Основными препятствиями на пути глобального внедрения параметрического страхования являются отсутствие доступных данных и моделей, а также недостаточный уровень информированности об этих решениях, сделали вывод аналитики Reinsurance News по итогам недавнего опроса.
Параметрическое страхование — это тип покрытия, гарантирующий выплату страхователю в случае наступления определенных заранее определенных событий, таких как стихийные бедствия или другие риски, независимо от фактически понесенных убытков.
Независимая третья сторона оценивает интенсивность события, и если согласованный триггер достигнут, страхователь автоматически получает предопределенную выплату. Такой подход обеспечивает немедленную финансовую поддержку без необходимости длительного процесса подачи претензий.
Опрос показал, что 39% респондентов считают отсутствие данных и моделей основным препятствием для более широкого использования параметрического страхования.
Это серьезная проблема, поскольку без всеобъемлющих и высококачественных данных может возникнуть несоответствие между индексом и фактическими потерями. Например, в регионах с менее развитой инфраструктурой данные могут быть скудными, что приведет к индексам, которые неточно отражают местные условия. Кроме того, исторические данные могут ненадежно предсказывать будущие события из-за таких факторов, как изменение климата.
Отсутствие передовых инструментов моделирования еще больше усложняет точное прогнозирование рисков и установление точных триггеров выплат. Более того, существующие модели могут устареть по мере появления новых исследований и данных.
Эти проблемы создают значительные препятствия как для страховщиков, так и для страхователей, затрудняя разработку справедливых и надежных параметрических продуктов и ограничивая их глобальное внедрение.
Опрос также показал, что 30% респондентов считают отсутствие информированности существенным препятствием.
Эта проблема возникает из-за того, что и потребители, и профессионалы отрасли часто имеют ограниченное понимание того, как работает параметрическое страхование и каковы его преимущества по сравнению с традиционным страхованием. Без адекватного образования и информирования потенциальные страхователи могут не решиться принять эти решения. Этот пробел подчеркивает необходимость целевых образовательных и обучающих инициатив для лучшего объяснения преимуществ и механизмов параметрического страхования.
Меньшее количество респондентов (22%) считают базисный риск основным препятствием для внедрения параметрического страхования по сравнению с другими проблемами.
Базисный риск возникает, когда параметрический индекс, используемый для инициирования выплат, не полностью соответствует фактическим убыткам, понесенным застрахованным. Это несоответствие может привести к тому, что страхователи получат более низкие выплаты, чем ожидалось, или, в некоторых случаях, к отсутствию выплат вообще, даже если они понесли убытки. Такие расхождения могут подорвать доверие к параметрическим продуктам, поскольку они могут восприниматься как ненадежные или неадекватные для покрытия фактических рисков.
Только 8% респондентов считают, что параметрическое страхование будет расти, не сталкиваясь с серьезными препятствиями.
В целом, эти результаты указывают на то, что большинство осознает необходимость дальнейших улучшений для достижения повсеместного внедрения. Решение этих вопросов имеет решающее значение для раскрытия полного потенциала параметрического страхования и повышения его роли в предоставлении быстрой и надежной финансовой защиты от возникающих рисков.
Недавние примеры выплат по параметрическому страхованию включают:
- $16,8 млн, полученных правительством Республики Зимбабве 5 июля от механизма финансирования катастроф African Risk Capacity (ARC) Group;
- полис Ямайки по тропическим циклонам с Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF) был активирован циклоном Берилл 9 июля, что привело к выплате $16,3 млн.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz