В мире наблюдается тенденция к увеличению сумм убытков по полисам страхования ответственности должностных лиц (D&O). Это связано и с возросшей сложностью самого убытка и суммами ущерба. В результате более дорогостоящие, более многочисленные и все более сложные требования разбираются в суде.

Согласно данных Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), возрастающие страховые выплаты по убыткам D&O связаны в том числе с возросшими расходами на правовое сопровождение и защиту, которые могут составлять 25-35% от страховой суммы (лимита).

В свете последних законодательных изменений и кейсов, встречающихся в СМИ, совершенно очевидно, что регулирующие органы активно стремятся привлекать конкретных лиц к ответственности, принимая за аксиому идею, что хорошее корпоративное поведение лучше достигается путем сосредоточения внимания на тех, кто стоит во главе, заставляя таких людей лучше прочувствовать личную ответственность.

Согласно статистики AGCS, первичной причиной убытков по страхованию ответственности директоров является несоблюдение законов и регулятивных требований.

Основные причины убытков по страхованию ответственности директоров (D&O)

Страховщики назвали основные риски

Одним из заблуждений является низкая активность граждан в вопросах обращения в суды и предъявления претензий.

Можно взглянуть на пример Гонг-Конга, Тайланда или Сингапура, где акционеры компаний традиционно проявляли меньшую активность в части судебных вопросов, чем на других рынках — но это меняется. И сейчас сутяжничество набирает большие обороты и скоро приблизятся к уровню США и Европы, говорят эксперты AGCS.

Австралия 20 лет назад была похожа на Азию сегодня. Это был рынок клиента (низкие тарифы, лояльные условия) с небольшим количеством убытков. Затем наступил момент, когда случилась волна серьезных убытков в связи с финансовым кризисом. Сейчас, вероятно, Австралия уже находится на уровне США.

Тем более не стоит забывать о том, что в условиях глобальной экономики многие компании выходят за рамки правовых границ своей страны, и возникновение исков от пострадавших в других юрисдикциях уже не новость.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O — Directors&Officers) имеет свои истоки в далеких 1930-х, когда Lloyd’s выпустили первое покрытие, защищающее индивидуальные активы должностного лица в ответ на принятие двух законов о ценных бумагах в США the U.S. Securities Act (1933 & 1934) and the Investment Company Act (1940).

Однако такое покрытие не имело широкого распространения за пределами США на протяжении целых 30 лет, пока не начался бум слияний и поглощений.

Сейчас страхование D&O является неотъемлемым атрибутом трудового контракта должностного лица в любой западной компании. Россия пока отстает от западного мира по уровню проникновения данного страхового покрытия, и, как показывает практика, зря.

На протяжении декабря 2016 и января 2017 года в качестве эксперимента, эксперты страховой компании AIG собирали кейсы из открытых источников, потенциально покрываемые наиболее распространенными полисами страхования ответственности D&O.

Крупнейшие выплаты в мире по страхованию D&O

Компа­ния Год уре­гули­рова­ния, % Разме­р убытка­, $ млрд.
1 Enron 2003-2010 7.2
2 WorldCom 2004-2005 6.2
3 Cendant 2000 3.69
4 Tyco International 2007 3.2
5 AOL/Time Warner 2006 2.65
6 Bank of America 2013 2.43
7 Nortel Networks (I) 2006 1.14
8 Royal Ahoid 2006 1.1
9 Nortel Networks (II) 2006 1.07
10 McKesson HBOC 2006-2008 1.04

Взять, например, арест финансового директора завода En+ в Черногории в 2013 году, судебные разбирательства против Уралкалия и Brunswick Rail или свежий иск против главы Сбербанка, недавно поданный в суд американской юрисдикции со стороны PPF Management.

Здесь особое значение приобретает централизованная координация покрытия с учетом практик локальных рынков, их юридических и поведенческих особенностей.

Как работает страхование директоров и должностных лиц (D&O)?

Как работает страхование директоров и должностных лиц D&O

 


  Источник - Фориншурер по материалам Исследования Mains Insurance Brokers & Consultants

Читайте также...

Частным страховщикам нужно взаимодействовать с правительством, чтобы сократить пробелы в…

25-09-2020 Просмотров:82

Частным страховщикам нужно взаимодействовать с правительством, чтобы сократить пробелы в защите: Банк Англии

Банк Англии призвал правительство работать со страховщиками Великобритании в целях подготовки к...

Компании сталкиваются с меньшим количеством киберсобытий, но атаки обходятся дороже

25-09-2020 Просмотров:76

Компании сталкиваются с меньшим количеством киберсобытий, но атаки обходятся дороже

Когда речь заходит о киберрисках, сейчас для предприятий ставки выше, чем когда-либо,...

Страховщики могут сократить отчисления в плохо работающий сектор хедж-фондов

25-09-2020 Просмотров:85

Страховщики могут сократить отчисления в плохо работающий сектор хедж-фондов

В течение многих лет жалоб на высокие комиссии и низкую эффективность хедж-фондов,...

Ценность отрасли остается, несмотря на трансформацию рынка перестрахования: Aon

25-09-2020 Просмотров:150

Ценность отрасли остается, несмотря на трансформацию рынка перестрахования: Aon

Перестраховочный брокер Aon продолжает видеть ценность в мировой индустрии перестрахования, даже несмотря...

Munich Re укрепляет базу капитала за счет выпуска зеленых облигаций

25-09-2020 Просмотров:158

Munich Re укрепляет базу капитала за счет выпуска зеленых облигаций

Глобальная перестраховочная компания Munich Re впервые в своей истории выпустила субординированные зеленые...

Пятая часть стран мира подвержена риску разрушения экосистем из-за сокращения…

25-09-2020 Просмотров:133

Пятая часть стран мира подвержена риску разрушения экосистем из-за сокращения биоразнообразия:Swiss Re

В новом отчете Swiss Re Institute утверждает, что пятая часть стран мира...

COVID-19 увеличивает спрос на цифровые возможности insurtech

25-09-2020 Просмотров:108

COVID-19 увеличивает спрос на цифровые возможности insurtech

Согласно новому отчету от Capgemini и Efma, пандемия COVID-19 повысила вовлеченность и...

Урегулирование страхового случая онлайн: как работает и кому выгодно?

24-09-2020 Просмотров:218

Урегулирование страхового случая онлайн: как работает и кому выгодно?

Страхователи больше не хотят видеть страховщиков, предпочитая решать вопросы онлайн. Страховщики отвечают...