По прогнозам компании Moody's RMS Event Response, занимающейся моделированием риска катастроф, ущерб от сильного наводнения в Чехии, Австрии, Польше, Словакии, Венгрии, Германии и Италии в период с 11 по 19 сентября, как ожидается, приведет к потерям страховой отрасли в размере от $2,8 млрд (2,5 млрд евро) до $3,9 млрд (3,5 млрд евро).
Ожидается, что большая часть потерь придется на Чехию, Австрию и Польшу, которые пострадали от масштабных и разрушительных наводнений в результате сильных и продолжительных дождей.
Последствия ощущались даже в Румынии, поскольку погодная система низкого давления с траекториями от Средиземноморья через Центральную Европу, приносили теплые, влажные воздушные массы в Центральную Европу.
Оценка убытков, произведенная компанией Moody's RMS Event Response, основана на анализе наводнения с использованием моделей Moody's RMS™ Europe Inland Flood HD и отражает ущерб застрахованному имуществу, порчу содержимого и перерывы в коммерческой деятельности в отношении жилой, коммерческой, промышленной и сельскохозяйственной недвижимости, а также автомобильных линий.
Диапазон оценки также учитывает усиление убытков после события (PLA), последние инфляционные тенденции, рост рисков и увеличение страховых взносов. Однако прогноз не включает застрахованные убытки от немоделируемых рисков, таких как транспортные и коммунальные инфраструктурные направления бизнеса или сельскохозяйственные культуры.
Наводнение, так называемая вторичная опасность, вносит все больший вклад в ежегодные застрахованные убытки от стихийных бедствий, а события, произошедшие в 2024 году, окажут дополнительное давление на первичных страховщиков, которые теперь удерживают на себе больше таких убытков, чем в прошлом, после того как перестраховщики отошли от частотных событий и совокупного покрытия после многих лет крупных убытков.
Оценка Moody's RMS соответствует первоначальной оценке застрахованных убытков, сделанной подразделением Extreme Event Solutions компании Verisk, которое оценило застрахованные убытки только в Чехии, Польше и Австрии в сумму от $2,2 млрд (2 млрд евро) до $3,4 млрд ША (3 млрд евро) .
«Наводнение в сентябре этого года стало напоминанием о долгой истории сильных и масштабных летних наводнений, которые могут одновременно затронуть многие страны Центральной и Восточной Европы», — сказала Штеффи Улеманн-Элмер, директор по управлению модельными продуктами Moody's.
«Это событие было уникальным в нескольких отношениях. Во-первых, система низкого давления под названием «Шторм Борис» была долгоживущей и принесла сильные ливни и внезапные наводнения на большую территорию от восточной Румынии до северной Италии. После разрушительных ливней над Австрией, Чешской Республикой и Польшей,шторм постоянно снабжался влажными воздушными массами и взял западный курс, принеся экстремальные ливни в итальянский регион Эмилия-Романья. В недавней истории только наводнение в августе 2002 года затронуло более обширную территорию.
«Во-вторых, погодные условия и связанные с ними сильные ливни и наводнения прогнозировались более чем на неделю вперед. Были активированы цепочки оповещения и планы реагирования на катастрофы для координации усилий между гомударствами, регионами и общинами, а также были приняты превентивные меры, такие как сброс воды из водохранилищ до наступления события.
«В-третьих, инвестиции в защиту от наводнений окупились. Учитывая долгую историю наводнений в регионе, со временем были сделаны значительные инвестиции в замену и перепроектирование существующих защитных сооружений, а также в добавление новых структур для снижения рисков, таких как плотины, дамбы и зоны удержания наводнений.
«Эти меры существенно повлияли на результаты потерь в этом событии по сравнению, в частности, с событиями 1997 и 2002 годов. В частности, событие не привело к серьезному затоплению застроенных территорий вдоль крупных рек Эльба, Дунай и Одер, поскольку волна паводка, которая накопилась в горных районах, была либо ограничена за счет удержания, либо безопасно распространена по городам с усиленной защитой от наводнений.
«Однако сообщества и государства сталкиваются с большими счетами за ремонт или перестройку инфраструктуры и спасение незастрахованных домохозяйств. Хотя проникновение страхования от наводнений в целом возросло за последние два десятилетия, распространение страхования жилья, включающего покрытие от наводнений, по-прежнему очень низко в таких регионах, как Италия, Польша и другие, или там, где покрытие ограничено, например, в Австрии.
«Большая часть общих предполагаемых застрахованных убытков будет удержана страховщиками, но следует ожидать некоторого перестраховочного возмещения. В целом, 2024 год станет еще одним дорогостоящим годом с несколькими наводнениями на балансе страховщиков. Проактивное управление рисками суровых погодных условий и понимание корреляции не только между странами, но и между опасностями становится все более важным».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz