Поскольку объем премий, генерируемых управляющими генеральными агентами и другими предприятиями с делегированными полномочиями андеррайтинга (DUAE), стремительно растет в последние годы, AM Best решила, что пора провести оценку этих организаций.
«То, что мы наблюдаем, на самом деле является резким увеличением количества премий, генерируемых этими организациями», - сказал Грег Уильямс, старший директор рейтингового агентства, в видео, размещенном на сайте AM Best. По его словам, в глобальном масштабе сумма премии, выписываемой DUAE, за последнее десятилетие увеличилась вдвое.
На видео и в заявлении для СМИ, опубликованном в понедельник, аналитики AM Best объявили о публикации «Оценка эффективностиAM Best для предприятий с делегированными полномочиями по адеррайтингу», и запрашивают комментарии у участников рынка и других заинтересованных сторон по предлагаемой методологии оценки MGA.
AM Best использует аббревиатуру DUAE для обозначения организаций, отличных от MGA, таких как управляющие генеральные андеррайтеры, держатели покрытия, администраторы программ, андеррайтеры программ, агентства по страхованию и назначенные представители.
Общая идея, независимо от названия, заключается в том, что это сторонняя организация, назначенная страховщиками или перестраховщиками для выполнения различных функций от их имени. Функции могут включать андеррайтинг, урегулирование претензий или административные задачи, сказал Уильямс.
«То, для чего предназначена оценка эффективности – это способность DUAE оказывать услуги от имени страховщика или перестраховщика», - сказала в видеоролике Маура МакГиган, директор отдела критериев кредитного рейтинга. Она отделила оценку PA от рейтингов финансовой устойчивости страховщиков или перестраховщиков, отметив, что DUAE не подвержены финансовому риску.
Исторически сложилось так, что страховщики и перестраховщики использовали DUAE, чтобы получить доступ к специализированным и нишевым рынкам, расширить сбыт и воспользоваться специальным опытом андеррайтинга.
«Оценка PA от AM Best является перспективным, независимым и объективным некредитным мнением», - говорится в заявлении рейтингового агентства.
Отдельно Макгиган и Махеш Мистри, старший директор по критериям кредитного рейтинга, написали статью, в которой дается обзор пяти факторов, которые AM Best планирует оценить, чтобы составить общий PA.
Сам проект документа предполагает, что новые DUAE, в том числе insurtech MGA, будут запрашивать оценки.
«Например, InsurTech, который хочет увеличить свою прибыльность, может изменить свою бизнес-модель на модель DUAE. В других случаях новая компания может быть скорее традиционным стартапом, не имеющим истории финансовых результатов. В связи с этим, вероятно, AM Best будет более консервативно оценивать стартапы DUAE, и их PA, как правило, будет ниже», - говорится в проекте документа.
Далее в документе перечислены потенциальные требования для тех организаций, которые работали как DUAE менее двух финансовых лет. Среди прочего, в проекте говорится о том, что аналитикам AM Best необходимо иметь возможность анализировать финансовую отчетность и двухлетний перспективный бизнес-план с изложением критериев партнерства DUAE и описанием предлагаемых продуктов и стандартов ценообразования, а также о необходимости иметь опыт управления, соответствующий персонал и операционную инфраструктуру.
Учитывая ограниченное публичное раскрытие информации о компаниях, подобных MGA, Уильямс считает, что PA могут помочь DUAE лучше продвигать себя, в то же время обеспечивая комфорт страховщикам и брокерам, которые могут использовать PA для принятия более обоснованных решений о партнерстве.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz