Конференция 2024
24
Вс, нояб

Банки понизили ставки вознаграждения по срочным вкладам

АФК представила обзор текущих ставок по банковским депозитам и кредитам

Процентные ставки банков по тенговым депозитным продуктам в отчётном периоде продемонстрировали понижательную динамику, сообщает АФК. В частности, снижение затронуло несрочные вклады у Kaspi, ДБ Сбербанк, БЦК, АТФБанк, Евразийский, Jýsan Bank, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank, ДО ВТБ Казахстан, ДБ Альфа-Банк, Tengri Bank и AsiaCredit Bank, которые ранее предлагали максимальную ставку по указанным вкладам в пределах 10,5% годовых. Одновременно отмечается практически равнозначное снижение ставок и по образовательным вкладам у Народного Банка, Jýsan Bank и Нурбанка.
 
Указанное снижение ставок следует за июньским решением КФГД об утверждении предельных ставок по вкладам физлиц на третий квартал текущего года. Напомним, максимальные ставки по срочным и сберегательным тенговым депозитам были сохранены на прежнем уровне (11-13,5% годовых), в то время как с 1 июля годовая эффективная ставка вознаграждения по несрочным составляет 9,8% в сравнении с 10,5% месяцем ранее. Несмотря на указанное снижение, реальная доходность по несрочным вкладам остается положительной. При годовой инфляции в 5,4%,положительная реальная ставка составляет 4,4%.  Отметим, несрочный вклад — это наиболее привычный для вкладчиков инструмент сбережения, позволяющий как досрочное снятие денег, так и пополнение вклада, без соответствующих удержаний.

По последним актуальным данным Нацбанка РК (на 01.06.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц снизилась до 9,2% годовых с 9,7% ранее, а в иностранной валюте увеличилась до 1,2% с 1,0% годовых ранее.  Также отметим, что по итогам июньского заседания по базовой ставке НБРК принял ожидаемое рынком решение по сохранению ее на уровне 9,0%. При этом было отмечено, что баланс рисков смещается в сторону более высокой траектории развития ставок.

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

Как сообщили в КФГД, последние решения о предельных ставках вознаграждения по депозитам были в том числе направлены на обеспечение роста кредитования казахстанской экономики через снижение стоимости неустойчивого фондирования банковских операций. В фонде ожидают, что в ближайшей перспективе приемлемая стоимость привлечения вкладов и развитие рынка безотзывных депозитов позволит банковскому сектору нарастить ресурсы для качественного роста кредитования казахстанской экономики.

Между тем, наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде практически не изменились. Беззалоговые потребительские займы ДБ Сбербанк теперь доступны с годовой эффективной ставкой вознаграждения от 26,11% в сравнении с 24,4% ранее. Отметим, что согласно актуальным данным Нацбанком РК (01.06.19г.), средневзвешенная ставка вознаграждения по выданным тенговым кредитам населению составила 18,1% годовых (18,5% ранее).

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 21 июня 2019 года (с июля прошлого года) было одобрено 8 442 заявок на предоставление займа на сумму 97,4 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

Фото: ДАМУ, НБРК

Источник forbes.kz