Методика проведения строительной экспертизы по страховым событиям, связанным со страхованием недвижимости

Одним из способов защиты страховщика от необоснованных претензий и исков является проведение строительной (строительно-технической) экспертизы.

Под строительно-технической экспертизой обычно подразумевают либо независимую судебно-строительную экспертизу в случае определения стоимости работ по устранению ущерба, нанесенного недвижимости, либо экспертизу строительных конструкций или зданий и сооружений для выявления их технического состояния и выяснения несущей способности.

Независимая строительная экспертиза – это специальный процесс установления соответствия между характеристиками объекта недвижимости и фактическими, осуществляемый специализированной компетентной организацией, не находящейся в организационно-правовой зависимости от субъектов спора.

Разделяют следующие виды экспертизы строительных проектов:

• строительная экспертиза зданий – техническое обследование зданий перед реконструкцией, капремонтом, покупкой здания или для других целей;
• экспертиза несущей способности – обследование отдельных конструкций для определения возможности их дальнейшей эксплуатации и несущей способности;
• независимая судебная строительная экспертиза с целью выявления причин аварий, катастроф недвижимости, определения размеров причиненного ущерба;
• экспертиза качества строительства и ремонта;
• экспертиза объемов строительства;
• определение величины ущерба, нанесенного недвижимости заливом и пожаром;
• независимая экспертиза и анализ сметной документации, составление смет;
• консультации по вопросам строительной экспертизы, анализ экспертных заключений, выработка экспертного мнения для адвоката.

            Перечень объектов экспертизы, в отношении которых проводятся экспертные исследования в строительстве:

• строительные объекты (здания, сооружения, и их части), и комплексы объектов (поселки, микрорайоны, города, производственные комплексы и тому подобное);
• технологические линии по производству строительных материалов, изделий и конструкций;
• объекты незавершенного строительства;
• строительно-монтажные и ремонтно-строительные работы;
• участки территории, где расположены строительные объекты;
• строительные материалы, изделия и конструкции;
• исходно-разрешительная документация на строительство и реконструкцию зданий и сооружений;
• заключения по результатам инженерных исследований строительных участков;
• акты и решения об отводе земельных участков под строительство;
• результаты предпроектных исследований и предпроектная документация;
• исходные данные для проектирования и строительства;
• технические задания на разработку проектно-сметной документации;
• проектно-сметная документация на строительство, реконструкцию и ремонт зданий и сооружений;
• договоры на выполнение проектных, строительно-монтажных и ремонтно-строительных работ, поставку строительных материалов и технологического оборудования;
• исполнительная техническая документация: журналы работ, авторского и технического надзора, акты скрытых работ, приемки ответственных конструкций, испытаний смонтированного оборудования и тому подобное;
• материально-техническая отчетность о выполненных работах, списании стройматериалов;
• акты обследования несчастных случаев и технических причин аварий при строительно-монтажных и ремонтных работах;
• акты контрольных обмеров, приемки и обследования работ, строительных материалов и изделий;
• акты выполненных работ, документы на оплату работ сторонних и субподрядных организаций;
• экспертные заключения в строительстве, в том числе результаты судебных строительно-технических экспертиз.

            Результатом проведения независимой строительной экспертизы является письменное заключение, подписанное экспертом или экспертами.

Виды технической экспертизы:

• Экспертиза качества строительно-монтажных работ.
• Экспертиза отдельных строительных конструкций.
• Экспертиза проектных решений.
• Экспертиза сметной и договорной документации.
• Экспертиза фактических объемов работ.
• Оценка технического состояния зданий и сооружений.
• Освидетельствование завершенных строительством объектов.

Пример: Специалисты страховой компании расследовали страховой случай, связанный с пожаром, произошедшим в здании торгового центра. Виновником пожара был признан работник кухни ресторана, находящегося на цокольном этаже здания, которых нарушил правила пожарной безопасности. Это привело к возникновению пожара и распространению огня на верхние этажи здания. В результате пожара пострадала конструкция застрахованного многоэтажного здания.

Страхователь провел инженерную экспертизу и представил страховщику подтверждения нарушений целостности несущих конструкций здания, что дало ему право на получение выплаты в размере страховой стоимости здания. 

Страховщик инициативно назначил комплексную пожарно-техническую и строительно-техническую экспертизу с постановкой вопросов о наличии нарушений, допущенных при проектировке и строительстве здания, и их причинно-следственной связи с быстрым развитием пожара в здании.

Экспертиза дала утвердительный ответ, что страхователем нарушено более 50 норм при проектировке и строительстве здания и это стало причиной распространения огня, а, следовательно, возникновения ущерба.

На основании экспертного заключения страховщик отказал страхователю в выплате страхового возмещения.

Экспертиза качества строительно-монтажных работ

Техническая экспертиза качества строительно-монтажных работ направлена на оценку отдельных этапов видов СМР и проводится на основании специально разработанных для каждого вида работ Карт качества.

При заказе услуг по технической экспертизе качества строительно-монтажных работ выделяют следующие основные их виды:

1. Земляные работы.
2. Фундаментные работы.
3. Каменные кладочные работы.
4. Работы по монтажу сборных железобетонных изделий.
5. Работы по монтажу деревянных конструкций.
6. Монолитные бетонные и арматурные работы.
7. Кровельные работы.
8. Гидроизоляционные работы.
9. Работы по монтажу инженерных коммуникаций. 
10. Отделочные работы.

Как правило, техническое обследование качества строительно-монтажных работ проводится методами неразрушающего контроля, при этом экспертами применяется широкий спектр специализированных приборов и оборудования, имеющих российские сертификаты качества и позволяющих проводить инструментальное обследование эффективно, в сжатые сроки и с высоким уровнем достоверности.

Экспертиза отдельных строительных конструкций

Экспертизу отдельных строительных конструкций, как правило, рекомендуется проводить в случаях, когда заранее с большой долей вероятности можно прогнозировать причину эксплуатационных дефектов. При этом обследованию (в том числе с использованием инструментальных методов) подвергается не только техническое состояние элементов конструкции, но и моделируется схема их работы в составе конструкции и степень влияния дефектов данных элемента на работу конструкции в целом. При анализе работы отдельного конструктивного элемента в составе конструкции, как правило, возникает необходимость проведения дополнительного поверочного расчета, который выполняется с применением соответствующих программных средств.

Экспертиза проектных решений

Зачастую возникающие на этапе строительства проблемы во многом вызваны неполнотой передаваемой подрядчику рабочей документации. К сожалению, большое распространение (особенно в малоэтажном жилищном строительстве) получила порочная практика возведения объектов по архитектурным чертежам, при полном либо частичном отсутствии конструкторской проработки даже основных узлов сооружения. При этом значительная часть вопросов по конструктивному решению данных узлов отдается на откуп подрядной организации, зачастую не имеющей не только необходимой для этого компетенции, но и строго говоря, не имеющей по закону права вносить какие-либо изменения в проектную документацию без согласования с авторами проекта. Отсутствие авторского надзора на стадии строительства (что также, к сожалению, является распространенной практикой) приводит к самым плачевным результатам. Экспертизе могут быть подвергнут не только проект в целом, но отдельные его разделы.

Экспертиза сметной и договорной документации

При заключении договора подряда на строительные работы, как правило, есть две крайности: либо договор составляется по максимально краткой типовой форме, в которой отсутствуют даже такие важнейшие элементы, как полный состав работ и их результатов, сроки и этапы выполнения работ, а также санкции, применяемые к сторонам договора при нарушении его положений. Вторая крайность – чрезмерно развернутая форма договора, включающая массу пунктов и положений, большинство которых заключают одностороннюю трактовку в пользу исполнителя и направлены на защиту исключительно его интересов в случае возникновения конфликтных ситуаций. На поверку большинство таких пунктов противоречат действующему в сфере защиты прав потребителей законодательству и поэтому являются юридически ничтожными. Тем не менее зачастую именно заложенная в договоре подряда казуистика не позволяет эффективно контролировать подрядную организацию, а в крайнем случае не позволяет вернуть авансированные средства. Именно поэтому анализ контракта – крайне важный этап в расследовании страховых случаев в строительстве, и к этой работе настоятельно рекомендуется привлекать квалифицированных специалистов как юридического, так и прикладного направления.

Что касается смет, то во многом ситуация аналогичная: либо общая сумма сметной стоимости строительства не конкретизируется развернутым составом работ и материалов, что дает подрядчику неограниченные возможности по улучшению и дополнению такой сметы новыми и новыми работами в дальнейшем. Второй вариант – составленная подрядчиком по полной классической форме смета, включающая массу единичных расценок (причем в ценах давно прошедших лет) и соответствующих им повышающих рыночных коэффициентов, но не включающая наиболее важной для потребителя информации – какова единичная (приведенная на единицу измерения объемов работ) расценка на данный вид работ в текущих рыночных ценах - и удобной для расчетов валюте.

Отдельным вопросом при проведении экспертизы сметной документации является анализ технологической обоснованности состава включенных в нее строительно-монтажных работ. По опыту практической работы можно сказать, что объем необоснованно включаемых в смету работ составляет, как правило, не менее 10%, а зачастую и сопоставим по стоимости с остальными работами. В целях контроля сметной документации на предмет технологически необоснованного включения дополнительных работ при ее экспертизе применяются разработанные специалистами нашей компании технологические карты на основные виды работ, позволяющие формализовать и существенно ускорить данную процедуру