В недавнем тематическом обзоре, проведенном финансовым регулятором Великобритании Управлением пруденциального регулирования (PRA), входящим в состав Банка Англии, в секторе общего страхования, были высказаны опасения относительно влияния инфляции требований на требования общего страхования.
Обзор был сосредоточен на том, как страховые компании отреагировали на предыдущее письмо главным актуариям, опубликованное PRA в октябре 2022 года.
Инфляция требований относится к возрастающим со временем затратам на урегулирование претензий по общему страхованию, что может по-разному влиять на разные компании в зависимости от их бизнес-моделей и профилей рисков.
В PRA подчеркивается, что постоянно повышенная инфляция претензий потенциально может привести к значительному ухудшению покрытия платежеспособности некоторых компаний, если не будут приняты соответствующие меры по смягчению последствий.
В ходе обсуждений с различными компаниями на лондонском рынке, а также с розничными и коммерческими страховщиками, PRA стремилось понять, как эти организации включили содержание письма PRA в свои расчеты технических резервов и требований к капиталу для обеспечения платежеспособности (SCR).
Особый интерес представляло выявление компаниями движущих сил инфляции требований, их подходов к оценке инфляции требований, присутствующих в данных требований, и их ожиданий относительно будущей инфляции требований.
Крайне важно, чтобы технические резервы рассчитывались на основе актуальной и достоверной информации с учетом реалистичных допущений, надежно учитывающих рост требований.
Компании, использующие внутренние модели или стандартную формулу для расчета SCR, должны обеспечить надлежащий учет риска дальнейшего роста требований.
Результаты обзора PRA сгруппированы по трем конкретным областям: адекватность укрепления резервов, наблюдения за снижением выгод для резервов и капитала компаний, а также финансовая устойчивость и проблемы управления в ответ на рост требований.
В обзоре подчеркивается, что среднего увеличения резервов, применяемых компаними, может быть недостаточно для поддержки будущих требований в связи с прогнозируемой для экономики общей экономической инфляцией.
При этом компании признали, что может иметь место запаздывающий эффект, поскольку повышенная экономическая инфляция влияет на затраты на урегулирование претензий, такие как более высокие судебные издержки и увеличение компенсационных урегулирований претензий.
Некоторые компании могут по-прежнему испытывать задержку в росте требований, что отражается в их данных по направлениям бизнеса с более длинным хвостом. PRA призвал все компании тщательно оценить, может ли такое отставание относиться к их бизнесу, м подготовиться к обоснованию своих соображений.
Ожидается, что компании, которые лучше отслеживают влияние изменяющихся экономических условий, будут более эффективно реагировать на возникающие тенденции инфляции претензий.
В PRA подчеркивают важность регулярного обмена информацией и обсуждения результатов мониторинга во всех подразделениях компании.
По мере того, как компании готовятся к полугодовому резервированию и планируют деятельность на 2024 год, им важно учитывать основные выводы и наблюдения, сделанные в ходе обследования.
Полномочный орган может запросить разъяснения относительно того, как эти выводы были учтены в ходе работы по надзору за достаточностью резервов на конец 2023 года.
Тематический обзор PRA проливает свет на проблемы, связанные с инфляцией требований в секторе общего страхования, подчеркивая необходимость принятия упреждающих мер и реалистичных оценок для обеспечения финансовой устойчивости и надлежащего покрытия будущих требований.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz