Более жейсткий подход к регулированию может замедлить быстрый рост премий в российском сегменте страхования жизни, - говорится в новом отчете FitchRatings.

Премии за период 2016-2017 выросли более, чем в два раза благодаря смешанным сберегательным продуктам, которые предлагают микс из гарантированных и негарантированных инвестиционных доходов, что привлекает клиентов, разочарованных падением интереса к процентным ставкам по банковским депозитам. Однако, по мнению экспертов Fitch, рост смешанных продуктов замедлится в связи с более жестким регулированием, которое планирует установить ЦБ, чтобы учитывать риск неправильных продаж, в частности, в отношении информации, предоставляемой клиентам по возвращаемым суммам при досрочном расторжении полиса, доходности инвестиций и кредитным рискам. Продажи будут также зависеть от инвестиционных доходов от негарантированного элемента продукта. Если доходы не оправдают ожидания клиентов, популярность смешанных продуктов (гибридов) пострадает.

Смешанные сберегательные продукты появились в России в 2012 году вслед за ростом их популярности в Западной Европе, где низкие процентные ставки побуждали клиентов искать более привлекательные возможности инвестирования своих сбережений при защите от убытков. Гибриды получили большую популярность в России, чем традиционные сберегательные страховые продукты. Традиционные продукты имеют более низкий уровень гарантированности, чем банковские депозиты, а их основной канал продаж – это страхование жизни, включая риски нетрудоспособонсти или несчастных случаев. До внедрения гибридов сектор страхования жизни в основном зависел от страховых продуктов защиты, часто предлагаемых банками как дополнение к потребительсвким кредитам.

Российские гибриды – это продукты с единовременной премией на период от 3 до 10 лет. Они в основном представляют собой сберегательные продукты с незначительной степенью защиты от риска смерти. Они имеют стркутуру «надежной» корзины инвестиций в государственные или корпоративные облигации и скользящие годовые банковские вклады, а «рискованная» корзина включает инвестиции в простые финансовые инструменты, иногда учитывающие индивидуальную готовность к принятию риска. Главный финансовый риск для страховщика происходит из инвестиционной гарантии оплатить как минимум сумму премии в конце срока договора. Рациональное размещение инвестиций и устойчивая капитализация очень важны для минимизации этого риска. Страховщики не сталкиваются со значительными финансовыми рисками от клиентов, обналичивающих свои полисы раньше срока, т.к. при досрочном расторжении и выплатах предусмотрен штраф, компенсирующий страховщикам оплаченные комиссионные банкам-продавцам и их собственные административные расходы.

Банки выступают доминирующим каналом продаж гибридных продуктов в России, работая с партнерами-страховщиками или, что происходит все чаще, с собственными страховыми юрлицами. Рост гибридов сделал банки еще более важным элементом российского страхового рынка. 88% премий сектора страхования жизни в 2017 году были получены через банки, что на 56% выше, чем в 2012 году. Комиссионные от страховых операций на данный момент составляют значительную часть дохода розничных банков в России.

 

Источник: XPRIMM

 

Читайте также...

Германия: Медицинские страховые компании несут большие расходы

29-09-2020 Просмотров:12

Германия: Медицинские страховые компании несут большие расходы

Из-за экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, у многих немецких компаний, по-видимому, возникли...

Ping An реагирует на растущий спрос на китайские активы с…

29-09-2020 Просмотров:16

Ping An реагирует на растущий спрос на китайские активы с помощью офшорного управления

Ping An Insurance (Group) Co., крупнейшая страховая компания Китая по рыночной стоимости,...

Спрос на перестрахование растет одновременно с бегством в качество

29-09-2020 Просмотров:72

Спрос на перестрахование растет одновременно с бегством в качество

По словам нескольких перестраховщиков и брокеров на недавних вебинарах, проведенных вместо того,...

HSB Munich Re расширяет киберпокрытие малого бизнеса

29-09-2020 Просмотров:110

HSB Munich Re расширяет киберпокрытие малого бизнеса

HSB, дочерняя компания Munich Re, объявила о расширении своих услуг по страхованию...

AM Best подтверждает рейтинги SCOR

29-09-2020 Просмотров:85

AM Best подтверждает рейтинги SCOR

AM Best решила подтвердить рейтинг финансовой устойчивости и кредитный рейтинг эмитента SCOR...

После пандемии МСП с большей вероятностью купят киберзащиту: GlobalData

29-09-2020 Просмотров:73

После пандемии МСП с большей вероятностью купят киберзащиту: GlobalData

Компания GlobalData, занимающаяся данными и аналитикой, рекомендовала страховым компаниям уделять больше внимания...

GlobalData высоко оценивает проактивную реакцию Ping An на COVID-19

29-09-2020 Просмотров:123

GlobalData высоко оценивает проактивную реакцию Ping An на COVID-19

Аналитики GlobalData выделили Ping An как одну из немногих авторитетных страховых компаний,...

Германия: кинопродюсеры вернулись на съемочную площадку со страховкой

29-09-2020 Просмотров:117

Германия: кинопродюсеры вернулись на съемочную площадку со страховкой

Германия создала страховой фонд для кинематографистов страны на сумму 50 млн евро...