Согласно отчету Moody's, американские страховщики домовладельцев повышают премии и ужесточают условия полисов, чтобы компенсировать снижение прибыльности из-за убытков, связанных с погодными условиями, а также воздействия подверженных катастрофам районов и инфляции.
Во-первых, важно отметить, что прибыльность линий страхования домовладельцев в США в течение последних нескольких лет была нестабильной: с 2020 года страховщики сообщают, что комбинированные коэффициенты превышают 100%.
За последнее десятилетие средний совокупный коэффициент по отрасли находился на уровне 101,3%, что означает, что страховщики выплатили больше по искам, чем получили в виде премий.
Сосредоточив внимание на результатах 2023 года, американские страховщики имущества и от несчастных случаев (P&C) сообщили об убытках в размере почти $58 млрд от сильных конвективных штормов, что значительно превышает средний показатель за 10 лет, а также превзошло предыдущий рекорд 2020 года.
Кроме того, по данным перестраховочного брокера Aon, в 2022 году ураган Ян стал причиной страховых убытков на сумму $52,5 млрд.
Moody's также отмечает, что требования к страховщикам домовладельцев растут из-за роста застрахованных рисков в районах, подверженных катастрофам, роста затрат на строительство, социальной инфляции и более высоких затрат на перестрахование.
Поэтому, поскольку страховщики стремятся повысить прибыльность, они повышают ставки и предпринимают другие действия по андеррайтингу, добавляет Moody's.
Более того, Moody's отмечает, что растущие затраты на строительные материалы и рабочую силу, а также изменения в практике урегулирования претензий и судебных разбирательств приводят к увеличению стоимости претензий.
Важно подчеркнуть, что, поскольку страховые полисы домовладельцев обычно продлеваются ежегодно и часто требуют одобрения регулирующих органов на повышение ставок, существует значительный разрыв между тем, когда затраты на возмещение убытков растут, и тем, когда страховщики могут скорректировать свои цены.
Помимо этого, в последние годы потери, связанные с погодными условиями, стали более частыми и серьезными, однако опасения не ограничиваются только первичными опасностями, такими как ураганы, но также и вторичными или непиковыми опасностями, такими как сильные конвективные штормы, включая град, прямолинейный ветер и смерчи.
Наконец, Moody's заявляет, что за последние два года перестраховщики также значительно повысили ставки и ужесточили условия перестраховочного покрытия. Поскольку перестраховщики сократили свои риски катастроф и сократили совокупное покрытие, первичные страховщики сохранили больший риск катастроф с 2020 года.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz