По данным Moody's Ratings, рост социальной инфляции в США, как ожидается, приведет к тому, что страховщики поднимут цены на страхование, особенно в сегментах коммерческих автомобилей и общей ответственности. В сообщении агентства говорится, что линии потерь особенно уязвимы к инфляции стоимости убытков, учитывая длительный срок их резервов.
«Мы ожидаем, что социальная инфляция продолжится, и страховщики отреагируют на это, включив более высокие ожидаемые убытки в свои полисы, подняв цены и увеличив резервы», - сказал Джаспер Купер, кредитный директор Moody's Ratings.
По данным агентства Moody's, за последнее десятилетие затраты по претензиям для страховщиков общей ответственности выросли более чем вдвое, что частично отражает рост социальной инфляции. Первоначальные потери увеличились на 135% в период с 2014 по 2023 год и составили примерно $39 млрд, что намного превышает реальный экономический рост за этот период.
«Наиболее существенно страховщики увеличили резервы общей ответственности за аварийные 2015-19 годы. Неблагоприятное развитие резервов по статьям общих обязательств частично объясняется «мягким ценообразованием» в этот период, а также заметным сдвигом в социальной инфляции. Большинство убытков по гражданской ответственности связаны с помещениями и операциями, включая претензии в связи с падением или скольжением или травмами клиентов», — заявили в рейтинговом агентстве.
Для американских компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев развитие резервов снизилось до $2,3 млрд в 2023 году с $4,5 млрд в 2022 году и $5,9 млрд в 2021 году по линиям с коротким хвостом, пояснили в Moody's. Тем не менее, страховщики постепенно наращивали резервы по общей ответственности и коммерческим автомобилям в предыдущие годы аварий, в основном в 2015–2019 годах, когда фактические убытки продолжали превышать ожидаемые выплаты, изначально заложенные в полисы.
Потери в области компенсаций работникам в последние годы практически не изменились, что отражает прогресс в области безопасности труда и благоприятные тенденции в расходах на медицинское обслуживание. Тем не менее, Moody's отметило, что рост медицинской инфляции может оказать существенное влияние на рентабельность компенсаций работникам и развитие резервов, поскольку медицинские расходы составляют около 60% затрат на возмещение ущерба. В сообщении говорится, что медицинские расходы могут повлиять на решения жюри присяжных по другим направлениям, таким как ответственность владельцев коммерческих авто и общая ответственность.
В Moody's заявили, что инфляция в сфере медицинского страхования увеличилась, начиная с четвертого квартала 2023 года: «Если инфляция в сфере медицинского обслуживания превысит ожидания, страховщики могут столкнуться с занижением цен и неблагоприятным ростом резервов по своим статьям страхования от несчастных случаев, особенно по компенсациям работникам».
Ряд факторов способствуют росту социальной инфляции, включая негативное отношение к бизнесу, повышенную склонность к судебным искам и найму адвокатов, более высокие суммы по вердиктам присяжных, использование финансирования судебных разбирательств, а также увеличение рекламы адвокатов, пояснило Moody's, добавив, что случаи присуждения присяжными $10 млн или более увеличиваются в количестве и размерах.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz