Страховщики все чаще используют точные данные о рисках и историческом опыте претензий для более точного ценообразования по рискам. Следствием «ценообразования, основанного на риске» является повышенная избирательность, дифференцированное ценообразование и изменения в уровнях покрытия страховых контрактов, говорит Резервный банк Новой Зеландии в своем отчете о финансовой стабильности за май 2019 года, опубликованном ранее на этой неделе.
В докладе говорится, что ценообразование на основе рисков позволит страховщикам принимать целенаправленные ответные меры, когда они изменяют свои оценки рисков изменения климата для прибрежной недвижимости, районов, подверженных наводнениям, и более частым экстремальным погодным явлениям.
Ценообразование, основанное на риске, приводит к более высоким затратам на страхование для некоторых страхователей и передаче части риска от страховщиков пострадавшим домохозяйствам и предприятиям, а также учреждениям, которые их кредитуют. Это может снизить стоимость активов, на которую негативно влияет ценовое ценообразование, и ослабить финансовое бремя владельцев активов. Быстрые и беспорядочные изменения в сфере страхования могут также снизить конкуренцию и эффективность на страховом рынке.
Влияние ценообразования на основе риска в Новой Зеландии, вероятно, будет усилено высокой концентрацией сектора общего страхования. В отчете говорится, что высокая концентрация снижает способность других страховщиков страховать риски, с учетом ценообразованием на основе рисков.
Доступность страхования
Некоторое влияние ценообразования на основе риска уже произошло. Повышение оценки рисков землетрясений в Новой Зеландии после землетрясений в Кентербери и Каикоуре привело к тому, что некоторые страховщики изменили цену и покрытие некоторых договоров страхования жилья и имущества, чтобы лучше отражать основные риски имущества, которое они страхуют. Это привело к снижению доступности страхования жилья и имущества для относительно рискованных объектов недвижимости.
В настоящее время ожидается, что небольшая часть клиентов страховщиков столкнется с существенно более высокими ценами, и очень немногие не смогут получить полное страховое покрытие. Но точное влияние на общую доступность и стоимость страхования является неопределенным, отражая ограниченную информацию о перестраховочных расходах для Новой Зеландии и стратегии страховщиков.
Резервный банк взаимодействует со страховщиками и перестраховщиками, чтобы лучше понять эволюционирующую позицию. Вполне вероятно, что ценообразование на основе рисков станет более распространенным в Новой Зеландии с течением времени. Владельцы активов с особо высокой степенью риска должны знать, что их страховые расходы могут возрасти, и уровень покрытия, который они могут получить, может стать более ограниченным в будущем.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz