Fitch Ratings, поставщик кредитных рейтингов, в новом отчете подчеркнуло, что мировые страховщики сталкиваются с ростом расходов на регулирование, обусловленным структурными изменениями в секторе страхования жизни, изменением климата и растущей ролью искусственного интеллекта (ИИ), поскольку отраслевые регуляторы усиливают свое реагирование на возникающие риски.
Изменение климата и ИИ — это долгосрочные проблемы, которые продолжат формировать регулирующий ландшафт отрасли. Однако в ближайшей перспективе стремление к более последовательному регулированию в секторе страхования жизни может оказать более непосредственное воздействие.
Это воздействие пересекается с более широкими изменениями на рынках частного кредитования, поскольку различные международные регулирующие органы, включая Международную ассоциацию страховых надзоров (IAIS), Национальную ассоциацию страховых комиссаров (NAIC) и Управление денежного обращения Бермудских островов (BMA), сосредоточивают внимание на росте инвестиций в альтернативные активы и растущем использовании трансграничного перестрахования с интенсивным использованием активов.
Эти регулирующие органы работают над устранением потенциальных пробелов в существующих требованиях к капиталу, особенно в отношении рисков ликвидности и кредитных рисков, а также над снижением риска финансовой нестабильности и регулятивного арбитража.
IAIS, устанавливающая международные стандарты страхования, в конце 2024 года приняла Стандарт страхового капитала (ICS), что стало важным шагом на пути к созданию глобальной системы платежеспособности для страховых групп, работающих на международном уровне.
Этот стандарт уделяет первоочередное внимание климатическим рискам и направлен на повышение устойчивости страхового сектора, а также на оценку того, как страховщики могут способствовать смягчению рисков, связанных с климатом.
В то же время Европейское управление по страхованию и профессиональным пенсиям (EIOPA) призывает страховщиков увеличить свои резервы платежеспособности на случай рисков стихийных бедствий в соответствии со стандартом Solvency II, а многие другие местные регулирующие органы также уделяют больше внимания решению проблем, связанных с изменением климата.
Несмотря на свой потенциал повышения операционной эффективности, ИИ вносит новые риски, которые могут свести на нет некоторые преимущества. Растущее использование ИИ в страховой отрасли побудило регулирующие органы разработать руководящие принципы ответственного внедрения ИИ.
Fitch отмечает, что IAIS в настоящее время изучает отзывы по проекту своего документа по надзору за ИИ, который направлен на устранение опасений по поводу общественных предубеждений, конфиденциальности данных и ответственности за решения, принимаемые с помощью ИИ. Тем временем EIOPA проводит публичные консультации по управлению ИИ, уделяя особое внимание стратегиям управления рисками для его использования в страховой отрасли.
По мере ужесточения регулирующего надзора ожидается увеличение финансовой нагрузки на страховщиков, поскольку им придется соблюдать новые стандарты и адаптироваться к меняющейся ситуации с рисками.
Fitch Ratings подчеркивает, что хотя принятие этих стандартов может привести к росту операционных расходов, они также сыграют решающую роль в обеспечении долгосрочной стабильности и устойчивости мировой страховой отрасли.
Стремление к обеспечению единообразия регулирования, особенно в страховании жизни, скорее всего, окажет более непосредственное влияние на страховщиков, поскольку им приходится справляться со сложностями распределения активов, трансграничного перестрахования и интеграции технологий искусственного интеллекта в свою бизнес-практику.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz