Действующим законодательством для граждан РК и иностранцев предусмотрены различные виды пособий и социальных выплат.
Пособия и социальные выплаты оплачиваются государством тем категориям лиц, для которых законодательством РК предусмотрено оказание социальной помощи.
В этой связи законодательством РК запрещается взыскание задолженности по обязательствам за счет пособий и социальных выплат. Данная норма законодательства также касается взыскания денежных средств по обязательствам банковского займа.
Граждане РК имеют право получать банковские займы в банках второго уровня по различным необходимым для них целям. При этом гражданам необходимо помнить, что неисполнение обязательств по погашению займа перед банками второго уровня, в том числе лицами, являющимися гарантами, поручителями по займам третьих лиц, чревато своими последствиями. При образовании просроченной задолженности по займам банки имеют право взыскать задолженность по банковскому займу путем изъятия денежных средств с банковских счетов без согласия владельца счета либо обратиться в судебные органы о принудительном взыскании.
Статьей 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее -Закон) предусмотрены меры, предпринимаемые банками в отношении неплатежеспособных заемщиков.
Так, в качестве одной из мер, согласно подпункту 2 статьи 36 Закона, банки могут обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег, получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах, открытых по требованию заемщика в порядке, установленном нормативным правовым актом Национального Банка.
В этой связи при получении банковского займа необходимо обратить внимание на наличие в договоре банковского займа (кредитном договоре) условий о праве банка обращать взыскание в безакцептном порядке на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика.
В случае наличия в договоре банковского займа такого права банка действия банка по предъявлению платежных требований на взыскание задолженности с банковского счета клиента являются правомерными. Вместе с тем наличие такого условия в договоре банковского займа является правомерным.
Если на текущий счет физического лица перечисляются деньги, получаемые в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, то банк обязан исполнить платежные требования без согласия владельца счета за счет таких денег с текущего счета.
В связи с этим физическому лицу необходимо открыть отдельный специальный счет для перечисления пособий и социальных выплат путем подачи письменного заявления в банк установленной формы.
Согласно пункту 11-1 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266, при открытии по требованию клиента текущего счета для зачисления пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального страхования, физическим лицам-резидентам Республики Казахстан, клиент представляет документы, удостоверяющие личность, а также заявление, содержащее назначение текущего счета - зачисление пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и(или)социальных выплат из Государственного фонда социального страхования физическому лицу. Данные о специальном счете должны быть переданы физическим лицом в соответствующее отделение ГЦВП.
После открытия специального счета обращение взыскания на деньги, поступающие на счет в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, не допускается.
Специальные счета учитываются в банке отдельно, и на них не будут зачислены иные денежные средства, кроме пособий и социальных выплат.
С помощью специального счета клиент банка защищает свои социальные выплаты, поступающие от государства. Идея данной меры заключается в том, что выплаты государства населению в качестве социальной помощи должны быть предоставлены конечному пользователю без чьих-либо притязаний на них.