3.5 Позиция страховщика ответственности с секторе перестрахования

Страховщики ответственности в перестраховании играют особую роль в индустрии страхования  на глобальном уровне. Это также налагает определенные обязательства на них в отношении заблаговременного распознавания  оценки непредвиденных рисков.

а)Особое испытание

Угроза, представляемая непредвиденными рисками, одинакова как для сектора страхования, так и для сектора перестрахования. Поэтому страховщики ответственности в перестраховании и первичном страховании сталкиваются с одними и теми же испытаниями.

Несмотря на это страховщики ответственности в перестраховании играют особую роль: их деятельность связана со всеми линиями мирового страхования, и такая идеальная позиция позволяет им сбалансировать все инструменты для управления непредвиденными рисками – заблаговременное распознавание, оценку релевантности, дизайн продуктов страхования – на разных рынках и среди многочисленных страховщиков ответственности в первичном страховании. Глобальная деятельность и участие в ней страховщиков ответственности в перестраховании позволяют им анализировать ключевые характеристики и степень тяжести не только потенциальных, но и текущих непредвиденных рисков. Благодаря такой уникальной позиции и функции у них есть шанс занять лидирующее место в процессе управления рисками, нацеленном на управление непредвиденными рисками.

Их изначальная функция в двух областях заблаговременного распознавания и оценки релевантности задействует:

§   коллективную сеть для наблюдения за экономическими, технологическими и социальными источниками непредвиденных рисков;

§   интерпретаторов и аналитиков наблюдений и информации по новым непредвиденным рискам, а также по развитию уже идентифицированных рисков;

система распространения наблюдений и информации, включая оценку релевантности непредвиденных рисков, необходимую для разработки мероприятий по их управлению.

Соответствие установленным стандартам в первичном страховании обеспечивает страховщикам оптимальную поддержку страховщиков ответственности в перестраховании.

б) Особые инструменты

Наряду с их обязательствами по перестрахованию страховщики ответственности также принимают непосредственное участие в процессе управления непредвиденными рисками посредством принятия своих решений (см. Рис. 8). Они определяют основные условия обязательств, особенно в областях высокого риска. Таким способом они устанавливают фундаментальные стандарты первичного страхования, требуемые для перестрахования. Чем строже и глобальнее этим стандартам следуют первичные страховщики, тем больше становится их доступ к требуемому перестрахованию и тем полнее удовлетворяются их нужды.

Страховщикам ответственности в перестраховании очень важно обеспечить полную прозрачность, особенно в отношении непредвиденных рисков.

Прозрачность во всех областях, где страховщики ответственности берут на себя серьезные обязательства, играет наиважнейшую роль. И чем больше эта прозрачность, тем эффективнее управление рисками по этим обязательствам. Это, в свою очередь, обеспечивает оптимальные объемы перестрахования и дает страховщикам ответственность возможность предложения сроков и условий перестрахования (объем покрытия и сумму премий), удовлетворяющих требованиям цедентов.

Для достижения прозрачности области, подверженные непредвиденным рискам (целевым рискам) должны находиться под контролем:

§   факультативного страхования, то есть размещения страхового покрытия соответственно определенным страховым случаям;

или договорного страхования на специальных условиях, то есть общее размещение страхового покрытия в соответствии с соответствующими квалификационными предпосылками.

Определение соответствующих областей может быть выполнено несколькими способами. У страховщиков ответственности в перестраховании есть две возможности. Они могут выбрать факультативную или договорную форму страхования:

§   по отдельным линиям страхования ответственности (например, страхование ответственности за качество выпускаемой продукции, см. п.  3.3), определенные более детально при необходимости (например, страхование ответственности за качество выпускаемой продукции для предприятий химической и фармацевтической промышленности или страхование ответственности за качество выпускаемой продукции в дополнение к установленному ограничению возмещения убытков);

§   по предприятиям или группам предприятий соответственно их названиям независимо от страхования ответственности (например, открытая компания с ограниченной ответственностью XY или группа компаний ABC).