1. Банк второго уровня, страховая (перестраховочная) организация, негосударственный накопительный пенсионный фонд – финансовые организации, по обязательствам которых государство не несет ответственности, то есть в случае ликвидации данные финансовые организации отвечают по своим обязательствам в пределах своего имущества. Это означает, что требования кредиторов удовлетворяются за счет средств ликвидируемой финансовой организации.
2. Добровольная ликвидация финансовой организации осуществляется на основании решения общего собрания акционеров и разрешения уполномоченного органа и при достаточности средств финансовой организации для осуществления расчетов по ее обязательствам.
3. Принудительная ликвидация производится судом в связи с:
а) банкротством;
б) отзывом лицензий;
в) заявлением (иском) уполномоченных государственных органов, юридических или физических лиц о прекращении деятельности финансовой организации по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами.
4. Кредитор ликвидируемой финансовой организации вправе обратиться в ликвидационную комиссию с претензией (заявлением), срок для предъявления которой исчисляется со дня опубликования в печати объявления о принудительной ликвидации банка и не может быть менее двух месяцев. Публикация информации должна быть осуществлена в течение десяти рабочих дней с даты назначения ликвидационной комиссии.
Требования кредиторов должны содержать сведения о размере требования:
1) отдельно о размере основного долга, вознаграждения, неустойки и иных штрафных санкций, убытков,
2) с приложением документов, подтверждающих основание и размер требования (вступившие в законную силу решения судов, копии договоров, признание долга должником и другие документы).
5. Претензия (заявление) подлежит рассмотрению в двухнедельный срок со дня ее получения, если иные сроки не оговорены договором, заключенным между финансовой организацией и ее кредитором.
В случае неправомерного отказа ликвидационной комиссии в признании требований кредитора, кредитор вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
6. Удовлетворение требований кредиторов ликвидируемой финансовой организации производится ликвидационной комиссией в порядке и очередности, установленной статьей 74-2 Закона РК «О банках и банковской деятельности в РК», статьей 72 Закона РК «О страховой деятельности», статьей 51 Гражданского кодекса РК, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его утверждения.
7. Претензии (заявления) кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества ликвидируемой финансовой организации, а также не заявленные до утверждения ликвидационного баланса считаются погашенными.
Погашенными считаются требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался с иском в суд и требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано.
Дополнительная информация для депозиторов банков
8. В целях защиты интересов депозиторов банков второго уровня в Республике Казахстан создана система обязательного гарантирования депозитов.
Объектами обязательного гарантирования депозитов являются обязательства банка-участника по возврату в случае его принудительной ликвидации депозитов физических лиц в тенге и иностранной валюте без начисленного по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных договорами банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладными документами.
Гарантийное возмещение - сумма остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более семисот тысяч тенге.
Объявление о начале выплат гарантийного возмещения, местах выплат публикуется в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках, в течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника.
Депозитор принудительно ликвидируемого банка-участника в течение шести месяцев со дня выхода объявления о начале выплаты гарантийного возмещения вправе обратиться в банк-агент (Национальный оператор почты) с письменным заявлением о выплате ему гарантийного возмещения, к которому должны быть приложены оригиналы договоров банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладных документов и их копии. Выплата гарантийного возмещения производится банком-агентом только при представлении депозитором документа, удостоверяющего его личность.
При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку-участнику банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.
По истечении шести месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов.
За получением невозмещенного основного долга и вознаграждения по депозиту депозитор обращается в ликвидационную комиссию в порядке, указанном в настоящей памятке.
Порядок получения гарантийной выплаты кредиторами ликвидируемой страховой организации
9. В Казахстане действует также система гарантирования страховых выплат – комплекс организационно-правовых мер, направленных на защиту прав и законных интересов страхователей (застрахованных, выгодоприобретателей) при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования в случае принудительной ликвидации страховой организации-участника.
Право на получение гарантийной выплаты имеют кредиторы:
1) по всем наступившим страховым случаям в период до вступления в законную силу решения суда о ее принудительной ликвидации по договорам обязательного страхования, по которым принудительно ликвидируемая страховая организация неправомерно отказала (полностью или частично) либо не осуществила страховую выплату в полном объеме;
2) по страховым случаям, наступившим в период со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой организации до дня заключения страхователем нового договора обязательного страхования с другой страховой организацией-участником, но не более двух месяцев со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой организации по договорам обязательного страхования принудительно ликвидируемой страховой организации.
При наличии подтверждающих документов кредитор вправе в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой организации-участника обратиться в Фонд гарантирования страховых выплат (далее – Фонд) с письменным заявлением об осуществлении гарантийной выплаты.
В случае отсутствия подтверждающих документов для их получения кредитор вправе обратиться в ликвидационную комиссию принудительно ликвидируемой страховой организации с заявлением (претензией) об осуществлении страховой выплаты.
При наступлении страхового случая по договору обязательного страхования в случае, предусмотренном подпунктом 2), кредитор вправе обратиться с требованием об осуществлении страховой (гарантийной) выплаты непосредственно в Фонд либо в страховую организацию – участник Фонда.
Судьба пенсионных активов при ликвидации накопительного пенсионного фонда
10. При отзыве у накопительного пенсионного фонда лицензии либо его добровольной ликвидации пенсионные активы переводятся в другой накопительный пенсионный фонд в течение тридцати календарных дней с момента назначения временной администрации/ликвидационной комиссии.
Получатели и вкладчики ликвидируемого накопительного пенсионного фонда самостоятельновыбирают другой фонд для перевода своих пенсионных накоплений
При неполучении от вкладчика (получателя) заявления о переводе его пенсионных накоплений в другой накопительный пенсионный фонд временной администрацией/ликвидационной комиссией по согласованию с Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций принимается решение о переводе пенсионных накоплений данных вкладчиков (получателей) в другой накопительный пенсионный фонд.