В мире наблюдается тенденция к увеличению сумм убытков по полисам страхования ответственности должностных лиц (D&O). Это связано и с возросшей сложностью самого убытка и суммами ущерба. В результате более дорогостоящие, более многочисленные и все более сложные требования разбираются в суде.

Согласно данных Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), возрастающие страховые выплаты по убыткам D&O связаны в том числе с возросшими расходами на правовое сопровождение и защиту, которые могут составлять 25-35% от страховой суммы (лимита).

В свете последних законодательных изменений и кейсов, встречающихся в СМИ, совершенно очевидно, что регулирующие органы активно стремятся привлекать конкретных лиц к ответственности, принимая за аксиому идею, что хорошее корпоративное поведение лучше достигается путем сосредоточения внимания на тех, кто стоит во главе, заставляя таких людей лучше прочувствовать личную ответственность.

Согласно статистики AGCS, первичной причиной убытков по страхованию ответственности директоров является несоблюдение законов и регулятивных требований.

Основные причины убытков по страхованию ответственности директоров (D&O)

Страховщики назвали основные риски

Одним из заблуждений является низкая активность граждан в вопросах обращения в суды и предъявления претензий.

Можно взглянуть на пример Гонг-Конга, Тайланда или Сингапура, где акционеры компаний традиционно проявляли меньшую активность в части судебных вопросов, чем на других рынках — но это меняется. И сейчас сутяжничество набирает большие обороты и скоро приблизятся к уровню США и Европы, говорят эксперты AGCS.

Австралия 20 лет назад была похожа на Азию сегодня. Это был рынок клиента (низкие тарифы, лояльные условия) с небольшим количеством убытков. Затем наступил момент, когда случилась волна серьезных убытков в связи с финансовым кризисом. Сейчас, вероятно, Австралия уже находится на уровне США.

Тем более не стоит забывать о том, что в условиях глобальной экономики многие компании выходят за рамки правовых границ своей страны, и возникновение исков от пострадавших в других юрисдикциях уже не новость.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O — Directors&Officers) имеет свои истоки в далеких 1930-х, когда Lloyd’s выпустили первое покрытие, защищающее индивидуальные активы должностного лица в ответ на принятие двух законов о ценных бумагах в США the U.S. Securities Act (1933 & 1934) and the Investment Company Act (1940).

Однако такое покрытие не имело широкого распространения за пределами США на протяжении целых 30 лет, пока не начался бум слияний и поглощений.

Сейчас страхование D&O является неотъемлемым атрибутом трудового контракта должностного лица в любой западной компании. Россия пока отстает от западного мира по уровню проникновения данного страхового покрытия, и, как показывает практика, зря.

На протяжении декабря 2016 и января 2017 года в качестве эксперимента, эксперты страховой компании AIG собирали кейсы из открытых источников, потенциально покрываемые наиболее распространенными полисами страхования ответственности D&O.

Крупнейшие выплаты в мире по страхованию D&O

Компа­ния Год уре­гули­рова­ния, % Разме­р убытка­, $ млрд.
1 Enron 2003-2010 7.2
2 WorldCom 2004-2005 6.2
3 Cendant 2000 3.69
4 Tyco International 2007 3.2
5 AOL/Time Warner 2006 2.65
6 Bank of America 2013 2.43
7 Nortel Networks (I) 2006 1.14
8 Royal Ahoid 2006 1.1
9 Nortel Networks (II) 2006 1.07
10 McKesson HBOC 2006-2008 1.04

Взять, например, арест финансового директора завода En+ в Черногории в 2013 году, судебные разбирательства против Уралкалия и Brunswick Rail или свежий иск против главы Сбербанка, недавно поданный в суд американской юрисдикции со стороны PPF Management.

Здесь особое значение приобретает централизованная координация покрытия с учетом практик локальных рынков, их юридических и поведенческих особенностей.

Как работает страхование директоров и должностных лиц (D&O)?

Как работает страхование директоров и должностных лиц D&O

 


  Источник - Фориншурер по материалам Исследования Mains Insurance Brokers & Consultants

Больше новостей

Читайте также...

Коронакризис не оказал серьезного влияния на динамику казахстанского страхового рынка

18-01-2021 Просмотров:51

Коронакризис не оказал серьезного влияния на динамику казахстанского страхового рынка

По итогам 11 месяцев 2020 года казахстанские страховщики увеличили сборы страховых премий...

Allianz планирует снижение целевого показателя по выбросам парниковых газов на…

18-01-2021 Просмотров:47

Allianz планирует снижение целевого показателя по выбросам парниковых газов на 25%

Allianz поставил промежуточные цели по сокращению выбросов парниковых газов в своем инвестиционном...

Конференция «InsurSelling-2021. Продажи страхования – стратегия и тактика, трансформация и…

18-01-2021 Просмотров:44

Конференция «InsurSelling-2021. Продажи страхования – стратегия и тактика, трансформация и эволюция, мифы и реальность» пройдет в Москве

27 января 2021 года пройдет первая конференция «InsurSelling-2021. Продажи страхования – стратегия...

Параметрические решения станут «следующей крутой вещью» для индустрии страхования

18-01-2021 Просмотров:45

Параметрические решения станут «следующей крутой вещью» для индустрии страхования

Кристофер де Вулф, глобальный директор по управлению рисками многонационального производителя Mars Incorporated...

Перспективы геополитических рисков ухудшатся в 2021 году, а угроза конфликта…

18-01-2021 Просмотров:118

Перспективы геополитических рисков ухудшатся в 2021 году, а угроза конфликта станет самой высокой за последние десятилетия

В этом году мир будет более нестабильным, менее склонным к сотрудничеству и...

SCOR интегрирует модель CyberCube в свою платформу моделирования катастроф

18-01-2021 Просмотров:90

SCOR интегрирует модель CyberCube в свою платформу моделирования катастроф

Глобальная перестраховочная компания SCOR интегрировала разработанную CyberCube модель киберрисков в свою собственную...

Предложение капитала достаточно для удовлетворения прогнозируемого спроса на перестрахование: Aon

18-01-2021 Просмотров:100

Предложение капитала достаточно для удовлетворения прогнозируемого спроса на перестрахование: Aon

Аналитики Aon описали деятельность по привлечению капитала после начала 2020 года как...

Рентабельность капитала для перестраховщиков улучшится, но повышение цен исчезнет: Fitch

18-01-2021 Просмотров:118

Рентабельность капитала для перестраховщиков улучшится, но повышение цен исчезнет: Fitch

Хотя Ratings ожидает заметного улучшения рентабельности капитала в секторе перестрахования в 2021...