Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) по итогам 2019 года проведены мониторинг и анализ допущенных в указанный период нарушений коллекторскими агентствами при работе с должниками банков второго уровня и микрофинансовых организаций на основе обращений потребителей финансовых услуг.
Общественные отношения, связанные с осуществлением коллекторской деятельности, особенности создания, деятельности коллекторских агентств, а также особенности государственного регулирования коллекторских агентств, контроля за их деятельностью установлены Законом Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» (далее – Закон).
Согласно Закону:
- коллекторским агентством является юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, включенное в реестр коллекторских агентств;
- коллекторская деятельность – деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью.
Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора о взыскании задолженности, заключенного с банком второго уровня и (или) микрофинансовой организацией.
В Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) поступают обращения от физических и юридических лиц касательно нарушения порядка взаимодействия коллекторских агентств с должником, который определен статьей 5 Закона.
По итогам выявленных нарушений в отношении коллекторских агентств применено 35 мер воздействия в том числе:
- 17 административных дел, по итогам рассмотрения которых вынесены 10 в виде административных штрафов на сумму 1 635 250 тенге, 7 предупреждений;
- 18 ограниченных мер, в виде 14 письменных предписаний, 4 письменных предупреждений.
|
Наименование коллекторского агентства |
В % от общего количества |
Количество мер |
|
ТОО «КА «Национальная служба взыскания» |
20,00% |
7 |
|
ТОО «КА «Халык коллекшн» |
11,43% |
4 |
|
ТОО «КА «Rus&Co Financial Group» |
8,57% |
3 |
|
ТОО «КА «Нур комитет» |
5,71% |
2 |
|
ТОО «КА «Ренессанс» |
5,71% |
2 |
|
ТОО «КА «Дельта М Казахстан» |
5,71% |
2 |
|
ТОО «КА «М.Б.А.Финансы» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Агентство по работе с долгами» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Региональный оператор по взысканию долгов» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Debitum» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Дельта М» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Азия Плюс» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «Универсальное коллекторское агентство» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «Евразийское коллекторское агентство» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Legal Finance» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Агентство по работе с дебиторами» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА Южный корпус» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Спектр Финанс» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «АДИЛЕТ-ҚАЗЫНА» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Капитал» |
2,86% |
1 |
|
ТОО «КА «Прогресс» |
2,86% |
1 |
|
ВСЕГО |
100,00% |
35 |
Результаты проведенного анализа показали, что коллекторскими агентствами были допущены нарушения, связанные с:
- несообщением при первичном контакте работником коллекторского агентства должнику информации, установленной правилами осуществления коллекторской деятельности;
- непредставлением запрашиваемой уполномоченным органом информации и документов;
- неосуществлением фиксации процесса взаимодействия с должником с помощью средств аудио- или видеотехники в помещении коллекторского агентства.
Необходимо отметить, что в соответствии с подпунктом 7) пункта 1 статьи 16 Закона должники и (или) их представители вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.
Таким образом, Законом предусмотрена возможность фиксаций взаимодействия должника с работниками коллекторского агентства.
Также напоминаем, что Законом запрещены следующие недобросовестные действия коллекторских агентств:
- распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
- совершение противоправных действий, посягающих на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
- оказание давления путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
- введения лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
- принятие коллекторским агентством денег (в наличной или безналичной форме), а также иного имущества в счет погашения задолженности;
- требование со стороны коллекторского агентства о погашении задолженности иным имуществом, кроме денег;
- разглашение коммерческой или иной охраняемой законами РК тайны, полученной от кредитора и (или) его представителя, и (или) третьих лиц.
По информации Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка