Чтобы устранить существенный пробел в области страховой защиты, который был отмечен в период продолжающейся вспышки COVID-19, следует рассмотреть параметрические продукты, считает GlobalData.
Когда во всем мире вступили в силу меры по блокировке, предприятия всех форм и размеров обратились к своим страховщикам за помощью в оформлении страховых полисов от прерывания бизнеса.
Однако, как было хорошо задокументировано, подавляющее большинство этих контрактов не обеспечивают покрытие для пандемий из-за исключений, принятых в положениях договора страхования или необходимости одновременного физического ущербам, таком как, например, событие наводнения.
Для многих предприятий из разных отраслей это стало неожиданностью и привело к росту напряженности между бизнесом и страховой отраслью.
Конечно, некоторые компании предусмотрели дополнительную защиту, связанную с пандемией, и в этих случаях ожидается, что претензии будут оплачены. И, как это было в последнее время в Южной Африке, некоторые предприятия вполне могут добиться успеха в судебных процессах со страховщиками по этому вопросу, но в таком случае наличие соответствующей формулировки полиса будет ключевым фактором.
Учитывая все это, ожидается, что общие потери в результате прерывания бизнеса, которые возможно оплатят страховщики, будут ограничены для отрасли пере / страхования. Эта ситуация благоприятна для страховщиков и перестраховщиков, но существуют опасения, что отрасль могут заставить задним числом оплачивать претензии, за которые они не брали страховые взносы, что, как предупредили многочисленные отраслевые эксперты, поставит под угрозу стабильность сектора и затруднит его способность оплачивать другие претензии в течение года, от таких событий, как природные катастрофы.
Но для владельцев бизнеса осознание того, что они фактически не были защищены от пандемий в соответствии с их полисом страхования прерывания бизнеса, привело к некоторым значительным финансовым трудностям и послужило причиной для выявления пробела в страховании в ситуации с COVID-19.
Согласно GlobalData, этот пробел в защите COVID-19 можно, по крайней мере частично, устранить с помощью параметрического страхования. Договор страхования, структурированный с использованием параметрического триггера, обеспечивает быструю выплату после события, поскольку устраняет необходимость оценки убытков на месте.
Параметрические договоры страхования структурированы таким образом, чтобы сработать при достижении заранее определенных параметров, которые были согласованы обеими сторонами. Например, это может быть количество осадков в определенном месте в определенное время - после того, как параметры были достигнуты, полис срабатывает, и средства могут быть быстро выплачены страхователю.
Яша Курувилла, страховой аналитик в GlobalData, сказал: «Учитывая, что лишь небольшая часть компаний имеет покрытие от пандемий, расходы страховщиков, если бы большинство компаний были охвачены, были бы непомерными. Это ограничивает эффективность традиционной страховой модели при борьбе с пандемиями. Параметрическая страховка может быть хорошей отправной точкой в решении некоторых вопросов страхования, которые стали очевидными.
«Поскольку выплаты основаны на четкой, измеримой статистике, согласованной обеими сторонами, нет неопределенности в отношении того, должна ли претензия быть оплачена или нет».
Согласно GlobalData, стартап Machine Cover - это одно из подразделений, стремящихся воспользоваться преимуществом защиты от перерывов в работе из-за COVID-19, предлагая параметрическое решение, предназначенное для покрытия предприятий в будущих периодах экономического спада.
Полис Machine Cover, по словам GlobalData, автоматически сработает, как только произойдет значительное снижение экономической активности. Специфика неясна, но похоже, что этот параметрический полис не будет напрямую связан со вспышкой пандемии, а скорее со значительным экономическим спадом в результате пандемии или, возможно, даже глобального финансового кризиса, как это было в 2008 году.
«Хотя маловероятно, что один стартап сможет предоставить необходимый капитал для успешной защиты бизнеса от будущих пандемий, использование модели параметрического страхования, безусловно, стоит рассмотреть для продвижения вперед», - сказал Курувилла.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz