В недавнем отчете AM Best было показано, что кэптивные страховые компании, рейтингуемые AM Best, пережили впечатляющий год в 2022 году.
Рейтингуемые агентством кэптивные страховщики добились заметного удвоения операционной прибыли до налогообложения по сравнению с предыдущим годом, а также отметили самый значительный рост премий за последние десять лет.
Успех кэптивных страховщиков продолжает выделяться по сравнению с универсальными коммерческими страховщиками, демонстрируя значительное преимущество в производительности. Средний за пять лет комбинированный коэффициент кэптивных страховщиков был зафиксирован на впечатляющем уровне 83,9, в то время как для коммерческих страховщиков это показатель был на уровне 98,0.
Эти превосходные результаты не только привели к значительному росту нераспределенной прибыли и профицита кэптивов, но и превратились в миллиарды долларов экономии для владельцев кэптивов.
Комбинированный коэффициент кэптивных компаний на 2022 год достиг 80,8, что на 4,6 процентных пункта заметно выше, чем в предыдущем году. Это улучшение в первую очередь связано со снижением на 2,9 процентных пункта коэффициента расходов на андеррайтинг.
Дэн Теклоу, директор AM Best, подчеркнул благоприятную среду для кэптивного страхования, сославшись на ужесточение рыночных условий в различных сферах бизнеса, связанных с имуществом и страхованием от несчастных случаев. Он подчеркнул, что кэптивы могут гибко регулировать свои аппетиты к риску, тем самым оптимизируя доходность капитала за счет разумного выбора рисков и практики андеррайтинга.
В отчете подчеркивается расширение использования кэптивов, о чем свидетельствует существенная экономия, накопленная за последние четыре года.
В период с 2018 по 2022 год кэптивы накопили впечатляющие сбережения в размере $9,4 млрд, в том числе $4,1 млрд в виде прироста профицита и дополнительные $5,3 млрд в виде дивидендов, которые в противном случае были бы направлены на коммерческий рынок для покрытия.
Существенным событием, отмеченным в отчете, стал устойчивый рост прямых премий, начисленных группе рейтингуемых кэптивов, которые выросли на 21% в годовом исчислении. Это стало самым значительным увеличением за последнее десятилетие. Движущими факторами этого всплеска в первую очередь были повышение ставок, вызванное инфляционным давлением, и продолжающееся ужесточение рынка перестрахования.
Общие выводы отчета подтверждают, что исключительная эффективность кэптивных компаний в области андеррайтинга в сочетании с их способностью генерировать существенные сбережения укрепляет их ключевую роль в качестве ценных инструментов управления рисками для бизнеса.
Несмотря на меняющийся рыночный ландшафт, кэптивы продолжают демонстрировать свою надежность и эффективность в управлении рисками и оптимизации финансовых результатов.
Фред Эслами, заместитель директора AM Best, отметил, что кэптивы, хотя изначально и не предназначались для работы в качестве центров прибыли, неизменно демонстрировали высокую прибыльность. Он выразил уверенность, что, за исключением непредвиденных катастрофических событий, кэптивы, вероятно, сохранят свои благоприятные результаты в течение 2023 года.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz