Компания Neptune Flood, поставщик частного страхования от наводнений в США, представила дорожную карту по переводу полисов Национальной программы страхования от наводнений (NFIP) на частный рынок с целью снижения финансовой зависимости правительства от риска наводнений.
В своем последнем отчете Neptune Flood выявила две основные структурные проблемы, которые искажают рынок страхования от наводнений в США:
(1) значительное государственное субсидирование риска наводнений через NFIP и
(2) обширная застройка в зонах повышенного риска, особенно объектов недвижимости, которые неоднократно подвергались наводнениям.
Аналитики утверждают, что эти факторы привели к созданию неэффективной системы, в которой риск оценивается неправильно, а деньги налогоплательщиков поддерживают финансово нестабильную программу.
Говоря о финансово нестабильной программе имеется в виду $27 млрд в виде субсидий в период с 2022 по 2037 год; $22,5 млрд в виде долга, причем $2 млрд уже были добавлены в 2025 году; $129 млрд, выплаченных по претензиям (в долларах 2024 года) с 1978 года; и только 2,5% полисов составляют почти 50% всех выплат, что подчеркивает бремя повторяющихся убытков от вреда имуществу.
Neptune Flood заявила: «Несмотря на финансовую нестабильность, доминирование и субсидии NFIP не позволяют частным страховщикам конкурировать честно. Однако благодаря достижениям в моделировании катастроф и оценке рисков частный рынок теперь имеет возможность поглощать до 95% полисов NFIP при условии устранения неэффективности рынка, обусловленной деятельностью правительства».
Среди основных выводов отчета, включая тот факт, что 95% полисов NFIP соответствуют стандартам андеррайтинга частного рынка, указано, что по 25–45% (1–1,4 млн) полисов на частном рынке можно выплачивать более низкие ставки по сравнению с текущими премиями.
Также выяснилось, что 50–60% (1,4–1,9 млн) полисов NFIP могли бы выплачивать более низкие ставки на частном рынке по сравнению с их несубсидированными ставками, что составляет 50–70% страховой базы NFIP.
В своем отчете Neptune Flood рекомендует ряд изменений, включая отмену федерального субсидирования, чтобы обеспечить рыночное ценообразование.
Предлагается создать программу страхования, которая облегчит передачу полисов из NFIP частным страховщикам, по аналогии с программами на уровне штата, такими как Программа страхования имущества граждан во Флориде.
Наконец, Neptune Flood предлагают внедрить либо целевые субсидии на основе проверки нуждаемости на уровне штата, применимые как к NFIP, так и к частному полису, либо федеральные налоговые льготы для обеспечения доступности.
Тревор Берджесс, президент и генеральный директор Neptune, сказал: «Этот отчет подчеркивает критический переломный момент на рынке страхования от наводнений в США. Данные очевидны — финансовая структура NFIP неустойчива, а частный сектор готов и способен взять на себя существенную долю риска.
«Благодаря передовому моделированию, ценообразованию с учетом рисков и существенной перестраховочной емкости частные страховщики могут предоставлять более комплексное и конкурентоспособное по цене покрытие, чем когда-либо прежде. Хорошо управляемый переход не только снизит бремя налогоплательщиков, но и обеспечит домовладельцам доступ к страхованию, которое действительно отражает их риск. Будущее страхования от наводнений должно определяться эффективностью рынка и выбором потребителей».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz
