с учетом инфляции.

Самая страшная авиакатастрофа с участием двух авиалайнеров произошла в 1977 году на Канарских островах — при попытке взлета в аэропорту Тенерифе Boeing-747 голландской авиакомпании KLM в тумане врезался в Boeing-747 авиакомпании PanAm. В результате столкновения погибло 578 человек.

Наиболее дорогостоящий страховой случай, связанный с кражами информации (похищение в 2013 году данных 70 млн. клиентов розничной сети Target) был оценен в $44 млн.

Самой дорогой медицинской страховкой оказалась выплата Агнес Коллиер, студентке из Великобритании, $37 млн. на лечение и реабилитацию.

Наиболее дорогая автостраховка была оценена в $1,49 млн., а наиболее дорогая страховая выплата, уплаченная за восстановление здоровья домашнего животного – $22 тыс.

№ 1. Банкротство банка Lehman Brothers

Банкротство банка Lehman Brothers

Банкротство инвестиционного банка Lehman Brothers стало крупнейшим за всю историю США. Финансовое учреждение с активами в $600 млрд. официально подало заявку о защите от банкротства 15 сентября 2008 года. Вследствие общего ухудшения экономической ситуации банк потерял инвесторов и не смог выполнять свои финансовые обязательства. Партнеры и инвесторы подали к Lehman Brothers исков на сумму в $1,2 трлн.

Первоначально выплаты кредиторам оценивались примерно в $362 млрд. Сколько потерпевшим удалось вернуть – не известно, однако суммарные страховые выплаты, связанные с невыполнением банком своих обязательств достигли за несколько последующих лет $100 млрд. Часть выплат была осуществлена на основании Федерального закона США о страховании вкладов, другая львиная доля платежей взыскана в процессе выполнения заключенных страховых соглашений, касающихся многих из 167 тыс. договоров, чье выполнение не было автоматически прекращено по факту банкротства банка.

№ 2. Ураган «Катрина»

Ураган «Катрина»


Ураган Катрина начал формироваться 23 августа 2005 года в районе Багамских островов. К 27 августа ураган достиг Флориды. Двумя днями позже Катрина прошлась по штатам Луизиана и Миссисипи на Юго-Востоке США. Также ее действие распространилось на запад Джорджии и юг Алабамы.

Ураган стал шестым по силе за всю историю наблюдений погоды в Атлантическом бассейне. Ему же присвоен статус наиболее убыточного стихийного бедствия за всю историю США.

Скорость ветра в эпицентре бедствия достигала 280 км/ч. Из-за урагана пришлось эвакуировать более 1 млн человек. От стихийного бедствия погибло 1 836 жителей, а экономический ущерб стихийного бедствия составил $125 млрд. по ценам 2007 года. Суммарный размер выплат по данному страховому случаю составил $41 млрд., а общая численность страховых исков – 725 тыс.

Катастрофа была столь велика, что оказала влияние на последующее развитие рынка страхования в США. В частности страховые компании стали сокращать страхование жилья от стихийных бедствий на прибрежных территориях, перестали продлевать существующие договоры и начали повышать страховые тарифы. Так, например, с 2005 по 2015 г. средняя стоимость страховой премии в Новом Орлеане увеличилась в 5 раз.

Подобные действия обуславливались высокими убытками, понесенными страховщиками. Например, только в штате Луизиана вследствие урагана потери страховщиков жилья составили порядка $8 млрд.

№ 3. Теракт 9/11

Теракт 9/11

11 сентября 2001 года участники террористической организации направили два самолета в башни-близнецы Всемирного торгового центра в Нью-Йорке. По официальной версии башни рухнули вследствие воспламенения авиационного топлива: высокая температура горения деформировала стальные опоры небоскребов, что и вызвало разрушение конструкций. В момент обрушения башен погибло около 2 700 человек.

Рухнувшие башни высотой 417 метров и площадью 1 240 тыс. кв. м были возведены с 1975 по 1985 год, по действовавшим тогда ценам стройка обошлась в $400 млн. На момент совершения теракта стоимость строительства зданий увеличилась до $2,3 млрд.

За полгода до теракта башни-близнецы были арендованы компанией Silverstein Group на 99 лет. Стоимость договора аренды составила $3,2 млрд. (фактически арендатор внес за аренду лишь начальный взнос в размере $124 млн.).

Вследствие обрушения башен арендатор получил по решению суда страховую выплату в размере $4,6 млрд. В целом же общая сумма страховых выплат связанных с данным терактом составила $40 млрд. Треть данных платежей пришлась на приостановление предпринимательской деятельности. Помимо этого были выплачены страховки, касающиеся повреждения имущества, транспортных средств, страхования жизни, ответственности, авиационной ответственности, компенсации работникам.

№ 4. Авария на АЭС «Фукусима-1»

Авария на АЭС «Фукусима-1»

11 марта 2011 года в Японии произошло одно из самых мощных в истории землетрясений, магнитуда которого составила 9 баллов. Возникшая после подземных толчков 14-метровая волна цунами затопила четыре из шести реакторов АЭС и вывела из строя систему их охлаждения, что привело к серии взрывов водорода, расплавлению активной зоны. На первом и третьем блоках была повреждена крыша.

Авария стала крупнейшей за последние 25 лет после катастрофы на Чернобыльской АЭС. Произошли утечки радиации в атмосферу и морскую воду. Из загрязненных радиацией районов было эвакуировано 140 тысяч человек. Полная ликвидация последствий аварии, включая демонтаж реакторов, займет около 40 лет.

Сильнейшее цунами, которое обрушилось на берега страны Восходящего солнца, унесло жизни более 15 тыс. жителей и причинило серьезный ущерб атомной станции «Фукусима-1», спровоцировав масштабную техногенную катастрофу. По уточненным данным от удара стихии были полностью разрушены 90 тыс. зданий и еще 258 тыс. частично повреждены.

От ядерной катастрофы на Фукусиме в 2011 году экономика понесла потери до $350 млрд. Общая сумма уже полученных компенсаций достигла 4,495 трлн. иен (около $41,6 млрд.). Кроме того, оператором АЭС «Фукусима-1» ТЕРСО были получены 120 млрд. иен ($1,1 млрд.) в качестве страховых выплат.

Еще одной крупной техногенной катастрофой стал взрыв в порту Тяньцзинь, который может стать самым дорогостоящим техногенным убытком в Китае.

взрыв в порту Тяньцзинь

Два крупных взрыва и последующий пожар уничтожили тысячи автомобилей, повредили множество контейнеров с грузами. Пострадали склады, имущество, инфраструктура, что повлекло за собой многомиллионные требования о страховых выплатах.

Взрывы на складе серьезно ударили по знаменитым и дорогостоящим автоконцернам. Общая стоимость ущерба по сгоревшим машинам оценивается в сумму более $50 млн. В общей сложности огонь уничтожил более 4000 машин, которые не подлежат восстановлению. Тяньцзинь является один из крупнейших китайских портов по импорту автомобилей.

В итоге, как все и предрекали, данный случай, скорее всего, окажется одним из самых крупных исторических убытков с большим числом вовлеченных страховых компаний. Ожидается, что застрахованные убытки от взрыва в порту Тяньцзинь составят $2-3 млрд. Раннее озвучивалась меньшая цифра - около $1-1,5 млрд., но теперь страховщики PICC, Ping An, China Pacific и China Continent готовятся к более тяжелому удару.

№ 5. Катастрофа «Costa Concordia»

Катастрофа «Costa Concordia»

Операция по подъему затонувшего круизного лайнера Costa Concordia у берегов острова Джильо в Италии обошлась страховым компаниям в €825 млн.

Основными страховщиками судна являлись компании RSA Group, XL Group и Assicurazioni Generali, которые страхуют морские суда Carnival (размер страховой выплаты по каско составил $500 млн.). Ответственность владельца судна была застрахована на $3 млрд. Ассоциацией взаимного страхования Standard Club, принадлежащей судовладельцам, а также Steamship Mutual Underwriting Association.

14 апреля 1912 года «Титаник», прозванный «непотопляемым», потерпел крушение в водах Атлантического океана.

Титаник

На четвертый день плавания корабль натолкнулся на огромный айсберг. Результатом столкновения стала 90-метровая пробоина в корпусе, повредившая шесть водонепроницаемых отсеков. Лишь 711 человек спаслись с тонущего корабля, всего же на борту находилось 2224 пассажира, включая членов экипажа. При стоимости строительства судна в $7,5 млн., «Титаник» был застрахован в 70 страховых компаниях на $5 млн. Allianz был одним из нескольких небританских страховщиков судна. Общая сумма страховых выплат в результате катастрофы составила около $12 млн., что по ценам 2016 года сравнимо с не менее чем $280 млн. с учетом инфляции.

