По мнению ведущего страховщика, выступавшего на конференции Parima в Мумбаи, Индия, менеджеры по рискам и страхованию в Индии могут подготовиться к более динамичному и инновационному страховому рынку, поскольку продолжающаяся отмена старой системы тарифов позволит использовать гибкие индивидуальные формулировки и более широкое признание усилий по управлению рисками.
Сахил Канготра, руководитель группы корпоративных решений (Запад и Восток) ICICI Lombard General Insurance, сообщил членам Parima, что отмена жестких тарифов и переход от системы надзора, основанной на правилах, к системе надзора, основанной на принципах, освободят страховой рынок в этом быстро растущем мире и будут стимулировать более профессиональное управление рисками во всей экономике.
Когда члены Parima собрались в Мумбаи на второе в этом году мероприятие ассоциации, индийский страховой надзор разослал страховщикам новаторский циркуляр, в котором изложил свой новый подход к надзору.
Переход от надзора, основанного на правилах, к надзору, основанному на принципах, является ключевым компонентом и частью общей цели создания более динамичного, конкурентоспособного, инновационного и гибкого страхового рынка для индийских потребителей и предприятий.
В соответствии с новым режимом основное внимание будет уделяться самоуправлению страховщика, и, что немаловажно, мы увидим расширение полномочий комитета по управлению продуктами и внедрение улучшенных методов управления рисками, сообщил Канготра менеджерам по рискам.
Страховщик заявил, что реформы приведут к общему улучшению качества обслуживания клиентов. Это будет достигнуто через:
- Упрощение формулировок полисов и улучшение условий рассмотрения претензий;
- Большее разнообразие продуктов и более конкурентоспособные цены для страхователей;
- Переход от подхода к поименованным рискам к комплексному страхованию; и,
- Повышению прозрачности рассмотрения претензий.
Канготра заявил, что реформы приведут к столь необходимым инновациям в продуктах. Он пояснил, что новые правила вводят долгосрочное страхование для различных сегментов продуктов, таких как страхование от пожара и ответственности. И что немаловажно, клиенты смогут выбирать свою собственную надбавку, и им не будут навязывать установленный уровень.
Индийские риск-менеджеры явно приветствуют индивидуальные формулировки, поскольку они сталкиваются с проблемой сложных и взаимосвязанных рисков.
Канготра сказал, что новая система позволит усовершенствовать формулировки и создавать продукцию на заказ. Появятся формулировки полисов, специфичные для отрасли/сектора, чтобы признать большие различия между секторами, например, модель прерывания бизнеса для фармацевтической компании «полностью отличается» от модели электростанции, отметил он.
По словам страховщика, отбор на основе риска станет еще одним положительным событием. «С уменьшением фокуса на премии произойдет сдвиг в сторону выбора рисков. Практика управления рисками изменит правила игры. Лучший риск потребует более высоких скидок», — сказал он.
Либерализация индийского страхового рынка происходит медленно, но верно с 2000 года, когда рынок был наконец-то приватизирован и разрешена частная конкуренция.
Но традиционно существует опасение, что при снижении тарифов незрелые рынки столкнутся с иррациональной конкуренцией, нереалистичными ценами и неизбежной неплатежеспособностью. Сейчас чувствуется, что индийский страховой рынок наконец-то готов к большим переменам, и результат будет положительным для всех.
«Финансовые рынки во всем мире постоянно претерпевают изменения, с изменениями в политике, правилах, основах и системах для постоянного «вращения зубчатых колес».
Либерализация тарифов привела не только к первоначальному снижению цен, но и к инновациям продуктов, управлению рисками, улучшению проникновения услуг и консолидации, происходящим одновременно», — сказал Канготра.
Опыт не всегда лёгкий. Страховщик отметил, что Китай отпустил тарифы в 2003 году, но вновь ввел их регулирование в 2006 году из-за недостаточного внимания к управлению рисками, актуарному контролю и системе обеспечения платежеспособности. В 2016 году от регулирования тарифов снова отказались для всех линий, кроме моторного страхования, и, похоже, теперь навсегда.
Япония снизила тарифы в 1998 году, и премии по коммерческим линиям упали на 30%. Транснациональные корпорации и небольшие отечественные страховщики установили более низкие ставки и перешли на новые и более дешевые каналы сбыта. Крупные отечественные страховщики адаптировались и повысили качество, отметил Канготра.
В Малайзии детарификация проводилась поэтапно, начиная с июля 2016 года. На первом этапе происходил постепенный переход к установлению цен на страхование автомобилей и полисы страхования от пожара таким образом, чтобы они в большей степени отражали риски.
На втором этапе, начавшемся в 2017 году, были отменены тарифные ставки на комплексный полис в отношении транспортных средств и полисы для ответственности перед третьими лицами при пожаре и кражах. Результатом стал рост конкуренции. Валовые премии были стабильными, и на страховом рынке произошла консолидация.
Европейские экономики, Великобритания и США продемонстрировали схожие тенденции после отмены обязательных тарифов, отметил Канготра. Для индийских менеджеров по рискам и страхованию это может быть только позитивное и захватывающее время.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz