З1. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

З1. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

Полисы по страхованию от несчастных случаев и болезней можно приобрести в общем отделе страховой компании. Данный вид основан на традиционном страховании от несчастных случаев, иногда расширяемом до страхования от несчастных случаев и болезней.

Покрытие при страховании только от несчастных случаев обычно определяется следующим образом:

телесные повреждения, исключительно и непосредственно вызванные происшествием вследствие воздействия внешних факторов и четко определенных причин, которые, непосредственно и независимо от любых иных причин, привели к смерти или нетрудоспособности (инвалидности)

Страховые выплаты различаются, но обычно они представляют собой страховую сумму, выплачиваемую в случае:

• смерти,
• потери одного или обоих глаз,
• потери одной или нескольких конечностей,
• постоянной или полной нетрудоспособности.

Еженедельные пособия выплачиваются в случаях временной полной или частичной нетрудоспособности.

Выплаты по болезням при страховании от несчастных случаев и болезней тоже осуществляются еженедельно, обычно после того как период заболевания превысит семь дней - невычитаемой франшизы. Это означает, что если застрахованный проболеет меньше семи дней, никаких выплат осуществлено не будет (этим устраняются небольшие претензии на мизерные суммы). В то же время, если болезнь продлится более семи дней, претензия будет распространяться на весь срок нетрудоспособности, включая первые семь дней. Это отличается от безусловной франшизы, которая предусматривает, что сумму франшизы застрахованный всегда покрывает самостоятельно.

Обычно франшиза устанавливается сроком на семь дней, за более длительные сроки предоставляются скидки. Выплаты ограничены, и максимальный срок осуществления выплат по болезни может быть 104 недели, хотя для выплат по несчастным случаям установлен предел 5 лет. Обычно устанавливается предел и по возрасту для выплат по болезням.

Отдельной проблемой страхования от несчастных случаев и болезней является решение страховщика не продлевать контракт или изменить условия, если его не удовлетворяет опыт рассмотрения претензий на выплаты. Условия могут меняться и при продлениях договора из-за изменения состояния физического здоровья или медицинских показателей застрахованного. Эти ограничения позволяют страховщику применять наименьшие допустимые тарифы. Именно эта возможность выбирать или отказываться привела к развитию страхования здоровья, рассмотренного выше.