Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 20 июня 2019
Menu

Вторичные угрозы приведут к еще большим разрушениям от природных катастроф во всем мире

Тенденция потерь от катастроф за последние два года является тревожным сигналом для страховой отрасли, что подтверждается растущими убытками, вызванными так называемыми «вторичными» опасностями (независимыми событиями малого или среднего размера или вторичными последствиями первичной опасности). Застрахованные убытки от стихийных бедствий в 2018 году составили $76 млрд, что является четвертым по величине общим показателем за один год, согласно последнему отчету SIGMA от Swiss Re Institute, и более 60% потерь были вызваны вторичными рисками.

Застрахованные убытки от стихийных бедствий в 2017 и 2018 годах в совокупности составили $219 млрд, что является самым высоким показателем за двухлетний период. В 2017 году, когда совокупные требования по страхованию от стихийных бедствий были самыми высокими за один год, более половины приходилось на вторичные риски. Потери от вторичных опасностей растут из-за урбанизации, увеличения концентрации активов в районах, подверженных воздействию экстремальных погодных условий и изменениям климата.

Общие глобальные экономические потери от природных и техногенных катастроф в 2018 году составили $165 млрд. В результате катастроф в прошлом году 13 500 человек погибли или пропали без вести. Страховая отрасль покрыла $85 млрд глобальных экономических потерь, что является четвертым по величине совокупным объемом выплат в отрасли за год и превышает прошлогодний средний годовой показатель в $71 млрд. Из страховых убытков прошлого года $76 млрд были вызваны природными катастрофами, что также является четвертым по величине за всю историю наблюдений.

Риски, связанные с вторичными опасностями, как правило, недооцениваются, поскольку их влияние маскируется потерями, вызванными первичными событиями, как это было в 2017 году с ураганами Харви, Ирма и Мария. Однако растущий потенциал вторичных потерь становится все более очевидным. «Большие потери от вторичных рисков происходят более регулярно», - говорит Эдуард Шмид, директор по андеррайтингу группы Swiss Re. «Это тенденция, с которой должна научиться оперировать страховая индустрия, чтобы мы могли продолжать устойчиво поддерживать бизнес катастроф».

Что такое вторичные опасности?

Отраслевая практика заключалась в том, чтобы рассматривать вторичные опасности как два типа событий:

(1) независимые события, с высокой частотой (то есть более частые, чем первичные события, такие как землетрясения и ураганы), с тяжестью потерь от низкой до средней (относительно потерь в результате основных опасностей); и

(2) события, которые происходят как вторичные последствия первичных опасностей (например, цунами после землетрясения). Таблица 1 предоставляет более подробную информацию о вторичных опасностях по отношению к основным опасностям.

Таблица 1. Определение первичных и вторичных опасностей

Первичные опасности

Экстремальные опасности с прогнозируемыми для страховой отрасли убытками. Традиционно хорошо известные и наблюдаемые риски, которые находятся в разработке на пере/страховом рынке.

Примеры: тропические циклоны, землетрясения, зимние штормы в Европе.

Вторичные опасности

Независимые вторичные опасности. Часто не моделированные и слабо наблюдаемые страховой отраслью.

Типичные примеры: наводнения из-за разливов рек, проливной дождь, дождь с грозой, оползни, зимний шторм за пределами Европы, снежный и ледяной шторм, засуха и лесные пожары, как следствие.

Вторичный эффект от первичных опасностей: не всегда хорошо охвачены в моделях первичных опасностей, даже не в части пропорции от потенциальной тяжести убытков.

Типичные примеры: осадки, вызванные ураганом, штормовые нагоны, цунами, разжижение почвы и пожары после землетрясения.

Самым крупным страховым случаем в 2018 году стал пожар Camp в Калифорнии (убытки $12 млрд). Другие значительные вторичные события в прошлом году включали в себя шторм с градом в Сиднее в декабре и наводнение в виде вторичного эффекта в штате Каролина в США после урагана Флоренция в сентябре.

150419 1

Потери от вторичных опасностей увеличиваются из-за быстрого развития районов, подверженных суровой погоде и более теплым температурам, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится. Хотя прогноз вероятности возникновения более экстремальных первичных катастроф, таких как ураганы из-за изменения климата, остается неопределенным, более экстремальные погодные условия и более частое возникновение вторичных опасностей уже стали реальностью во многих местах по всему миру. «Риски вторичных потерь будут ускоряться из-за продолжающейся урбанизации, в том числе в районах, подверженных наводнениям, например, вдоль береговой линии и в поймах рек, развития в районах, подверженных риску пожаров, таких как территории дикой природы между городами, а также из-за последствий долгосрочного изменения климата», - говорит Эдуард Шмид.

150419 2

Общая тенденция убытков показывает, что совокупные страховые убытки за 2017 и 2018 годы составили $219 млрд, что является самым высоким показателем за двухлетний период, причем более половины из этих убытков приходится на вторичные риски (см. Рисунок 2). В 2018 году не было событий, связанных с мега-убытками. Из прошлогодних потерь 62% были вызваны вторичными рисками. Потенциал вторичных опасностей дополнительно подтверждается опытом пиковых потерь в 2017 году, когда ураганы «Харви», «Ирма» и «Мария» по общей сумме страховых убытков за год продемонстрировали самый высокий уровень за всю историю. Даже с этими мега-потерями более половины ежегодных потерь были вызваны (менее тщательно отслеживаемыми) вторичными рисками.

Ликвидация пробела в страховой защите

Совокупный глобальный разрыв в покрытии от стихийных бедствий в 2017 и 2018 годах составил $280 млрд, причем более половины этой суммы возникли в результате вторичных рисков. Объяснение недостаточного страхования включают в себя недостаточную осведомленность потребителей о рисках, плохое понимание имеющегося покрытия по катастрофическим рискам и нерешительность со стороны отрасли, чтобы обеспечить покрытие там, где оценка риска является неопределенной. Оценка вторичных рисков может быть затруднена, учитывая их уникальные особенности. Например, вторичные опасности часто сильно локализованы, но эта ситуация постоянно изменяется, учитывая новые тенденции в землепользовании и более частые экстремальные погодные условия.

«Существующий пробел в страховой защите - это возможность для страховщиков повысить глобальную устойчивость», - говорит Жером Жан Хегели, главный экономист Swiss Re Group. «Чтобы сделать андеррайтинговый результат от катастрофического бизнеса положительным, необходимо смотреть на пиковые убытки, а также смотреть в будущее на вторичные риски. Используя новейшие технологии, страховщики могут больше сосредоточиться на разработке надлежащим образом адапритьванных к конкретным регионам моделей для оценки риска, связанного с вторичными рисками и разработки более широкого ассортимента продуктов и целевой дистрибуции для покрытия катастроф».

Перестраховщики могут также повысить социально-экономическую устойчивость за счет своей инвестиционной деятельности, в частности, благодаря возможности инвестировать больше средств в проекты устойчивой инфраструктуры. Есть много примеров защиты от стихийных бедствий, которые были направлены на усиление устойчивости в рамках восстановительных работ после катастрофического события. При более благоприятной инвестиционной и нормативной среде страховщики могут играть гораздо более эффективную превентивную роль. По оценкам Swiss Re Institute, глобальные перестраховочные активы составляют около 30 трлн долларов США. Даже небольшая часть этого капитала может открыть значительный объем капитала для развертывания в долгосрочных инфраструктурных проектах по повышению устойчивости.

Основные выводы исследования:

Глобальные страховые убытки от стихийных бедствий в 2018 году составили $76 миллиардов, что является четвертым по величине значением за историю наблюдений sigma

Более 60% потерь были вызваны так называемыми «вторичными» опасностями, событиями малого и среднего размера или вторичными последствиями первичной опасности

Совокупные страховые убытки от стихийных бедствий на 2017–2018 годы составили $219 млрд, самые высокие за последние два года
Swiss Re Institute ожидает, что потери от вторичных опасностей возрастут из-за роста активов в районах, подверженных более экстремальным погодным условиям

Страховщики должны уделять больше внимания первичным и вторичным опасностям, чтобы иметь возможность устойчиво поддерживать бизнес катастроф и строить глобальную устойчивость.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Впервые за 10 лет российский рынок страхования жизни показал отрицательную…

19-06-2019 Просмотров:69

Впервые за 10 лет российский рынок страхования жизни показал отрицательную динамику

1 квартал 2019 года дал старт новым тенденциям на российском страховом рынке....

Первые споры по ОСАГО дошли до финомбудсмена

19-06-2019 Просмотров:52

Первые споры по ОСАГО дошли до финомбудсмена

“Ъ” стали известны итоги первой рабочей недели финансового уполномоченного в части рассмотрения...

Взрыв на границе Колумбии и Венесуэлы унес жизни 12 человек

19-06-2019 Просмотров:42

Взрыв на границе Колумбии и Венесуэлы унес жизни 12 человек

В венесуэльской деревне Бока-де-Грита, расположенной рядом с границей с Колумбией, прогремел взрыв, сообщает колумбийское издание...

Страховщики жизни Северной Америки используют прогнозную аналитику для улучшения своего…

19-06-2019 Просмотров:52

Страховщики жизни Северной Америки используют прогнозную аналитику для улучшения своего бизнеса

Опрос Willis Towers Watson показывает приверженность страховщиков жизни инвестировать в прогнозную аналитику...

Джон Нил: Lloyd должен развиваться как рынок или рискует стать…

19-06-2019 Просмотров:93

Джон Нил: Lloyd должен развиваться как рынок или рискует стать неактуальным

В Лондоне открылся Глобальный форум Rising Professionals 2019 от Marsh & McLennan...

Lloyd's of London стремится обновить покрытие по автострахованию, поскольку наступает…

19-06-2019 Просмотров:61

Lloyd's of London стремится обновить покрытие по автострахованию, поскольку наступает эра автономного автотранспорта

Lloyd's of London, 330-летний страховой рынок, настаивает на обновлении покрытия по моторному...

Цифровая платформа для ремонта автомобилей Fixico привлекла 7 миллионов евро…

19-06-2019 Просмотров:58

Цифровая платформа для ремонта автомобилей Fixico привлекла 7 миллионов евро для расширения на международном уровне

Технологическая компания Fixico предлагает цифровую платформу, которая легко справляется с ремонтом автомобилей...

Вирус Эбола вышел за пределы Конго. Теперь это мировая проблема

19-06-2019 Просмотров:50

Вирус Эбола вышел за пределы Конго. Теперь это мировая проблема

ВОЗ не признает смертельный вирус опасным, но денег просит. Признанные эксперты в...

Казахстанских фермеров хотят освободить от обязательного страхования

19-06-2019 Просмотров:85

Казахстанских фермеров хотят освободить от обязательного страхования

В республике ведется работа по совершенствованию системы страхования рисков не только в...

Лидер – не значит победитель: особенности ОСНС в Казахстане

18-06-2019 Просмотров:260

Лидер – не значит победитель: особенности ОСНС в Казахстане

Отрасль страхования жизни в Казахстане уверенно «отвоевывает» долю в портфеле совокупных страховых...

Владельцам велосипедов и самокатов в Казахстане предложили застраховать здоровье от…

18-06-2019 Просмотров:183

Владельцам велосипедов и самокатов в Казахстане предложили застраховать здоровье от несчастного случая и ответственность перед третьими лицами

Экологичный вид транспорта – велосипеды и самокаты становятся очень популярными в Казахстане....

Институт страхового омбудсмана в Казахстане расширяет сферу деятельности

18-06-2019 Просмотров:113

Институт страхового омбудсмана в Казахстане расширяет сферу деятельности

14 июня 2019 года в столице Нур-Султан, в Национальной академической библиотеки Республики...

Индия: топ-менеджеры страховых компаний обозначили области, где требуется нормативная поддержка

18-06-2019 Просмотров:81

Индия: топ-менеджеры страховых компаний обозначили области, где требуется нормативная поддержка

Лидеры отрасли в Индии считают, что позиция страхового регулятора реформируется, поскольку были...

Китай: компании общего страхования собираются привлечь новый капитал

18-06-2019 Просмотров:72

Китай: компании общего страхования собираются привлечь новый капитал

По мнению Fitch Ratings, китайские компании общего страхования, особенно с небольшим объемом...

Пакистан: регулятор пересматривает вопросы нормативно-правового регулирования банковского страхования

18-06-2019 Просмотров:67

Пакистан: регулятор пересматривает вопросы нормативно-правового регулирования банковского страхования

Комиссия по ценным бумагам и биржам Пакистана (SECP) планирует обновить нормативно-правовую базу...

S & P поднимает прогноз по рейтингу Lloyd's, поскольку положение…

18-06-2019 Просмотров:87

S & P поднимает прогноз по рейтингу Lloyd's, поскольку положение с капиталом и андеррайтинг улучшаются

S & P Global Ratings изменило прогноз Lloyd's of London и его...

Лондонский Сити решает проблему с дневным пьянством – один раз…

18-06-2019 Просмотров:82

Лондонский Сити решает проблему с дневным пьянством – один раз и навсегда

Для большинства трейдеров, банкиров, юристов и бухгалтеров, населяющих Лондон, эра чрезмерного дневного...

12 человек погибли, 125 пострадали в результате землетрясений в провинции…

18-06-2019 Просмотров:64

12 человек погибли, 125 пострадали в результате землетрясений в провинции Китая

Из-за сильных подземных толчков серьёзно пострадали дороги и линии электроснабжения, связи, разрушены...

Сколько казахстанские страховщики платят своим сотрудникам

17-06-2019 Просмотров:225

Сколько казахстанские страховщики платят своим сотрудникам

Страховщики, как представители финансового сектора, по данным hh.kz являются одним из самых...

Южная Корея: 1 миллион иностранцев присоединились к национальной системе медицинского…

17-06-2019 Просмотров:92

Южная Корея: 1 миллион иностранцев присоединились к национальной системе медицинского страхования

Число иностранных участников в программе государственного медицинского страхования в Южной Корее в...

Австралия: теперь водители могут получить полную страховую защиту от столкновений…

17-06-2019 Просмотров:86

Австралия: теперь водители могут получить полную страховую защиту от столкновений с кенгуру

Компания Huddle Insurance, которая называет себя технологической компанией и использует искусственный интеллект...

Сингапур: государственное агентство и Lloyd's запустили страхование интеллектуальной собственности

17-06-2019 Просмотров:76

Сингапур: государственное агентство и Lloyd's запустили страхование интеллектуальной собственности

Ведомство интеллектуальной собственности Сингапура (IPOS), Lloyd's Asia и Antares Underwriting Asia выступили...

Индия: правительство может объединить все 4 государственные страховые компании в…

17-06-2019 Просмотров:88

Индия: правительство может объединить все 4 государственные страховые компании в одну

По сообщениям, правительство Индии планирует сформировать единого мегастраховщика, объединив всех четырех государственных...

СК Amanat: почему буксуют продажи электронных полисов

17-06-2019 Просмотров:68

СК Amanat: почему буксуют продажи электронных полисов

После того, как с января 2019 года заработала система реализации полисов обязательного...