Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 23 февраля 2019
Menu

Альтернатива банковским депозитам

Новые возможности накопительного страхования жизни от компании «НОМАД LIFE»

Как известно, доллар США используют в качестве международной резервной валюты, и многими согражданами он воспринимается долгосрочным и надёжным инструментом формирования и сохранения накоплений. По статистике Национального Банка РК, в конце 2017 года казахстанцы хранили более 4,4 трлн тг. на валютных депозитах в БВУ, большей частью - именно в американских долларах.
Ставки вознаграждения, предлагаемые банками по вновь открывающимся или пролонгирующимся валютным депозитам, снизились до 1% годовых, а смотря на реальные предложения БВУ на текущий момент, можно отметить, что большинство банков на рынке предлагают ставку по долларовым депозитам 0,5%. На фоне этих тенденций очень своевременным оказался ввод на рынок финансовых инструментов нового продукта накопительного страхования жизни «Золото номадов» компании по страхованию жизни «НОМАД LIFE», который предлагает до 3,26% годовых в долларах США. Продукт позиционируется как консервативный и гарантированный инструмент для людей, изъявивших желание в долгосрочной перспективе хранить и приумножать свои сбережения в привязке к курсу иностранной валюты. О новых возможностях инвестирования мы побеседовали с региональным директором «НОМАД LIFE» в г. Костанае Семеном ШИТОВКИНЫМ.
— Семен, расскажите о программе «Золото номадов».
- Механизм действия продукта «Золото номадов» очень схож с тем, как работают банковские депозиты: клиент заключает договор, оплачивает страховой взнос, а «НОМАД LIFE» принимает на себя обязательства по условиям договора вернуть деньги вместе с начисленным инвестиционным доходом. Сумма к выплате индексируется относительно курса тенге к доллару США по курсу Национального банка в день момента операции. Соответственно, данный продукт подходит для всех людей, изъявивших желание в долгосрочной перспективе хранить и приумножать свои сбережения в валюте. От банковского депозита «Золото номадов» выгодно отличается рядом параметров. Во-первых, гарантированная ставка вознаграждения, начисляемая клиенту, у нас достигает 3,26%. Эта цифра учитывает конвертацию наших обязательств относительно курса тенге к доллару. Во-вторых, срок, в течение которого действует страховой полис, может быть от трёх до десяти лет, т.е. клиент может зафиксировать гарантированный процент на долгосрочной основе. В-третьих, имеется страховая защита. Весь период действия программы риск финансовых проблем семьи клиента, которые могут возникнуть, если он уйдёт из жизни, минимизируется обязательствами «НОМАД LIFE» выплатить наследникам клиента, выбранным в момент заключения договора, всю сумму будущих накоплений (с учётом инвестиционного дохода) независимо от того, когда произойдёт страховой случай.
Приведу пример. Открыта программа накопительного страхования жизни «Золото номадов» с размером страхового взноса 50000 долларов. Срок действия договора -10 лет. По окончании этих десяти лет мы выплатим 68805 долларов. Разница, 18805 долларов, — это гарантированный начисленный доход клиента. Если бы деньги находились всё это время в банке и работали под 1% процент, вознаграждение клиента за 10 лет составило бы только 5231 доллар. И нужно учитывать, что банковские депозиты сроком более трех лет редко встречаются. При этом у нас все десять лет действует страховая защита. Если бы наш клиент ушёл из жизни, 68805 долларов были бы выплачены в качестве страхового возмещения.

— Имеются ли дополнительные опции?
- Предлагаю переформулировать вопрос. Имеются условия, характерные только для накопительного страхования жизни. В соответствии с нормами гражданского права, оплаченные страховые взносы не включаются в список взыскиваемого имущества, на них не могут претендовать третьи лица при имущественном споре, получатели и сроки страховых выплат назначаются только самим клиентом, не подлежат разделу между супругами при бракоразводном процессе. Также, в соответствии со страховым законодательством, каждый клиент имеет возможность получать займы в «НОМАД
LIFE» в тенге по низкой процентной ставке под залог своего полиса уже на второй день действия договора. При этом действие договора продолжится, и накопления также будут производиться в долларах США.
— То, что касается клиентов в целом. Кто они, владельцы полисов накопительного страхования по программе «Золото номадов»?

- Могу выделить две основные категории клиентов. Части страхователей «Золото номадов» интересно как альтернатива валютным банковским депозитам. Им интересна ставка доходности, гарантированная на долгий срок, консервативность бизнес-стратегии компании по страхованию жизни в отличие от БВУ или управляющих компаний. Другая часть клиентов принимает решение о покупке полиса, руководствуясь своими долгосрочными финансовыми планами. Страховые суммы, которые будут выплачены, могут быть отправлены на оплату обучения в ВУЗах детей, выросших к тому времени, на обеспечение нашего клиента в пенсионном возрасте, на финансирование крупных покупок...

— Относительно предложения БВУ условия «Золото номадов» действительно интереснее, а если сравнить его с инвестициями на фондовом рынке?
- Для эффективного инвестирования на фондовом рынке необходимо иметь высокую квалификацию и соответствующие компетенции. Можно нанять специализированную управляющую компанию, но в этом случае клиента ждут высокие комиссии за сопровождение. И даже наличие такого договора не гарантирует доходность инвестиций. При неблагоприятном результате инвестирования доходность может быть и отрицательной. Обязательства по её гарантированию управляющие компании на себя не берут, они лишь декларируют прогнозные показатели. Также при использовании таких инструментов не закрыты вопросы взыскания имущества или претензий третьих лиц на инвестированные средства.
Зачастую управляющие компании инвестируют деньги своих клиентов за рубеж. Поэтому важен и нюанс декларирования своих инвестиций клиентами. Казахстан ратифицировал Страсбург-скую конвенцию, которой предусматривается взаимообмен данными по имуществу и деньгам за рубежом. Если компанией-партнёром деньги выводятся за пределы РК, и эта операция не была задекларирована, владельцу денег придётся нести ответственность. При приобретении программы «Золото номадов» подобные риски у наших клиентов исключены.
Важно учесть, по ценным бумагам, эмитенты которых зарегистрированы за пределами Республики Казахстан, подлежат обязательному декларированию по индивидуальному подоходному налогу и с суммы дохода необходимо заплатить подоходный налог.

— Население мало информировано о деятельности компаний по страхованию жизни (КСЖ). Соответственно, возникает вопрос о сохранности вложенных средств?
- Сразу скажу, что такие опасения напрасны.
Во-первых, компании по страхованию жизни в мировой практике являются стабильными институтами. Они не занимаются выдачей кредитов, то есть не подвергают средства клиентов высокому кредитному риску. КСЖ производят социально значимые выплаты, например, пенсионные, по договорам, заключенным за счёт средств, накопленных в ЕНПФ, или выплаты людям, пострадавшим на производстве, либо выплаты иждивенцам людей, погибших при исполнении своих трудовых обязанностей. Более того, государство планомерно расширяет функции КСЖ. Эффективность страховщиков доказана, а полномочия расширяются постоянно. В ближайшем будущем мы станем полноценными участниками пенсионной системы, которые аккумулируют деньги казах-станцев, управляют ими и производят пенсионные выплаты. В сегменте добровольного страхования также созданы дополнительные стимулы для развития. Важнейший из них — изменение налогового законодательства. Эта мера уже привела к росту рынка страхования жизни, а потенциал, даже по скромным прогнозам, должен будет совершить практически революционный переворот отрасли.
Во-вторых, страховщик осуществляет вложения в высоконадежные активы. За счет этого достигается стабильное получение процентного дохода. К тому же, Нацбанк осуществляет надзор и мониторинг деятельности компаний по страхованию жизни через пруденциальные нормативы. Высоколиквидные активы должны быть не менее 110% от принятых обязательств страховщика. Так, если потребуется досрочно изъять средства, страховщик ответит по всем своим обязательствам.
В-третьих, важно, что КСЖ «НОМАД LIFE» является лидером по всем основным финансовым показателям. Это самая крупная компания по страхованию жизни в Казахстане. Компания работает с 2008 года, имеет рейтинг финансовой стабильности В-, подтверждённый международным агентством «A.M. Best» и не является аффилированной с финансово-промышленной группой. Важно, что перестраховщик КСЖ — крупнейшая европейская компания с рейтингом «АА-».

Источник Костанайские новости

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:41

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:54

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:70

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:59

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:53

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:48

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:61

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:52

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:36

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:80

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:71

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:65

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:69

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:79

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:68

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:64

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:75

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:64

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:71

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:94

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:69

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:92

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:106

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:62

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...