№ 6. Авиакатастрофа двух Boeing-747

Авиакатастрофа двух Boeing-747

Самая страшная авиакатастрофа с участием двух авиалайнеров произошла в 1977 году на Канарских островах — при попытке взлета в аэропорту Тенерифе Boeing-747 голландской авиакомпании KLM в тумане врезался в Boeing-747 авиакомпании PanAm. В результате столкновения погибло 578 человек. Столкновение авиалайнеров произошло из-за языкового барьера: голландские летчики плохо понимали команды диспетчера, говорившего по-английски с испанским акцентом.

В 1985 году произошла авиакатастрофа, которая считается рекордом по числу пассажиров, погибших при падении одного самолета на протяжении последних 40 лет. На борту потерпевшего крушение японского Boeing-747 находились 524 человека, из которых спаслось только четверо. Причина гибели Боинга — некачественный ремонт.

№ 7. Похищение персональных данных клиентов компании Target

Похищение персональных данных клиентов компании Target

Стоимость данного страхового случая не является четвертой по размеру в общем списке страховых выплат, однако, данные выплаты считаются самыми дорогими из всех, что были связаны с воровством данных. Это один из немногих случаев, когда сработало так называемое «кибер-страхование», покрывающее убытки, возникающие вследствие действий хакеров.

Активность кибер-мошенников создала новый вид страховых услуг, и каждый новый случай выплат является своеобразной рекламой услуги. Частный пример американской розничной сети Target свидетельствует о том, что с 27 ноября по 15 декабря 2013 года неизвестные злоумышленники украли данные 70 млн. покупателей розничной сети (29% граждан США). Похищенные данные содержали сведения о кредитной карточке клиента, его домашнем адресе, номере телефона и адресе электронной почты. Target потеряла в объемах продаж и стоимости акций, что привело к убыткам в размере $61 млн., при этом страховые выплаты составили лишь $44 млн.

№ 8. Медицинская страховка Агнес Коллиер

Медицинская страховка Агнес Коллиер

Сумма, выплаченная на лечение и реабилитацию Агнес Коллиер, считается наибольшей страховой выплатой связанной с увечьем человека.

В марте 2009 года, будучи в возрасте 13 лет Агнес совместно с мамой и братом попала в автомобильную аварию. Мать девушки погибла в катастрофе, а ее брат сильно пострадал. У самой Агнес оказался поврежден позвоночник, вследствие чего ее полностью парализовало. Девушка подала судебный иск на виновника аварии, cуд вынес положительное решение и постановил страховщикам виновной стороны выплатить ей $11,5 млн. единовременной компенсации. Помимо этого Агнес до конца своей жизни будет получать ежегодно по $380 тыс. Данная выплата будет индексироваться и не подлежит налогообложению. С учетом этого платежа суммарные выплаты Агнес могут достичь $37 млн.

Справедливости ради стоит отметить, что один миллионер, пожелавший остаться не известным, застраховал свою жизнь на $201 млн. Данный страховой случай еще не наступил.

№ 9. Автомобильная страховка Роуэна Аткинсона

Автомобильная страховка Роуэна Аткинсона

Британский комик Роуэн Аткинсон, сыгравший главную роль в комедийном сериале «Мистер Бин», будучи владельцем суперкара Макларен F1, застраховал его на случай ДТП. Автопроисшествие произошло через три года после покупки автомобиля, в 2011 году из-за мокрой дороги Роуэн врезался в придорожное дерево. В ходе ДТП актер получил незначительную травму плеча, однако автомобиль был серьезно поврежден. Размер страховых выплат составил $1,49 млн. Для сравнения сам автомобиль был куплен лишь за $885 тыс.

№ 10. Страхование кошки

Страхование кошки

Страхование животных на территории США сильно развито, там застраховано 485 тыс. домашних животных. Данный вид услуг оказывает около 2 тыс. компаний в 50 штатах страны.

Наиболее дорогой случай страхования здоровья животного был отмечен на территории США в 2010 году. Страховая компания Trupanion выплатила анонимной владелице кошки $22 тыс. в связи с операцией на почках животного. Медицинское вмешательство было вызвано почечной недостаточностью.

Примечательно, что кошка не являлась представительницей дорогих пород и представляла собой простое животное без родословной.

В целом мировой рынок страхования продолжит динамичный рост в ближайшее время. Драйверами роста данного сегмента экономики станут преимущественно негативные факторы от воздействия, которых человечество и будет пытаться уберечь созидаемое. По мере расширения угроз будет увеличиваться и перечень страховых услуг.



Источник: Фориншурер

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:56

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:71

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:85

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:73

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:65

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:61

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:77

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:65

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:48

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:94

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:83

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:73

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:77

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:86

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:77

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:72

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:81

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:70

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:80

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:101

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:76

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:100

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:113

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:69

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...