Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 25 мая 2019
Menu

Казахстанские страховщики тратят на оплату услуг агентов больше, чем на зарплату своих сотрудников

agenty zpАгенты являются основным каналом продаж для казахстанских страховщиков, об этом свидетельствует довольно высокая и стабильно растущая доля расходов по агентскому вознаграждению.

Объем страховых премий по договорам страхования в 2014 – 2018 годах после четырех лет роста в среднем на 10 % ежегодно, за последний год снизился на 2%. В соответствии с консолидированной финансовой отчетностью по страховому рынку (по отраслям общее страхование и страхование жизни) объем премий по страхованию в 2014 – 2017 годах вырос с 225,9 млрд тенге до 357,6 млрд тенге, а за период 2017-2018 год снизился до 350,5 млрд тенге.

Динамика доходов и расходов на комиссионное вознаграждение по страховой деятельности в РК 2014-2018 гг., в млрд тенге

190219 1

Самыми значительными отдельными статьями расходов страховщиков, связанных со страховой деятельностью, как видно из отчетности, являются расходы на страховые выплаты, расходы на заработную плату и командировочные расходы (далее- ЗП), а также расходы на выплату комиссионного вознаграждения по страховой деятельности (далее - КВ). То, что касается расходов на страховые выплаты, то это и есть основная деятельность страховщика по исполнению своих обязательство по договорам страхования, а вот две остальные статьи расходов (ЗП + КВ) входят в так называемые расходы на ведение дела страховщиком.

Возвращаясь к данным консолидированной отчетности, можно увидеть, что средняя доля расходов на страховые выплаты за пять лет в среднем составила 25,7% (изменения от 24,7% до 28,7 %), средняя доля расходов на ЗП была равна 10,7 % (изменения от 10,3% до 11,2%), а доля расходов по выплате КВ в среднем за пять лет составила 14,2% (изменения от 11,5% до 17,5 %).

Динамика доли расходов в доходах по страховой деятельности в РК 2014-2018 гг.

190219 2

То есть в некоторые годы доля расходов (ЗП + КВ) была немного меньше, а в некоторые годы значительно превышала долю расходов по страховым выплатам. Причем, если при росте доходов от страховых премий в 2014-2016 годах доля расходов (ЗП + КВ) снижались (основном за счет КВ), то при снижении доходов от страховых премий в период 2018 года, доля расходов на КВ в период 2016- 2018 годов выроста с 11,5% до 17,5% при средней доле расходов на ЗП около 10,7%.

В абсолютном выражении расходы по КВ за последние пять лет выросли значительно, в 1,8 раза с 34,9 млрд тенге в 2014 году до 61,4 млрд тенге в 2018 году. Причем, если в 2018 году доходы от страховых премий упали на 2%, то расходы по КВ выросли на 22%.

Несмотря на введенный запрет с августа 2018 года на участие агентов и выплату КВ при заключении: договоров пенсионного аннуитета, аннуитета ОСРНС, договоров страхования в рамках госзакупок, договоров по обязательному страхованию с юридическими лицами, с компаниями с государственным (полным или частичным) участием и отмену ограничения размера агентского вознаграждения по ОС ГПО ВТС, расходы по КВ не только сохранили, но и нарастили темп прироста до 23% с показателя 20% в первом полугодии 2018 года.

Из всего сказанного следует вывод – агенты «дороговато» обходятся страховому рынку, учитывая низкий уровень и, не всегда, высокое качество агентских продаж. Есть мнение, что не все заявленные расходы по комиссионному вознаграждению получают именно агенты, но пусть это останется открытым вопросом. Более остро стоит вопрос, а сможет ли страховой рынок прожить без агентов?

По мнению KERIMBAYEV ONLINE Azamat, при сокращении количества страховых агентов, существует риск сокращения количества страхователей. К примеру, если при наличии 12 тыс. агентов из 4 миллионов зарегистрированных авто застраховано всего 3 миллиона, то что будет когда не станет агентов? По его мнению, все 4 миллионов автовладельцев не побегут покупать полисы онлайн.

Та же ситуация наблюдалась в обязательном страховании ответственности работодателя, говорит эксперт, когда в 2012 году этот класс страхования был передан в компании по страхованию жизни, у которых не было более или менее серьезных агентских сетей. Тогда агентские продажи взяли на себя сети компаний общего страхования. В итоге, на сегодняшний день из 480 тыс. действующих юридических лиц свою ответственность застраховало лишь 65 тыс., а еще есть 1 млн ИП, но охватить этот сегмент некому.

По данным S&P Global агентские продажи в некоторых Европейских странах – это один из самых активных каналов продвижения страховых продуктов, вне зависимости от развития технической инфраструктуры и уровня жизни в стране. К примеру, агентский канал продаж обеспечивает объем собранных страховых премий: во Франции – 34%, в Италии – 80,5%, в Турции – 67,9%, Германии - 58,5%. Приведенный пример еще раз подчеркивает значимость агента при продаже страхового продукта, даже несмотря на развитие технологий.

 

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Закон о конфиденциальности данных ЕС, GDPR, уже обеспечивает глобальный стандарт

24-05-2019 Просмотров:54

Закон о конфиденциальности данных ЕС, GDPR, уже обеспечивает глобальный стандарт

Европейский закон о неприкосновенности частной жизни вызывает волнения во всем мире через...

Willis Towers Watson и Microsoft объявляют о сотрудничестве в области…

24-05-2019 Просмотров:55

Willis Towers Watson и Microsoft объявляют о сотрудничестве в области квантовых вычислений для преобразования процесса управления рисками

Willis Towers Watson, глобальная консалтинговая, брокерская и аналитическая компания, объявила об эксклюзивной...

Страховщики подсчитали, в каком возрасте детям в летний период помощь…

24-05-2019 Просмотров:72

Страховщики подсчитали, в каком возрасте детям в летний период помощь за границей требуется чаще всего

В преддверии летнего туристического сезона специалисты сервисной компании Balt Assistance Ltd. подвели...

Рост страховых премий в азиатском регионе замедляется на фоне регулятивного…

24-05-2019 Просмотров:55

Рост страховых премий в азиатском регионе замедляется на фоне регулятивного ограничения в Китае

Рост премий в Азии (за исключением Японии) замедлился до 2,3% в 2018...

Южная Корея: в этом году цены на премию по автострахованию…

24-05-2019 Просмотров:60

Южная Корея: в этом году цены на премию по автострахованию вырастут во второй раз

Компании общего страхования в Южной Корее рассчитывают на повышение страховых взносов по...

Китай: пекинские страховщики несут миллионные убытки из-за экстремальной погоды

24-05-2019 Просмотров:66

Китай: пекинские страховщики несут миллионные убытки из-за экстремальной погоды

Некоторые районы в Пекине пострадали от экстремальных погодных явлений, в том числе...

Терроризм: страховые рынки адаптируются к изменениям потребностей бизнеса

24-05-2019 Просмотров:60

Терроризм: страховые рынки адаптируются к изменениям потребностей бизнеса

Страховщики приспосабливаются к новым методам террористических атак, чтобы защитить имущество, сотрудников и...

Индия: страховой регулятор способствует разработке простой и экономически эффективной программы…

24-05-2019 Просмотров:78

Индия: страховой регулятор способствует разработке простой и экономически эффективной программы страхования имущества для домовладельцев и фирм

Проникновение страхования жилья в Индии составляет всего около 1%. Не более 3%...

Сингапур получает высший в мире рейтинг в области корпоративного управления…

23-05-2019 Просмотров:62

Сингапур получает высший в мире рейтинг в области корпоративного управления

Сингапур занял первое место из 130 стран и территорий в мире в...

Индия: регуляторная страховая «песочница» направлена на привлечение инноваций и повышение…

23-05-2019 Просмотров:81

Индия: регуляторная страховая «песочница» направлена на привлечение инноваций и повышение качества обслуживания клиентов

Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) опубликовало предварительную версию законодательных...

Китай: венчурная компания инвестирует в гонконгский стартап по страхованию домашних…

23-05-2019 Просмотров:71

Китай: венчурная компания инвестирует в гонконгский стартап по страхованию домашних животных

Китайская фирма венчурного капитала BitRock Capital провела недавний раунд сбора средств для...

Азия: комбинированный показатель стоимости страхования вырос в 1квартале 2019…

23-05-2019 Просмотров:78

Азия: комбинированный показатель стоимости страхования вырос  в 1квартале 2019 года

В Азии цены на страхование в первом квартале 2019 года выросли на...

Крупнейший страховщик Италии может купить активы MetLife в Центральной Европе

23-05-2019 Просмотров:94

Крупнейший страховщик Италии может купить активы MetLife в Центральной Европе

Крупнейшая страховая компания Италии Assicurazioni Generali SpA ведет переговоры о покупке активов...

В ДТП в Италии пострадали 9 казахстанцев

23-05-2019 Просмотров:84

В ДТП в Италии пострадали 9 казахстанцев

Среди пассажиров, пострадавших в результате ДТП в Италии, 9 граждан Казахстана. Из...

Важность альтернативного капитала проявляется в выплатах убытков: Swiss Re

23-05-2019 Просмотров:135

Важность альтернативного капитала проявляется в выплатах убытков: Swiss Re

Альтернативный перестраховочный капитал играет все более важную роль на мировом рынке перестрахования,...

Доходы казахстанских страховщиков выросли на 26% за год, однако чистая…

23-05-2019 Просмотров:114

Доходы казахстанских страховщиков выросли на 26% за год, однако чистая прибыль ушла в минус сразу на 7%

ТОП-3 страховых компаний сконцентрировали 63% чистой прибыли всего страхового сектора Казахстана

В Беларуси Президент подписал указ, который нацелен на либерализацию страхового…

23-05-2019 Просмотров:68

В Беларуси Президент подписал указ, который нацелен на либерализацию страхового законодательства

  Президент Беларуси Александр Лукашенко 11 мая подписал указ №175 «О страховании». Документ...

Тайвань: страховой чат-бот PHEW запущен для профессиональных страховых консультантов

23-05-2019 Просмотров:72

Тайвань: страховой чат-бот PHEW запущен для профессиональных страховых консультантов

PHEW, цифровая платформа №1 для профессионалов в области страхования на Тайване, запустила...

Израильский страховой стартап Voom, использующий беспилотники, привлек $ 5 млн…

23-05-2019 Просмотров:75

Израильский страховой стартап Voom, использующий беспилотники, привлек $ 5 млн для расширения бизнеса

Voom, страховая платформа для специализированной мобильности на основе телематики по требованию из...

Чистый доход от страховых услуг сектора общего страхования в США…

23-05-2019 Просмотров:67

Чистый доход от страховых услуг сектора общего страхования в США за первый квартал вырос на 24%, сообщает AM Best

В первом квартале 2019 года чистая прибыль от андеррайтинга в США составила...

Химические транснациональные корпорации должны прекратить «резать косты» за счет поставщиков:…

23-05-2019 Просмотров:66

Химические транснациональные корпорации должны прекратить «резать косты» за счет поставщиков: доклад о взрыве в Китае

Известная китайская экологическая группа после расследования смертоносного взрыва на фабрике в марте...

AGCS предлагает услуги реагирования на кризисные ситуации с покрытием ответственности…

23-05-2019 Просмотров:59

AGCS предлагает услуги реагирования на кризисные ситуации с покрытием ответственности за загрязнение

Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) объявила, что предлагает расширенные услуги по...

Австралия: ожидается, что нормативные изменения увеличат количество рабочих мест и…

22-05-2019 Просмотров:65

Австралия: ожидается, что нормативные изменения увеличат количество рабочих мест и оплату труда на страховом рынке.

Изменения, рекомендованные Королевской комиссией в отношении неправомерных действий в сфере банковских, пенсионных...

Южная Корея: страховщики жизни видят улучшение линейки страховых продуктов и…

22-05-2019 Просмотров:93

Южная Корея: страховщики жизни видят улучшение линейки страховых продуктов и стабильную капитализацию

В новом отчете Moody's Investors Service говорится, что его стабильный прогноз по...