Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 15 декабря 2019
Menu

Компании по страхованию жизни предлагают расширить инструменты пенсионных накоплений

Пять крупнейших КСЖ, в совокупности владеющие 94% активов, обратились в Национальный банк с предложением развития пенсионной системы и дать вкладчикам ЕНПФ больше возможностей влиять на управление их пенсионными активами.

КСЖ предлагают разрешить вкладчикам самостоятельно выбирать накопительную модель и позволить вкладчикам покупать отложенный пенсионный аннуитет. Сейчас КСЖ не участвуют в процессе пенсионного накопления и подключаются к пенсионной системе в момент выплат через механизм пенсионного аннуитета.

Пенсионный аннуитет является популярной альтернативой получению пенсии из ЕНПФ. За календарный год (с сентября 2018 по сентябрь 2019) переводы накоплений в КСЖ утроились, с 15,4 млрд тенге до 44,1 млрд тенге. К плюсам пенсионного аннуитета можно отнести то, что КСЖ берёт на себя гарантию обеспечить страхователя пожизненной пенсией, вне зависимости от того, закончились у него накопления или нет. А также для сохранности накоплений проводит индексацию выплат на 5%. В отличие от выплат из ЕНПФ, аннуитет не покрывают государственные гарантии пенсионной доходности выше инфляции.

Сейчас законодательство разрешает покупку пенсионного аннуитета при достижении определённых условий: возраста и суммы накоплений. Для женщин это 51 год и накопления в 13,5 млн тенге, для мужчин – 55 лет и накопления 9,6 млн тенге. Проблема в том, что вкладчики, накопившие в ЕНПФ нужную сумму, но не достигшие положенного возраста, не могут воспользоваться аннуитетом.

К тому же Национальный банк планирует при достаточности накоплений (8-10 млн тенге, которые в виде гарантий останутся в ЕНПФ) разрешить направлять «излишки» на рисковое инвестирование, с выбором частной КУПА и стратегии инвестирования. В таком случае велик риск того, что к моменту наступления положенного возраста вкладчику не хватит средств на покупку пожизненного пенсионного аннуитета.

 КСЖ предлагают предоставить казахстанцам право покупать отложенный пенсионный аннуитет в любом возрасте при достаточности накоплений, а наличие отсроченного пенсионного аннуитета (либо суммы, соизмеримой с его стоимостью на счёте) считать уровнем достаточности пенсионных накоплений для участия в рисковом управлении пенсионными накоплениями сверх уровня достаточности. Для большей финансовой свободы дополнительно разрешить вкладчику один раз в два года переводить выкупную сумму в другую КСЖ или КУПА. Чем больше финансовых инструментов получит вкладчик, тем эффективней станет работать пенсионная система, обеспечивая более высокий уровень замещения дохода при выходе на пенсию.

Механизм отложенного пенсионного аннуитета достаточно простой. Аннуитет покупают единичным платежом или периодическими взносами, и до начала выплат КСЖ инвестирует деньги клиента в финансовые инструменты и накапливают проценты на его счёте.

Как инвестиционный продукт, отложенный аннуитет может приносить владельцу более высокую доходность. При этом законодательство защищает покупателя аннуитета от рисков, предъявляя высокие требования к КСЖ по резервам и по инвестиционным стратегиям. На сегодняшний день КСЖ являются единственным подготовленным финансовым институтом, имеющим положительный опыт и возможности (достаточная капитализация, участие в системе гарантирования и раздельный учёт) для работы в пенсионном поле.

Отложенный аннуитет позволит будущим пенсионерам участвовать в долгосрочном пенсионном планировании, повысит их финансовую грамотность и интерес к конечному результату пенсионного накопления. А главное, послужит критерием достаточности накоплений на пожизненную пенсию.

В мировой практике и в странах ОЭСР именно КСЖ занимаются аккумулированием и управлением пенсионными активами с целью накопления средств и на случай наступления неблагоприятных событий. Таким образом, КСЖ предлагают не просто расширить доступ населения к передовым финансовым продуктам, но и значительно улучшить показатели пенсионной системы. Учитывая, что пенсионная реформа назрела давно, трансформация должна быть предельно грамотной, с пристальным вниманием к интересам казахстанских граждан.

Источник: Forbez.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Суровая правда об атаках вымогателей

13-12-2019 Просмотров:97

Суровая правда об атаках вымогателей

По некоторой информации, количество случаев киберпреступности «резко сократилось» с 2018 года. Тем...

Бермудский пере / страховочный рынок получил статус взаимной юрисдикции

13-12-2019 Просмотров:116

Бермудский пере / страховочный рынок получил статус взаимной юрисдикции

Глобальный рынок страхования и перестрахования Бермудских островов высоко оценил усилия Бермудского Валютного...

Обновления МСФО 17 учитывают более широкий спектр договоров перестрахования

13-12-2019 Просмотров:97

Обновления МСФО 17 учитывают более широкий спектр договоров перестрахования

Совет по международным стандартам финансовой отчетности (СМСФО) согласился значительно расширить свое определение...

Экономическая угроза от катастроф возрастает до $584 млрд в 2020…

13-12-2019 Просмотров:102

Экономическая угроза от катастроф возрастает до $584 млрд в 2020 году

Согласно новому отчету Центра изучения рисков при Кембриджском университете, угроза катастрофических рисков...

Китай движется к обеспечению государственного контроля над страховщиками и банками

13-12-2019 Просмотров:118

Китай движется к обеспечению государственного контроля над страховщиками и банками

Министерство финансов Китая заявило в среду, что намерено ограничить изменения в составе...

Тайвань вряд ли займет место Гонконга в качестве регионального финансового…

13-12-2019 Просмотров:145

Тайвань вряд ли займет место Гонконга в качестве регионального финансового центра

Тайвань вряд ли заменит Гонконг в качестве финансового центра в Азиатско-Тихоокеанском регионе,...

Активность слияний и поглощений в мировой страховой отрасли в третьем…

13-12-2019 Просмотров:112

Активность слияний и поглощений в мировой страховой отрасли в третьем квартале: GlobalData

В третьем квартале 2019 года во всем мире было объявлено о заключении...

Южная Корея: страховщики снова повысят ставки на автострахование

12-12-2019 Просмотров:146

Южная Корея: страховщики снова повысят ставки на автострахование

Компании общего стахования в Южной Корее, стремятся повысить страховые взносы на полисы...

Китай: иностранные инвесторы могут владеть 100% акций страховщиков жизни с…

12-12-2019 Просмотров:115

Китай: иностранные инвесторы могут владеть 100% акций страховщиков жизни с 1 января 2020 года

CBIRC объявил, что с 1 января 2020 года ограничения на долю иностранных...

Австралия: регулирование - главная проблема для страховщиков жизни

12-12-2019 Просмотров:106

Австралия: регулирование - главная проблема для страховщиков жизни

Более жесткое регулирование является главной проблемой, с которой сталкиваются страховщики жизни в...

В США замечено уменьшение продолжительности жизни людей

12-12-2019 Просмотров:102

В США замечено уменьшение продолжительности жизни людей

США считается одной из самых богатых стран в мире, которая выделяет огромное...

Как человечество однажды предотвратило климатическую катастрофу?

12-12-2019 Просмотров:61

Как человечество однажды предотвратило климатическую катастрофу?

Во второй половине XX века человечество начало активно выбрасывать в воздух так...

Четыре геополитических риска могут нанести вред морскому страхованию: IUMI

12-12-2019 Просмотров:75

Четыре геополитических риска могут нанести вред морскому страхованию: IUMI

Будущее мирового сектора морского страхования остается неопределенным на фоне рисков, связанных с...

Япония: перспективы для страховщиков жизни в 2020 году - стабильные

12-12-2019 Просмотров:85

Япония: перспективы для страховщиков жизни в 2020 году - стабильные

В новом отчете Moody's Japan KK говорится, что его стабильный прогноз на...

Новая Зеландия: правительство предлагает законодательные изменения для лучшего понимания страхования

12-12-2019 Просмотров:91

Новая Зеландия: правительство предлагает законодательные изменения для лучшего понимания страхования

Правительство Новой Зеландии договорилось о нескольких изменениях в законе о страховании, которые...

Автоматизация в сфере страхования

11-12-2019 Просмотров:183

Автоматизация в сфере страхования

Модернизация основных систем помогает страховщикам автоматизировать некоторые повторяющиеся задачи и создает плацдарм...

Вызов демона: новые риски искусственного интеллекта

11-12-2019 Просмотров:90

Вызов демона: новые риски искусственного интеллекта

Первый случай мошенничества с использованием ИИ позволил преступникам имитировать голос генерального директора...

Приготовьтесь к празднику киберпреступности

11-12-2019 Просмотров:150

Приготовьтесь к празднику киберпреступности

Новый отчет показывает, что потребители «готовы возложить на свою финансовую организацию ответственность...

Вирус Нипа, переносимый летучими мышами, представляет серьезный эпидемический потенциал

11-12-2019 Просмотров:77

Вирус Нипа, переносимый летучими мышами, представляет серьезный эпидемический потенциал

Смертельный вирус под названием Нипа (Nipah), переносимый летучими мышами, уже вызвал вспышки...

5 человек погибло, многие пропали без вести после извержения вулкана…

11-12-2019 Просмотров:76

5 человек погибло, многие пропали без вести после извержения вулкана в Новой Зеландии

Во вторник новозеландская полиция заявила, что не ожидает, что найдется больше выживших...

Группа инвесторов предупреждает, что климатические правила могут нарушить инвестиционные стратегии

11-12-2019 Просмотров:73

Группа инвесторов предупреждает, что климатические правила могут нарушить инвестиционные стратегии

Более жесткое государственное регулирование климата к 2025 году может привести к потере...

AM Best отмечает результаты андеррайтинга европейских кэптивных страховщиков

11-12-2019 Просмотров:69

AM Best отмечает результаты андеррайтинга европейских кэптивных страховщиков

Балансовые показатели европейских кэптивных страховщиков, в настоящее время оцениваемых AM Best, очень...

WTW запускает программное решение по МСФО 17

11-12-2019 Просмотров:75

WTW запускает программное решение по МСФО 17

Глобальный перестраховочный брокер Willis Towers Watson выпустил готовое программное решение, разработанное для...

Lloyd's привлекает 300 миллионов фунтов стерлингов для финансирования Blueprint One

11-12-2019 Просмотров:79

Lloyd's привлекает 300 миллионов фунтов стерлингов для финансирования Blueprint One

Рынок пере / страхования Lloyd's of London предпринял шаги, чтобы помочь обеспечить...