Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 22 августа 2019
Menu

Вторичные угрозы приведут к еще большим разрушениям от природных катастроф во всем мире

Тенденция потерь от катастроф за последние два года является тревожным сигналом для страховой отрасли, что подтверждается растущими убытками, вызванными так называемыми «вторичными» опасностями (независимыми событиями малого или среднего размера или вторичными последствиями первичной опасности). Застрахованные убытки от стихийных бедствий в 2018 году составили $76 млрд, что является четвертым по величине общим показателем за один год, согласно последнему отчету SIGMA от Swiss Re Institute, и более 60% потерь были вызваны вторичными рисками.

Застрахованные убытки от стихийных бедствий в 2017 и 2018 годах в совокупности составили $219 млрд, что является самым высоким показателем за двухлетний период. В 2017 году, когда совокупные требования по страхованию от стихийных бедствий были самыми высокими за один год, более половины приходилось на вторичные риски. Потери от вторичных опасностей растут из-за урбанизации, увеличения концентрации активов в районах, подверженных воздействию экстремальных погодных условий и изменениям климата.

Общие глобальные экономические потери от природных и техногенных катастроф в 2018 году составили $165 млрд. В результате катастроф в прошлом году 13 500 человек погибли или пропали без вести. Страховая отрасль покрыла $85 млрд глобальных экономических потерь, что является четвертым по величине совокупным объемом выплат в отрасли за год и превышает прошлогодний средний годовой показатель в $71 млрд. Из страховых убытков прошлого года $76 млрд были вызваны природными катастрофами, что также является четвертым по величине за всю историю наблюдений.

Риски, связанные с вторичными опасностями, как правило, недооцениваются, поскольку их влияние маскируется потерями, вызванными первичными событиями, как это было в 2017 году с ураганами Харви, Ирма и Мария. Однако растущий потенциал вторичных потерь становится все более очевидным. «Большие потери от вторичных рисков происходят более регулярно», - говорит Эдуард Шмид, директор по андеррайтингу группы Swiss Re. «Это тенденция, с которой должна научиться оперировать страховая индустрия, чтобы мы могли продолжать устойчиво поддерживать бизнес катастроф».

Что такое вторичные опасности?

Отраслевая практика заключалась в том, чтобы рассматривать вторичные опасности как два типа событий:

(1) независимые события, с высокой частотой (то есть более частые, чем первичные события, такие как землетрясения и ураганы), с тяжестью потерь от низкой до средней (относительно потерь в результате основных опасностей); и

(2) события, которые происходят как вторичные последствия первичных опасностей (например, цунами после землетрясения). Таблица 1 предоставляет более подробную информацию о вторичных опасностях по отношению к основным опасностям.

Таблица 1. Определение первичных и вторичных опасностей

Первичные опасности

Экстремальные опасности с прогнозируемыми для страховой отрасли убытками. Традиционно хорошо известные и наблюдаемые риски, которые находятся в разработке на пере/страховом рынке.

Примеры: тропические циклоны, землетрясения, зимние штормы в Европе.

Вторичные опасности

Независимые вторичные опасности. Часто не моделированные и слабо наблюдаемые страховой отраслью.

Типичные примеры: наводнения из-за разливов рек, проливной дождь, дождь с грозой, оползни, зимний шторм за пределами Европы, снежный и ледяной шторм, засуха и лесные пожары, как следствие.

Вторичный эффект от первичных опасностей: не всегда хорошо охвачены в моделях первичных опасностей, даже не в части пропорции от потенциальной тяжести убытков.

Типичные примеры: осадки, вызванные ураганом, штормовые нагоны, цунами, разжижение почвы и пожары после землетрясения.

Самым крупным страховым случаем в 2018 году стал пожар Camp в Калифорнии (убытки $12 млрд). Другие значительные вторичные события в прошлом году включали в себя шторм с градом в Сиднее в декабре и наводнение в виде вторичного эффекта в штате Каролина в США после урагана Флоренция в сентябре.

150419 1

Потери от вторичных опасностей увеличиваются из-за быстрого развития районов, подверженных суровой погоде и более теплым температурам, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится. Хотя прогноз вероятности возникновения более экстремальных первичных катастроф, таких как ураганы из-за изменения климата, остается неопределенным, более экстремальные погодные условия и более частое возникновение вторичных опасностей уже стали реальностью во многих местах по всему миру. «Риски вторичных потерь будут ускоряться из-за продолжающейся урбанизации, в том числе в районах, подверженных наводнениям, например, вдоль береговой линии и в поймах рек, развития в районах, подверженных риску пожаров, таких как территории дикой природы между городами, а также из-за последствий долгосрочного изменения климата», - говорит Эдуард Шмид.

150419 2

Общая тенденция убытков показывает, что совокупные страховые убытки за 2017 и 2018 годы составили $219 млрд, что является самым высоким показателем за двухлетний период, причем более половины из этих убытков приходится на вторичные риски (см. Рисунок 2). В 2018 году не было событий, связанных с мега-убытками. Из прошлогодних потерь 62% были вызваны вторичными рисками. Потенциал вторичных опасностей дополнительно подтверждается опытом пиковых потерь в 2017 году, когда ураганы «Харви», «Ирма» и «Мария» по общей сумме страховых убытков за год продемонстрировали самый высокий уровень за всю историю. Даже с этими мега-потерями более половины ежегодных потерь были вызваны (менее тщательно отслеживаемыми) вторичными рисками.

Ликвидация пробела в страховой защите

Совокупный глобальный разрыв в покрытии от стихийных бедствий в 2017 и 2018 годах составил $280 млрд, причем более половины этой суммы возникли в результате вторичных рисков. Объяснение недостаточного страхования включают в себя недостаточную осведомленность потребителей о рисках, плохое понимание имеющегося покрытия по катастрофическим рискам и нерешительность со стороны отрасли, чтобы обеспечить покрытие там, где оценка риска является неопределенной. Оценка вторичных рисков может быть затруднена, учитывая их уникальные особенности. Например, вторичные опасности часто сильно локализованы, но эта ситуация постоянно изменяется, учитывая новые тенденции в землепользовании и более частые экстремальные погодные условия.

«Существующий пробел в страховой защите - это возможность для страховщиков повысить глобальную устойчивость», - говорит Жером Жан Хегели, главный экономист Swiss Re Group. «Чтобы сделать андеррайтинговый результат от катастрофического бизнеса положительным, необходимо смотреть на пиковые убытки, а также смотреть в будущее на вторичные риски. Используя новейшие технологии, страховщики могут больше сосредоточиться на разработке надлежащим образом адапритьванных к конкретным регионам моделей для оценки риска, связанного с вторичными рисками и разработки более широкого ассортимента продуктов и целевой дистрибуции для покрытия катастроф».

Перестраховщики могут также повысить социально-экономическую устойчивость за счет своей инвестиционной деятельности, в частности, благодаря возможности инвестировать больше средств в проекты устойчивой инфраструктуры. Есть много примеров защиты от стихийных бедствий, которые были направлены на усиление устойчивости в рамках восстановительных работ после катастрофического события. При более благоприятной инвестиционной и нормативной среде страховщики могут играть гораздо более эффективную превентивную роль. По оценкам Swiss Re Institute, глобальные перестраховочные активы составляют около 30 трлн долларов США. Даже небольшая часть этого капитала может открыть значительный объем капитала для развертывания в долгосрочных инфраструктурных проектах по повышению устойчивости.

Основные выводы исследования:

Глобальные страховые убытки от стихийных бедствий в 2018 году составили $76 миллиардов, что является четвертым по величине значением за историю наблюдений sigma

Более 60% потерь были вызваны так называемыми «вторичными» опасностями, событиями малого и среднего размера или вторичными последствиями первичной опасности

Совокупные страховые убытки от стихийных бедствий на 2017–2018 годы составили $219 млрд, самые высокие за последние два года
Swiss Re Institute ожидает, что потери от вторичных опасностей возрастут из-за роста активов в районах, подверженных более экстремальным погодным условиям

Страховщики должны уделять больше внимания первичным и вторичным опасностям, чтобы иметь возможность устойчиво поддерживать бизнес катастроф и строить глобальную устойчивость.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Страхование помогает серьезно ограничить расходы на здравоохранение домашних питомцев

22-08-2019 Просмотров:38

Страхование помогает серьезно ограничить расходы на здравоохранение домашних питомцев

Сорок процентов опрошенных владельцев домашних животных сказали, что страхование домашних животных слишком...

Walmart предъявляет иск Tesla Inc за халатность после пожаров из-за…

22-08-2019 Просмотров:31

Walmart предъявляет иск Tesla Inc за халатность после пожаров из-за системы солнечных батарей

Walmart Inc. во вторник подала в суд на Tesla Inc., обвинив ее...

На Тайване наблюдается снижение продаж страховых полисов, связанных с инвестициями

22-08-2019 Просмотров:37

На Тайване наблюдается снижение продаж страховых полисов, связанных с инвестициями

За первые семь месяцев этого года в отрасли страхования жизни на Тайване...

Самые масштабные железнодорожные катастрофы на территории СССР, России, Украины

22-08-2019 Просмотров:44

Самые масштабные железнодорожные катастрофы на территории СССР, России, Украины

Железная дорога считается одним из самых безопасных видов транспорта, но и тут...

Испания сообщает о прогрессе в борьбе с лесными пожарами на…

22-08-2019 Просмотров:52

Испания сообщает о прогрессе в борьбе с лесными пожарами на Канарских островах

После того, как продолжавшийся на Канарских островах сильный ветер стих в одночасье,...

Австралия: доля австралийцев, имеющих частное медицинское страхование, упала до 12-летнего…

22-08-2019 Просмотров:47

Австралия: доля австралийцев, имеющих частное медицинское страхование, упала до 12-летнего минимума

Новые данные, опубликованные Австралийским органом по пруденциальному регулированию (APRA), показывают, что доля...

Кто чаще покупает полисы страхования жизни, мужчины или женщины?

