Большинство домицилированных в ЕС кэптивов должны подпадать под новые критерии, которые принесут им и их материнским компаниям большую пользу от большей пропорциональности в соответствии с пересмотренной директивой Solvency II, считает европейский орган по управлению рисками Ferma.
Кроме того, Ferma заявила, что ожидает публикации текста изменений в правилах платежеспособности Европы к концу этого года.
Публикуя политическую записку после обзора Европейской комиссией директивы Solvency II, Ferma заявляет, что большинство страховых и перестраховочных кэптивных компаний, как ожидается, будут рассматриваться как малые и несложные предприятия (SNCU) — новая категория, введенная в рамках усовершенствований рамок пропорциональности директивы.
«Применение к кэптивным компаниям тех же нормативных требований, что и к крупным диверсифицированным страховщикам, создает для таких организаций чрезмерное административное бремя и расходы, снижая их общую эффективность и результативность», — заявил Лоран Ниуль, член совета директоров и председатель комитета по кэптивным компаниям Ferma.
Ассоциация заявляет, что компании, классифицированные как SNCU, получат выгоду от мер пропорциональности в отношении отчетности, раскрытия информации, управления, пересмотра политик, расчета технических резервов, оценки собственных рисков и платежеспособности, а также плана управления риском ликвидности.
Кроме того, Ferma отмечает, что небольшая и несложная классификация обеспечит большую согласованность в государствах-членах ЕС, а бремя доказывания перейдет к национальному регулирующему органу, который будет объяснять страховщикам, если он оспаривает статус SNCU.
Одной из основных целей пересмотра правил Еврокомиссией было изменение баланса чрезмерных требований к небольшим и несложным страховщикам и перестраховщикам.
«Со временем опыт показал, что принцип пропорциональности в отношении пруденциальных правил, регулирующих деятельность по пере/страхованию в ЕС, применялся непоследовательно и недостаточно», — отмечает ассоциация.
Ниуль добавляет: «Пропорциональность является важным достижением для европейского рынка кэптивного пере/страхования и является важнейшей целью для Ferma в последние годы».
После достижения политического соглашения об изменениях в директиве, согласованного в декабре 2023 года, Ferma сообщила, что, по ее данным, обновленный текст для пересмотра Solvency II должен быть опубликован в Официальном журнале Европейского союза к концу 2024 года, а государствам-членам будет поручено в течение 18 месяцев перенести изменения в национальное законодательство.
«Кэптивы являются неотъемлемой частью динамичного и конкурентного рынка страхования ЕС, позволяя материнским компаниям/группам иметь больший контроль над стратегиями управления рисками и страховым покрытием», — сказала Тифен Боперен, генеральный директор Ferma. «Эти возможности особенно важны в то время, когда ландшафт рисков стремительно меняется с появлением новых рисков, включая риски, связанные с переходом к чистому нулю по выбросам».
Новые критерии SNCU будут включать масштаб, характер и профиль риска кэптивов. Но в программной записке Ferma подчеркивается еще одно отступление, когда кэптивы, не соответствующие трем основным критериям, все равно могут быть классифицированы как SNCU, если они соответствуют обоим из следующих критериев:
- Все застрахованные лица и выгодоприобретатели являются юридическими лицами группы, частью которой является кэптивная страховая компания или кэптивная перестраховочная компания, и физическими лицами, имеющими право на страховое покрытие по страховым полисам этой группы, при условии, что бизнес, охватывающий этих физических лиц, остается ниже 5% технических резервов; и
- Страховые обязательства и договоры страхования, лежащие в основе перестраховочных обязательств кэптивной страховой компании или кэптивной перестраховочной компании, не включают в себя обязательное страхование ответственности третьих лиц.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz