Онлайн страхование в Казахстане

Пятница, 23 августа 2019
Menu

Казахстанские страховщики стали выплачивать пострадавшим в ДТП чаще, но средняя сумма выплат снижается

Качество любого страхования оценивается потребителем не только сервисом при продаже. Основную оценку потребитель «ставит» страховщику именно при урегулировании убытка. 

Причем, что касается страховых выплат, то там действует годами проверенное годами правило: один довольный выплатами клиент приведет за собой в компанию 20 своих друзей, также как и один недовольный уведет из компании минимум 100. То есть клиенториентированный сервис начинается с выплат, как это ни странно.

Разнонаправленная динамика показателей выплат

После введения в 2008 году новых подходов в обязательном страховании ГПО автовладельца, один год страховщики и страхователи «приглядывались» друг к другу. А с 2009 года показатели по обновленному классу страхования начали динамично расти, причем не только по премиям. Также динамично росло и количество выплат, прямая убыточность (доля выплат в премиях), средняя стоимость убытка. Такая динамика понятна, поскольку все перечисленные показатели напрямую зависят от проникновения страхования, удорожания стоимости ремонта из-за инфляции и все они росли вместе с показателями рынка ОГПО ВТС.

График 1. Динамика количества выплат и прямой убыточности ОГПО ВТС за 2007-2018 годы
190719 2
Источние: Данные НБРК, расчеты Allinsurance.kz

К 2015 году темп прироста замедлился по всем направлениям, кроме, как по сбору премий, которые ежегодно «добавляют» примерно по 10% в объеме. Количество выплат, которое напрямую связано с аварийностью и никак не зависит от страховщиков, выросло к 2015 году до 60 тыс. случаеd в год, а потом колебалось в пределах до 69 тыс. случаев, остановившись на отметке 65,7 тыс. случаев в 2018 году. При этом частота убытков (отношение количества произведенных выплат к количеству заключенных договоров страхования) последние три года составляет всего 1,1 %. То есть только 1% страхователей в итоге обращается за страховой выплатой.

Средняя стоимость убытка, несмотря на инфляцию, с 2015 года как будто «замерзла» в диапазоне 335-341 тыс. тенге в расчете на один страховой случай и в 2018 году составила 335 тыс. тенге.

График 2. Динамика средней стоимости убытка и частоты убытков за 2007-2018 год.
190719 3
Источние: Данные НБРК, расчеты Allinsurance.kz

Закономерной в такой ситуации выглядит и динамика прямой убыточности (доли выплат в премиях), которая с 2016 года стала отрицательной. Если в 2015 году прямая убыточность составляла 53,4%, то в 2018 году она составляла уже 36,3%.
На фоне сообщений о росте убыточности автострахования во всех странах, ситуация в Казахстане, похоже не хочет подчиняться этой логике и, как всегда, из-за определенных «особенностей».

Тигру в клетку мяса не докладывают?

Чтобы увидеть картину «целиком», нам, как всегда не хватает данных. Но, можно полагаться на экспертные оценки, которые основываются на собственной статистике, накопленной страховщиком. Одна из таких экспертных оценок, которая была произведена страховой компанией "Freedom Finance Insurance", показывает распределение убытков ОГПО ВТС по диапазону суммы выплат и его доле в общем количестве выплат на основе данных выплат за последние 4 года, то есть как раз за тот период, когда основные показатели ОГПО ВТС стали показывать «плоскую» динамику.

График 3. Доля в общем количестве убытков и ценовой диапазон убытков ОГПО ВТС в тыс. тенге (на основе среднего за период 2015-2018 годов)

190719 4

Источник: эксперная оценка СК "Freedom Finance Insurance"

Учитывая, что средний убыток за рассматриваемый период 2015-2018 годов составлял примерно 339,2 тыс. тенге, можно видеть, что более 53,1% оплачиваемых убытков ниже средней суммы страховых выплат. А количество «дорогих» убытков со стоимостью более 1 млн тенге не превышает 8%. Если рассматривать статистику ДТП, которую также представил страховщик, то можно увидеть, что аварийность, то есть количество ДТП также снижается, ровно как и количество пострадавших.

190719 1

Основываясь на этой экспертной оценке можно сделать вывод, что снижение убыточности и суммы средней выплаты может быть обусловлено невысокой долей «дорогих убытков» и улучшением общей ситуации на дорогах. То есть страховщикам последнее время, можно сказать, «везет», поскольку все инфляционные процессы и снижение проникновения страхования ОГПО ВТС, о котором мы писали ранее, компенсируется реальным снижением количества ДТП и их тяжести.

С другой стороны можно также сделать вывод, что не везет клиентам страховщиков, которые получают страховую выплату за минусом амортизации, которая зависит от срока эксплуатации авто, а, как известно, в Казахстане более 40% авто имею срок эксплуатации более 20 лет.
Нувот, только попытались разобраться в вопросе на основе представленной экспертной оценки, и сразу же «заблудись невдалеке от истины» из-за отсутствия данных, которые, может, и составляют коммерческую тайну для страховщиков, но уж точно не являются тайной страхования.

Вопрос о том, почему страховщики стали платить меньше по-прежнему остается открытым и какую, в итоге, оценку получает на сегодняшний день страховщик, тоже остается загадкой....

Справка: статистика по ДТП и пострадавшим в результате ДТП

По данным Комитета по статистике, в 2018 году в Казахстане произошло 15 771 ДТП, в которых были пострадавшие. В каждой седьмой аварии погибали люди, а всего за это время погибло 2 096 человек. Ранения получили 20 445 человек.

Самый аварийный регион – Алматы. В прошлом году на Южную столицу пришлось 246 аварий на 100 000 человек. На втором месте Жамбыльская область – 113 аварий. На третьем месте Павлодарская область (112 аварий), а следом Алматинская область - 111 ДТП. Самые безопасные регионы – Северо-Казахстанская область (32), Шымкент (38) и Карагандинская область (39).
Всего за последние 10 лет на дорогах страны произошло 164 056 аварий, в которых погибло 25 813 человек и ещё 215 015 было ранено.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Многомиллионный ущерб нанесли лесные пожары в Казахстане.

23-08-2019 Просмотров:17

Многомиллионный ущерб нанесли лесные пожары в Казахстане.

Вице-министр экологии, геологии и природных ресурсов Казахстана Ерлан Нысанбаев на брифинге в...

ООН: Ущерб от стихийных бедствий в странах Азии и Тихого…

23-08-2019 Просмотров:6

ООН: Ущерб от стихийных бедствий в странах Азии и Тихого океана составляет около 700 млрд долларов

Экономическая и социальная комиссия организации призывает приложить усилия для смягчения последствий природных...

В Польше из-за ударов молнии погибли пять человек, более ста…

23-08-2019 Просмотров:20

В Польше из-за ударов молнии погибли пять человек, более ста туристов госпитализированы

В Польше пять человек скончались после удара молнии в горах Татры, более...

Филиппины: правительство призывают обеспечить обязательное страхование урожая

23-08-2019 Просмотров:25

Филиппины: правительство призывают обеспечить обязательное страхование урожая

Чтобы помочь местным фермерам справиться с поврежденными культурами и связанными с ними...

Опыт клиента в автостраховании: 3 критерия успеха на конкурентном рынке

23-08-2019 Просмотров:24

Опыт клиента в автостраховании: 3 критерия успеха на конкурентном рынке

Опыт клиентов в компаниях по автострахованию за последнее десятилетие изменился больше, чем...

Среди типов плохого поведения водителей, превышение скорости является основной причиной…

23-08-2019 Просмотров:29

Среди типов плохого поведения водителей, превышение скорости является основной причиной аварий

Ускорение является наиболее рискованным видом агрессивного вождения, согласно анализу данных с бортовых...

Топ ужасных привычек казахстанских туристов составили страховщики

23-08-2019 Просмотров:36

Топ ужасных привычек казахстанских туристов составили страховщики

В самый разгар летнего сезона, когда многие казахстанцы отправляются в путешествия –...

Китай расширяет перечень лекарств, покрываемых базовым медицинским страхованием

23-08-2019 Просмотров:32

Китай расширяет перечень лекарств, покрываемых базовым медицинским страхованием

Во вторник Китай добавил 148 препаратов в свой список лекарств, охватываемых схемами...

Расширенная аналитика: открывая новые рубежи в общем страховании

23-08-2019 Просмотров:40

Расширенная аналитика: открывая новые рубежи в общем страховании

Использование новейшей аналитики может предоставить компаниям общего страхования важнейший способ раскрыть реальную...

Представлено первое страховое покрытие для использования солнечной энергии при поддержке…

23-08-2019 Просмотров:32

Представлено первое страховое покрытие для использования солнечной энергии при поддержке SCOR

Венчурный MGU Energetic Insurance представил первый проект в области солнечной энергии, в...

HSBC рассматривает возможность приобретения части азиатского бизнеса Aviva

23-08-2019 Просмотров:43

HSBC рассматривает возможность приобретения части азиатского бизнеса Aviva

Согласно сообщениям Bloomberg, лондонский банковский гигант HSBC Holdings Plc может рассматривать предложение...

Инфляция выплат на британском рынке автострахования выросла на 8,6%, а…

23-08-2019 Просмотров:31

Инфляция выплат на британском рынке автострахования выросла на 8,6%, а давление еще больше: WTW

Согласно данным последнего сравнительного анализа, проведенного брокером Willis Towers Watson (WTW), инфляция...

Страховщик или адаптируется или умирает в изменяющейся среде

23-08-2019 Просмотров:58

Страховщик или адаптируется или умирает в изменяющейся среде

Страховщики справляются с широкими экологическими изменениями в экономике и обществе, которые угрожают...

B3i, инициатива страхового блокчейна стремится к расширению на новых и…

23-08-2019 Просмотров:41

B3i, инициатива страхового блокчейна стремится к расширению на новых и растущих рынках

Инициатива по страхованию на основе блокчейна B3i включила китайского страховщика China Pacific...

Страхование помогает серьезно ограничить расходы на здравоохранение домашних питомцев

22-08-2019 Просмотров:81

Страхование помогает серьезно ограничить расходы на здравоохранение домашних питомцев

Сорок процентов опрошенных владельцев домашних животных сказали, что страхование домашних животных слишком...

Walmart предъявляет иск Tesla Inc за халатность после пожаров из-за…

22-08-2019 Просмотров:101

Walmart предъявляет иск Tesla Inc за халатность после пожаров из-за системы солнечных батарей

Walmart Inc. во вторник подала в суд на Tesla Inc., обвинив ее...

На Тайване наблюдается снижение продаж страховых полисов, связанных с инвестициями

22-08-2019 Просмотров:59

На Тайване наблюдается снижение продаж страховых полисов, связанных с инвестициями

За первые семь месяцев этого года в отрасли страхования жизни на Тайване...

Самые масштабные железнодорожные катастрофы на территории СССР, России, Украины

22-08-2019 Просмотров:71

Самые масштабные железнодорожные катастрофы на территории СССР, России, Украины

Железная дорога считается одним из самых безопасных видов транспорта, но и тут...

Испания сообщает о прогрессе в борьбе с лесными пожарами на…

22-08-2019 Просмотров:74

Испания сообщает о прогрессе в борьбе с лесными пожарами на Канарских островах

После того, как продолжавшийся на Канарских островах сильный ветер стих в одночасье,...

Австралия: доля австралийцев, имеющих частное медицинское страхование, упала до 12-летнего…

22-08-2019 Просмотров:69

Австралия: доля австралийцев, имеющих частное медицинское страхование, упала до 12-летнего минимума

Новые данные, опубликованные Австралийским органом по пруденциальному регулированию (APRA), показывают, что доля...

Кто чаще покупает полисы страхования жизни, мужчины или женщины?

22-08-2019 Просмотров:81

Кто чаще покупает полисы страхования жизни, мужчины или женщины?

Женщины покупают полисы страхования жизни чаще мужчин: на их долю приходится чуть...

В 2020 году обострятся конфликты между пациентами и врачами —…

22-08-2019 Просмотров:353

В 2020 году обострятся конфликты между пациентами и врачами — эксперт

В Казахстане предлагают внедрить оценку качества медицинской помощи. Эксперты считают, что критерием...

Китай: стартапы InsurTech привлекают миллионы долларов в раунде акционерного финансировании

22-08-2019 Просмотров:353

Китай: стартапы InsurTech привлекают миллионы долларов в раунде акционерного финансировании

Китайский интернет-гигант Tencent является ведущим инвестором в раунде финансирования акций серии B...

Компания Zendrive получила финансирование для развития инновационной программы автострахования

22-08-2019 Просмотров:321

Компания Zendrive получила финансирование для развития инновационной программы автострахования

Компания Zendrive, специализирующаяся на данных и аналитике, привлекла $37 млн в рамках...