22-08-2019 Просмотров:57

Кто чаще покупает полисы страхования жизни, мужчины или женщины?

Женщины покупают полисы страхования жизни чаще мужчин: на их долю приходится чуть...

В 2020 году обострятся конфликты между пациентами и врачами —…

22-08-2019 Просмотров:329

В 2020 году обострятся конфликты между пациентами и врачами — эксперт

В Казахстане предлагают внедрить оценку качества медицинской помощи. Эксперты считают, что критерием...

Китай: стартапы InsurTech привлекают миллионы долларов в раунде акционерного финансировании

22-08-2019 Просмотров:324

Китай: стартапы InsurTech привлекают миллионы долларов в раунде акционерного финансировании

Китайский интернет-гигант Tencent является ведущим инвестором в раунде финансирования акций серии B...

Компания Zendrive получила финансирование для развития инновационной программы автострахования

22-08-2019 Просмотров:302

Компания Zendrive получила финансирование для развития инновационной программы автострахования

Компания Zendrive, специализирующаяся на данных и аналитике, привлекла $37 млн в рамках...

Axinan - первый insurtech в Юго-Восточной Азии, который получил лицензию…

22-08-2019 Просмотров:310

Axinan - первый insurtech в Юго-Восточной Азии, который получил лицензию Labuan

Axinan, базирующаяся в Сингапуре компания insurtech стала первой в своем роде компанией...

Коммерческие страховщики готовы извлечь выгоду из дальнейшего повышения тарифов: JP…

22-08-2019 Просмотров:45

Коммерческие страховщики готовы извлечь выгоду из дальнейшего повышения тарифов: JP Morgan

Аналитики JP Morgan считают, что существенные улучшения в отраслевых ценах могут стать...

Сторонние нарушения являются угрозой и многие компании не готовы

21-08-2019 Просмотров:118

Сторонние нарушения являются угрозой и многие компании не готовы

Страховые компании и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, все больше зависят от...

Страховые премии по продуктам с участием искусственного интеллекта в 2024…

21-08-2019 Просмотров:86

Страховые премии по продуктам с участием искусственного интеллекта в 2024 году увеличатся в 15 раз: Juniper

Согласно новым данным Juniper Research, к 2024 году стоимость глобальных страховых премий,...

Самые крупные трагедии в истории Казахстана

21-08-2019 Просмотров:57

Самые крупные трагедии в истории Казахстана

В связи с гибелью 52 человек в Актюбинской области Vласть вспоминает печальные...

10 казахстанских пожаров, воспламенивших общественный резонанс

21-08-2019 Просмотров:66

10 казахстанских пожаров, воспламенивших общественный резонанс

После пожара в недостроенном небоскрёбе "Абу-Даби Плаза" informburo.kz вспоминает, что ещё ярко...

Немецкая компания отказалась от инспекции безопасности после обрушения бразильской плотины

21-08-2019 Просмотров:83

Немецкая компания отказалась от инспекции безопасности после обрушения бразильской плотины

Немецкая компания по промышленному контролю TÜV SÜD отказалась от проведения оценок безопасности...

Корея: повышение маркетинговых расходов компаниями общего страхования может наказать страхователей

21-08-2019 Просмотров:66

Корея: повышение маркетинговых расходов компаниями общего страхования может наказать страхователей

Крупные компании общего страхования в Корее тратят больше на маркетинговые мероприятия и...

Япония: Правительство предлагает улучшенные условия страхования торговли для зарубежных проектов…

21-08-2019 Просмотров:76

Япония: Правительство предлагает улучшенные условия страхования торговли для зарубежных проектов с раскрытием ESG

Правительство Японии теперь предлагает более выгодные условия страхования торговли для зарубежных проектов,...

Индия: EY рекомендует объединить трех государственных страховщиков в течение 18…

21-08-2019 Просмотров:64

Индия: EY рекомендует объединить трех государственных страховщиков в течение 18 месяцев

EY рекомендовала объединить государственные страховые компании United Insurance, United India и Oriental...

Парад проблем продолжается, пока не найдена причина британского «бэкаута»

21-08-2019 Просмотров:51

Парад проблем продолжается, пока не найдена причина британского «бэкаута»

Удар молнии, вызвавший самое большое за последние десять лет в Великобритании отключение...

Китай: увеличение доли акций банков в портфелях страховщиков повышает риск…

21-08-2019 Просмотров:56

Китай: увеличение доли акций банков в портфелях страховщиков повышает риск концентрации

S&P Global Ratings отмечает, что связи между банками Китая и страховщиками укрепляются,...

Есть ли у страхования unit-linked будущее в Казахстане?

21-08-2019 Просмотров:71

Есть ли у страхования unit-linked будущее в Казахстане?

Согласно последним поправкам в страховом законодательстве в 2019 году, компании по страхованию...

Низкие процентные ставки приводят к замедлению объема сделок M &…

21-08-2019 Просмотров:44

Низкие процентные ставки приводят к замедлению объема сделок M & A на рынке пере / страхования во втором квартале: PwC

По словам аналитиков PwC, объем сделок по слияниям и поглощениям на рынке...