Инновационный страховой и финансовый продукт защищает семейные фермы в Колумбии от самых разрушительных последствий изменения климата.
Порция размятого авокадо на тосте, запитая флэт уайтом, является популярным вариантом завтрака в некоторых частях мира и предсказуемым атрибутом процветающей культуры бранчей. Однако для мелких производителей сельскохозяйственных культур Колумбии успех выращивания авокадо и кофе часто зависит от погодных условий, которые становятся все более непредсказуемыми из-за изменения климата.
В то время как голодный рынок требует их ценимых кофейных зерен арабика и авокадо сорта «хасс», колумбийским фермерам в последние месяцы пришлось бороться с рекордной жарой, связанной с погодным явлением Эль-Ниньо, и лесными пожарами, которые правительство объявило стихийным бедствием, и это в стране с одним из самых высоких годовых уровней осадков в мире.
Кофе и, в частности, авокадо — это влаголюбивые культуры, и значительное сокращение количества осадков может иметь далеко идущие последствия, включая снижение урожайности сельскохозяйственных культур, сокращение доходов фермерских семей, увеличение расходов для производителей и потребителей и, в конечном итоге, продовольственную нестабильность для домохозяйств с низкими доходами.
Между тем, увеличение количества осадков несет с собой ряд рисков для колумбийских урожаев и фермеров, включая наводнения, оползни и эрозию почвы.
«Поскольку почти четверть населения Колумбии живет в сельской местности и зарабатывает на жизнь возделыванием земли, эти опасности вызывают серьезную озабоченность», — говорит Эстебан Дельгадо, управляющий директор Allianz Commercial, Колумбия. «Особую тревогу вызывает тот факт, что менее 3% из более чем 7 миллионов пахотных гектаров в стране застрахованы от климатических непредвиденных обстоятельств. Фермеры часто имеют низкие доходы, и многие фермы управляются женщинами — матерями, которые являются главами домохозяйств, зависящих от их доходов. Неурожай может обернуться финансовой катастрофой для этих семей».
Многие фермы управляются женщинами – матерями, которые являются главами домохозяйств, зависящих от их доходов. Неурожай может обернуться финансовой катастрофой для этих семей
Гибкое решение
Теперь был разработан новый инновационный продукт, который предлагает фермерам страхование для защиты их средств к существованию, а также доступ к кредитам для укрепления их финансовой устойчивости.
Решение основано на параметрическом страховом полисе, который активируется при наличии заранее определенных параметров, в данном случае уровня осадков, который ставит под угрозу урожай. Полис может быть активирован как слишком большим, так и слишком малым количеством осадков, при этом пороговые значения определяются в зависимости от урожая и его местоположения. Информация о погоде, связанная с полисом, получается в режиме реального времени с помощью спутниковой технологии.
Чтобы вывести продукт на рынок, Allianz Colombia тесно сотрудничала с Bancolombia и SFA Cebar, местной компанией, специализирующейся на решениях для колумбийского сельскохозяйственного бизнеса.
«Этот продукт стал первым параметрическим решением такого рода для Allianz в Латинской Америке и находился в разработке в течение 12 месяцев», — говорит Татьяна Гаона, вице-президент по юридическим вопросам, вопросам соответствия и ESG в Allianz Colombia. «Внутри мы сотрудничали с нашими командами по андеррайтингу, операциям и претензиям, чтобы определить процессы, детали покрытия и инструменты, необходимые для превращения идеи в жизнеспособный продукт. Наши эксперты по вопросам ESG [экология, социальные вопросы и управление], а также коллеги по юридическим вопросам и вопросам соответствия оказали неоценимую экспертизу в разработке формулировок для полисов, а также поделились своими знаниями рынка и опытом социальных инициатив для женщин в сельском хозяйстве, которые мы поддерживаем через Фонд Allianz».
Страховой продукт представляет собой связанный кредит, доступ к которому фермеры могут получить через приложение или лично через местные кооперативы. Это гарантирует, что никто не будет исключен из-за отсутствия цифрового соединения. Кооперативы также обеспечивают поддерживающий социальный контекст в своей двойной роли общественных центров. Соответствующая информация о продукте предоставляется удаленно, поэтому страховщикам не нужно совершать проверочные выезды на места, что экономит время и деньги. В случае наступления убытка продукт предоставляет застрахованным фермерам в отдаленных районах более быстрый доступ к капиталу, поскольку нет необходимости в личном посещении оценщика убытков.
«На сегодняшний день более тысячи семей воспользовались этим решением, и мы видим потенциал для его дальнейшего расширения, охватив другие культуры, такие как фасоль, и распространив его на большее количество стран Латинской Америки, где уязвимые сельскохозяйственные общины сталкиваются с климатическими рисками, в том числе в Бразилии и Аргентине», — говорит Дельгадо.
На данный момент защищено более 1,5 млн долларов инвестиций фермеров, охватывающих более 390 гектаров земли в 45 муниципалитетах Колумбии. Более 30 из них находятся в департаменте Уила, который по площади сопоставим со Словенией и где проживает более 84 000 семей, занимающихся выращиванием кофе, а остальные 14 — в департаменте Толима, который по площади сопоставим с Албанией и где проживает около 62 000 семей, занимающихся выращиванием кофе.
Йовани Родригес, местный фермер, говорит: «Наш собственный капитал, а иногда и кредит, инвестируется в наши фермы. Имея эту страховку, мы знаем, что когда мы столкнемся с разрушительной погодой, наши инвестиции могут быть защищены, если не на 100%, то, по крайней мере, в значительной степени».
И не только владельцы сельскохозяйственного бизнеса получают выгоду, добавляет Франсиско Рейна Веласкес, фермер из региона Мета, который помогает другим фермерам получить доступ к этому продукту. «Что мне действительно нравится в этом полисе, так это то, что, когда дела в бизнесе идут неважно, я все равно могу гарантировать выплату зарплат и заработной платы тем сотрудникам, которые работали со мной на земле».
Думайте глобально, действуйте локально
Массовый характер продукта отражает стратегию устойчивого развития Allianz Group. «Наш девиз: «Мы обеспечиваем ваше будущее», — говорит Лена Фулдауэр, руководитель отдела глобального устойчивого развития и устойчивости в Allianz Commercial.
«Мы защищаем людей, активы и бизнес от риска. Параметрические решения предлагают большой потенциал для устранения «пробелов в защите» — несоответствия между экономическими потерями и застрахованными потерями — особенно в странах с низкой устойчивостью к стихийным бедствиям, где гуманитарные последствия таких событий могут быть разрушительными. Во многих регионах мира изменение климата увеличивает серьезность и/или частоту определенных экстремальных погодных явлений, и параметрическое страхование может стать полезным инструментом для повышения климатической и финансовой устойчивости этих стран в будущем».
Новый продукт также иллюстрирует гибкий подход, который использует технологию для цифровой трансформации сельского хозяйства и повышения устойчивости в отдаленных общинах, одновременно обеспечивая работу распределительных сетей, если соответствующая технология еще не внедрена. «Мы стремимся изучить, как цифровые решения будут развиваться как инструменты для снижения рисков в сельском хозяйстве и решения проблем, связанных с изменением климата в будущем, но мы знаем, что существуют проблемы с подключением», — говорит Габриэль Дюриш, глобальный руководитель отдела решений в области устойчивого развития Allianz Commercial. «Вот почему было так важно обеспечить возможность доступа к этому продукту через локальные каналы.
«Фермеры, которых мы поддерживаем, поддерживают гордую традицию, которая восходит к XVIII веку. Кофейный культурный ландшафт Колумбии включен в список Всемирного наследия ЮНЕСКО, а Европейская комиссия признает Café de Colombia защищенным географическим указанием, что подтверждает важные связи между продуктами и их происхождением», — говорит Дюриш. «Разработка этого параметрического продукта — настоящая веха в нашей приверженности инициативам по устойчивому развитию».
Источник: Allianz Commercial
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz