Дебаты по поводу обязательного страхования от стихийных бедствий в Германии затрудняются отсутствием политического соглашения между федеральными землями и центральным правительством, комментирует ситуацию AM Best.
В отчете AM Best под названием «Политический консенсус — недостающий компонент для решения проблемы стихийных бедствий в Германии» подчеркивается, что после наводнения 2021 года на юге Германии вновь раздаются призывы к созданию поддерживаемой государством системы, которая обеспечивала бы комплексную страховую защиту от стихийных бедствий.
Это позволит компенсировать ущерб от наводнений, подтоплений, землетрясений и давления снега, аналогично системам в других крупных европейских экономиках.
В отчете рассматривается, как предложения по устранению пробелов в защите, вызванных наводнениями, выявили существенные разногласия между страховой отраслью и политиками, а также между самими перестраховщиками и страховщиками.
Разрыв возникает из-за того, что ответственность за реагирование на штормы и наводнения лежит на отдельных немецких штатах, в результате чего страхование от стихийных бедствий стало менее приоритетным в повестке дня федерального правительства Германии.
Это противоречие привело к тому, что некоторые штаты предприняли односторонние действия, внедрив систему отказа от услуг вместо традиционной системы добровольного согласия, хотя этот подход различается в разных частях страны.
В то же время несколько немецких земель и страховщиков призывают к «обязательной модели», аналогичной французской системе, которая включала бы создание поддерживаемого государством перестраховщика. Однако это предложение сталкивается с противодействием со стороны федерального правительства, некоторых крупных страховщиков и Немецкой ассоциации страхования Gesamtverband der Versicherer (GDV).
Опасения по поводу обязательной модели возникают из-за убеждения, что страховые взносы не будут рассчитываться на основе риска и что не будет никаких договорных условий для выплат.
Оппозиция выступает за более широкое внедрение подхода «отказ от участия», однако соответствующее предложение было отклонено в Бундестаге в июне 2024 года.
Сторонники обязательной схемы утверждают, что варианты отказа увеличат проникновение страхования только до 80%, что они считают недостаточным. Напротив, GDV считает, что достижение 50%-ного увеличения по сравнению с текущим уровнем было бы значительным успехом.
Проникновение комплексного страхования от стихийных бедствий в Германии остается относительно скромным, несмотря на недавний рост. По данным GDV, в то время как более 90% страхователей жилых зданий застрахованы от града и ураганов, только 50% имеют комплексное покрытие от стихийных бедствий, что выше, чем 19% в 2012 году.
Спрос на комплексное страхование вырос после наводнений летом 2021 года; однако с тех пор спрос снизился, в результате чего разрыв в защите остался высоким.
AM Best отмечает, что у глобальных перестраховщиков и рынков капитала имеется достаточный потенциал для поддержки этих рисков, если будет введена схема с обязательными функциями.
По оценкам компании Aon Reinsurance Solutions, обязательная схема страхования, введенная в Германии с 1 января 2024 года, потребовала бы около 10 млрд евро рискового капитала с учетом рисков наводнений.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz