Рейтинговое агентство AM Best выступило с предостережением относительно решения Национального управления океанических и атмосферных исследований США (NOAA) прекратить обновление своей базы данных о стихийных бедствиях, оцениваемой в миллиарды долларов, предупредив, что этот шаг может существенно ограничить возможности страховщиков отслеживать и реагировать на растущие убытки от вторичных опасностей.
База данных NOAA, созданная в 1980 году, долгое время служила важнейшим ресурсом для отслеживания погодных явлений, наносящих экономический ущерб на сумму не менее $1 млрд.
Хотя исторические записи останутся доступными, NOAA прекратит добавлять новые данные после 2024 года. Примечательно, что в 2023 и 2024 годах произошло более 25 погодных катастроф стоимостью в миллиарды долларов — 28 и 27 событий соответственно, что значительно превышает среднегодовой показатель за 2010–2022 годы, равный 15.
Примечательно, что показатель 2023 года был достигнут без единого урагана, получившего название от NOAA, что подчеркивает растущую распространенность нетрадиционных погодных явлений со значительными последствиями.
В специальном отчете AM Best под заголовком «Риски погодных явлений в США подчеркивают необходимость стресс-тестирования» аналитики агентства подчеркивают последствия потери доступа к регулярно обновляемым данным в то время, когда страховщики и без того находятся под давлением усиливающихся рисков, связанных с климатом.
Агентство отмечает, что актуальные данные о катастрофах необходимы для моделирования рисков, разработки программ перестрахования и оценки достаточности капитала в свете более изменчивых моделей событий.
Рынок страхования в 2024 году уже понес значительные убытки от катастроф, вызванных двумя крупными ураганами — «Хелен» и «Милтон», а также масштабным ущербом от сильных конвективных штормов.
Лесные пожары, подобные тем, что вспыхнули в Калифорнии в начале этого года, продолжают оказывать давление на стратегии андеррайтинга и доступность перестрахования, особенно в регионах, сталкивающихся с нормативными ограничениями и растущей концентрацией рисков.
По данным AM Best, вторичные опасности — события, связанные с погодой и выходящие за рамки традиционных основных опасностей, такие как ураганы и землетрясения, — стали основной причиной потерь имущества и потерь среди страховщиков в США. К ним относятся вспышки торнадо, град и региональные наводнения, которые в последние годы стали более сильными и частыми из-за климатических изменений, инфляции и перемещения населения в более опасные зоны.
Отказ от данных NOAA о стихийных бедствиях в режиме реального времени может ограничить возможности страховщиков адаптировать стратегии андеррайтинга и ценообразования в соответствии с меняющимися рисками.
AM Best подчеркивает, что в отсутствие новой федеральной отчетности компаниям следует больше полагаться на современные модели катастроф, частные источники данных и тщательное стресс-тестирование, чтобы опережать растущее влияние вторичных опасностей.
Шридхар Манием, старший директор по отраслевым исследованиям и аналитике AM Best, добавил: «Наличие общего и согласованного источника данных поможет страховщикам отслеживать эти убытки при моделировании и использовать эти данные для ценообразования, перестрахования и управления рисками, а также поможет оценить разрыв между застрахованными убытками и экономическими потерями и увидеть, как страхование может минимизировать этот разрыв.
«Кроме того, если исчезнет больше этих источников данных, параметрические триггеры в катастрофических облигациях, которые зависят от измерений NOAA, могут потребовать перепроектирования. В то время как в некоторых других странах есть правительственные агентства, которые отслеживают аналогичные данные, частным компаниям, возможно, придется вмешаться, чтобы заполнить пустоту, и может потребоваться несколько лет, чтобы завоевать доверие и авторитет среди участников рынка».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz